Verzekeraar
Informatie over het beroep, opleidingen, competenties, arbeidsmarkt en meer...
+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Wat doet een verzekeraar?
Een verzekeraar, ook wel verzekeringsmaatschappij genoemd, is een commercieel bedrijf dat verzekeringen aanbiedt om specifieke risico’s af te dekken die zijn vastgelegd in polisvoorwaarden. Er bestaan veel verschillende soorten verzekeringen, zoals autoverzekeringen, inboedelverzekeringen en zorgverzekeringen.
Elk verzekeringsproduct is gekoppeld aan vooraf bepaalde risico’s. Zo kan een verzekering dekking bieden tegen schade door brand, diefstal of aansprakelijkheid. Het afsluiten van een verzekering geeft zekerheid bij onverwachte gebeurtenissen.
Een verzekeraar heeft als belangrijkste taak het beoordelen en afhandelen van schadeclaims. Wanneer een verzekerde schade meldt, onderzoekt de verzekeraar de toedracht en de omvang van de schade. Dit onderzoek kan intern plaatsvinden of worden uitgevoerd door een schade-expert. Als de schade binnen de voorwaarden van de polis valt, keert de verzekeraar een schadevergoeding uit.
Een verzekeraar kan één type verzekering aanbieden of een breed pakket aan verzekeringsproducten voeren. Verzekeraars hebben regelmatig te maken met fraude en daarom maken verzekeraars gebruik van fraudeonderzoekers, die men binnen de verzekeringswereld ook wel coördinator fraudebeheersing noemt.
Soorten verzekeringen
Verzekeraars bieden uiteenlopende verzekeringen aan voor verschillende situaties. Sommige verzekeringen zijn wettelijk verplicht, zoals een autoverzekering voor wettelijke aansprakelijkheid en de basisverzekering voor zorg. Andere verzekeringen zijn niet verplicht, maar worden vaak afgesloten om financiële risico’s te beperken.
Denk hierbij aan een inboedelverzekering, aansprakelijkheidsverzekering, rechtsbijstandverzekering of reisverzekering. Bij het afsluiten van een hypotheek worden vaak aanvullende verzekeringen gevraagd, zoals een opstalverzekering of overlijdensrisicoverzekering.
Hoe werkt een verzekeringsmaatschappij?
Een verzekeringsmaatschappij kan op verschillende manieren werken. Sommige verzekeraars maken gebruik van verzekeringsagenten of assurantieadviseurs die bemiddelen bij het afsluiten van verzekeringen. Daarnaast zijn er verzekeraars die hun producten rechtstreeks aanbieden, bijvoorbeeld online. In dat geval is er geen tussenpersoon betrokken en verloopt het contact direct tussen klant en verzekeraar.
Veel verzekeraars beschikken over een helpdesk waar klantenservice-medewerkers vragen beantwoorden over polissen, dekking en schadeclaims. Ook financieel adviseurs kunnen optreden als tussenpersoon en adviseren over passende verzekeringsoplossingen.
Verschillende functies binnen een verzekeraar
Binnen een verzekeringsmaatschappij werken diverse specialisten. Zo zijn er commerciële medewerkers en acceptanten die verzekeringsaanvragen beoordelen. Voor de afhandeling van schadeclaims zijn er schadebehandelaars, ondersteund door juristen en juridisch medewerkers.
Daarnaast werken bij verzekeraars ook productmanagers en actuarissen die zich bezighouden met productontwikkeling, risicoanalyse en strategie. Grote verzekeraars beschikken bovendien over een uitgebreide financiële administratie, met functies zoals financieel-administratief medewerker, aangestuurd door een manager of teamleider.
Toezicht op verzekeraars
Verzekeraars vallen onder de Wet op het financieel toezicht (Wft). Deze wet bevat regels voor het aanbieden, adviseren en bemiddelen van financiële producten, waaronder verzekeringen. Voor het aanbieden van verzekeringen is een vergunning vereist. Het toezicht wordt uitgevoerd door de Autoriteit Financiële Markten. Personen die het beleid bepalen binnen een verzekeringsmaatschappij worden getoetst op betrouwbaarheid en geschiktheid.
Financiële dienstverlening
Verzekeraars maken deel uit van de financiële dienstverlening en bieden uiteenlopende verzekeringsoplossingen. Zo verschillen rechtsbijstandverzekeringen sterk van bijvoorbeeld beroeps- of bedrijfsaansprakelijkheidsverzekeringen. Een rechtsbijstandverzekering dekt juridische kosten, terwijl een beroepsaansprakelijkheidsverzekering financiële schade dekt die voortvloeit uit beroepsfouten. Dit kan bijvoorbeeld betrekking hebben op letselschade of contractuele geschillen.
Verschil beroeps- en bedrijfsaansprakelijkheid
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering dekt schade die tijdens werkzaamheden aan personen of spullen wordt veroorzaakt. Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering richt zich op fouten in de uitvoering van werkzaamheden, zoals een verkeerd advies of het niet naleven van afspraken. Het verzekerde bedrag en het eigen risico zijn afhankelijk van de polisvoorwaarden. In sommige situaties kan aanvullende dekking nodig zijn om grote financiële claims te voorkomen.
Taken van een verzekeraar
- Ontwikkelen en aanbieden van verzekeringsproducten
- Opstellen en beheren van polisvoorwaarden
- Verstrekken van informatie aan verzekerden
- Beoordelen en afhandelen van schadeclaims
- Uitbetalen van schadevergoedingen
- Samenwerken met tussenpersonen en experts
- Toezien op naleving van wet- en regelgeving
Film: verplichte verzekering als zzp’er
Opleiding tot verzekeraar
Er is geen opleiding met een specialisatie voor het beroep verzekeraar. Er zijn uiteraard wel verschillende opleidingen te volgen die een relatie hebben met de werkzaamheden. Het is bijvoorbeeld van belang om kennis te hebben van de Wet op het financieel toezicht.
Zo zijn er binnen de Wft verschillende specialisaties naast de Wft Basis. Bijvoorbeeld Wft Schade om specialist te zijn op het gebied van verzekeringen, net als Wft Schade MKB en Wft Leven.
Bedrijven waar een verzekeraar werkzaam kan zijn
Een verzekeraar is zelf een bedrijf en werkt dan ook als ondernemer. In Nederland heeft een verzekeringsmaatschappij vaak een rechtsvorm als naamloze vennootschap of als onderlinge waarborgmaatschappij.
Een naamloze vennootschap heeft een winstoogmerk, zoals de grootste verzekeraars in Nederland. Een onderlinge waarborgmaatschappij betreft een coöperatieve verzekeraar. De verzekerden zijn in dat geval klant, maar ook lid van de coöperatie.
Verder staan verzekeringsmaatschappijen onder toezicht van De Nederlandsche Bank en zijn verzekeraars verplicht zich bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening aan te sluiten.
Het is niet toegestaan dat een natuurlijk persoon als verzekeraar optreedt en dat geldt eveneens voor rechtsvormen als een stichting of een besloten vennootschap.
De Wet op het financieel toezicht schrijft voor dat een verzekeringsmaatschappij een schadeverzekeraar is of een levensverzekeraar of een natura-uitvaartverzekeraar. Overigens is het op grond van de Wft niet toegestaan dat een verzekeraar zowel als levensverzekeraar als schadeverzekeringsbedrijf in één entiteit de werkzaamheden uitoefent.
Competenties van een verzekeraar
Een verzekeraar dient over verschillende belangrijke competenties te beschikken. Het is bijvoorbeeld van belang dat er sprake is van commerciële eigenschappen. Een van de werkzaamheden is namelijk de verkoop van verzekeringsproducten.
In het verlengde daarvan dient de verzekeraar kennis te hebben van contractbeheer. Ten aanzien van de communicatie is transparantie van groot belang, zodat klanten op een juiste manier geïnformeerd worden over verzekeringsproducten.
In dat kader geldt er voor de verzekeraar ook een vorm van zorgplicht. Om de juiste verzekeringen aan klanten aan te bieden, is het handig dat een verzekeraar bekwaam is in het adviseren.
Strategisch denken is eveneens van belang, omdat een verzekeringsmaatschappij ook te maken heeft met concurrentie, net als met ontwikkelingen in de markt. Ook financieel inzicht komt uiteraard van pas, want het doel van de verzekeraar is toch om winst te maken.
Loopbaanperspectief verzekeraar
Arbeidsmarktperspectief
Het afdekken van risico’s is in Nederland voor allerlei gebeurtenissen vanzelfsprekend. Bijvoorbeeld met het verzekeren van de inboedel van het huis, net als met het afsluiten van een uitvaartverzekering of allrisk-autoverzekering.
Daarnaast geldt dat er vanuit de wet voor bepaalde risico’s verplichte verzekeringen van toepassing zijn. De WA-autoverzekering is al even genoemd, net als de basisverzekering.
Het arbeidsmarktperspectief is voor verzekeringsmaatschappijen zeker gunstig te noemen. Ook in het kader van dat er door de veranderingen en ontwikkelingen nieuwe producten op de markt komen. Denk maar eens aan een cyberverzekering of aan een smartphoneverzekering.
Doorgroeikansen
Voor wat betreft doorgroeimogelijkheden geldt dat dit niet van toepassing is op het beroep van verzekeraar. Er zijn voor verzekeringsmaatschappijen wel altijd mogelijkheden om uit te breiden. Bijvoorbeeld door meer verzekeringsproducten aan te bieden of door andere verzekeringsmaatschappijen over te nemen.
Salaris en tarief van een verzekeraar
Salaris
Het is niet mogelijk om het salaris en de arbeidsvoorwaarden voor het beroep van verzekeraar te duiden. Het salaris en de arbeidsvoorwaarden worden door de ondernemer zelf bepaald.
Tarief
Het uurtarief van een verzekeraar is verder niet van toepassing. Een verzekeraar hanteert vastgestelde prijzen voor zijn diensten.
Eigen bedrijf starten als Verzekeraar
Als startende zzp'er is het, na de inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK), ook belangrijk om na te denken over de juiste verzekeringen. Afhankelijk van het type bedrijf en werkzaamheden kunnen verschillende belangrijke verzekeringen relevant zijn als Verzekeraar, waaronder:
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
Boekhoudprogramma vergelijken Verzekeraar
Gebruik een online boekhoudprogramma voor uw adminstratie. Mijnzzp.nl helpt u als Verzekeraar bij het maken van een keuze uit de verschillende programma's.
Klik hier om boekhoudsoftware te vergelijken voor een Verzekeraar.
Mijnzzp.nl