Hypotheekadviseur

Informatie over het beroep, opleidingen, competenties, arbeidsmarkt en meer...

vr, 20 feb 2026Team Mijnzzp

Beroep: hypotheekadviseur

Een hypotheekadviseur is een financieel adviseur die klanten begeleidt bij het verkrijgen van hypothecair krediet. Het beroep richt zich op het adviseren over en samenstellen van een passende hypotheek, bijvoorbeeld bij de aankoop van een woning of ander vastgoed. Een hypotheekadviseur is werkzaam binnen de financiële sector, zoals bij banken, verzekeraars of als intermediair. Omdat hypotheken maatwerk zijn, wordt de persoonlijke en financiële situatie van de klant uitgebreid besproken. Daarbij wordt gekeken naar inkomen, vermogen, toekomstplannen en gezinssituatie.

De hypotheekadviseur inventariseert de wensen van de klant en beoordeelt of deze haalbaar zijn. Op basis daarvan worden verschillende hypotheekvormen en voorwaarden toegelicht. Wanneer er overeenstemming is bereikt over een passende oplossing, dient de hypotheekadviseur de aanvraag in bij de geldverstrekker. Hypotheken zijn complexe financiële producten, waardoor uitgebreide kennis van regelgeving en voorwaarden nodig is. Iedere aanvraag verschilt en vereist een zorgvuldige afweging van meerdere factoren.

Rol van de hypotheekadviseur

Een hypotheekadviseur is een financieel adviseur die verantwoordelijk is voor het samenstellen van hypotheken die aansluiten bij de situatie van de klant. Daarbij wordt rekening gehouden met zaken zoals inkomen, eigen vermogen en toekomstige ontwikkelingen. Bij ondernemers kan de beoordeling complexer zijn en worden vaak financiële gegevens aangeleverd door een boekhouder of accountant.

Na indiening van de aanvraag beoordeelt een kredietanalist of de hypotheek kan worden verstrekt. Binnen het vakgebied gelden richtlijnen van de Autoriteit Financiële Markten (AFM), die aangeven hoe hypotheekadvies verantwoord moet worden uitgevoerd.

Hypotheek aanvragen

Veel mensen schakelen een hypotheekadviseur in vanwege de complexiteit van hypotheken. Er zijn adviseurs die werken als onafhankelijke bemiddelaar en toegang hebben tot een breed netwerk van geldverstrekkers. Hierdoor kunnen verschillende aanbieders met elkaar worden vergeleken. Naast de hypotheek zelf kan een adviseur ook betrokken zijn bij het afsluiten van bijbehorende verzekeringen, zoals een overlijdensrisicoverzekering en een opstalverzekering.

Deze verzekeringen hangen samen met de verplichtingen die gelden bij het verstrekken van een hypotheek. De opstalverzekering is bijvoorbeeld gekoppeld aan het onderpand en speelt een rol bij schade, zoals brandschade.

Waarom een huis laten taxeren

Bij het aanvragen van een hypotheek voor woningen of bedrijfspanden is een taxatie meestal verplicht. Een taxateur vastgoed bepaalt de waarde van het onderpand, zodat de geldverstrekker kan beoordelen of de hypotheek gedekt is. Daarnaast speelt de waarde van het vastgoed een rol bij het vaststellen van de herbouwwaarde voor verzekeringsdoeleinden.

Ook het gebruik van het pand kan van invloed zijn op de taxatie. Zo kan bij verhuur aanvullende regelgeving gelden, zoals onttrekkingsvergunningen. Zonder de juiste vergunningen kan een hypotheekverstrekker besluiten geen financiering te verstrekken. Meer achtergrondinformatie is te vinden in het artikel 'Wat zijn de hypotheekmogelijkheden als zzp-er.

Taken als hypotheekadviseur

Adviseren van klanten over hypothecair krediet
Inventariseren van de financiële situatie van klanten
Vergelijken van hypothecaire aanbieders en voorwaarden
Vaststellen van het maximale hypotheekbedrag
Indienen van hypotheekaanvragen bij geldverstrekkers
Afsluiten van bijbehorende verzekeringen
Verzamelen en samenstellen van benodigde documenten
Toelichten en laten ondertekenen van offertes
Werken conform de Wet financieel toezicht

Film: Baan als hypotheekadviseur

Film over een hypotheekadviseur:

Opleidingen tot hypotheekadviseur

Om als hypotheekadviseur te kunnen werken, is het belangrijk om de juiste opleiding te volgen, omdat je in de financiële dienstverlening werkzaam zal zijn en er tegenwoordig hoge eisen gesteld worden door werkgevers en overheden. De meest gekozen opleiding om als hypotheekadviseur te kunnen werken is de hbo-opleiding Financial Services Management (FSM). De hbo-opleiding Financial Services Management (FSM) is een brede opleiding die je klaarstoomt voor een carrière binnen de financiële dienstverlening, en zal doorgaans vier jaar in beslag nemen. Tijdens de opleiding leer je onder andere het analyseren van risico's met betrekking tot hypotheekaanvragen, en maatwerk te leveren voor cliënten op het gebied van hypotheken. Als hypotheekadviseur is het belangrijk om erkend te worden door de Stichting Erkend Hypotheekadviseur (SEH), door het volgen van de opleiding integraal adviseren. De aanvullende driedaagse opleiding integraal adviseren is tegenwoordig verplicht. Er bestaat ook een keurmerk erkend financieel adviseur. Het keurmerk erkend financieel adviseur is belangrijk om up-to-date te blijven met de laatste regels. Voor het vak van hypotheekadviseur is door de AFM een leidraad opgesteld. De AFM verwacht van de hypotheekadviseur dat hij de leidraad toepast in zijn pensioenadviespraktijk.

Bedrijven waar een hypotheekadviseur werkzaam kan zijn

Over het algemeen zal een hypotheekadviseur werkzaam zijn voor een financiële dienstverlener, zoals een bank of een onafhankelijk hypotheekkantoor. In veel gevallen zal een hypotheekadviseur ook aangemerkt kunnen worden als assurantieadviseur, accountmanager en als verzekeringsagent. Dit kan wel per organisatie verschillen, omdat het informeren over hypotheken wel iets anders is dan het adviseren over verzekeringen. Als hypotheekadviseur kan je ook werkzaam zijn als ondernemer binnen je eigen hypotheekkantoor. Een andere benaming voor hypotheekadviseur kan intermediair zijn.

Competenties hypotheekadviseur

De belangrijkste competentie van een hypotheekadviseur is vakinhoudelijke kennis van financiële producten en dienstverlening in het algemeen. Als hypotheekadviseur heb je te maken met zorgplicht en sta je onder toezicht van verschillende toezichthouders. Met andere woorden: een hypotheekadviseur moet over een professionele werkhouding beschikken. Als hypotheekadviseur zul je ook over goede communicatieve vaardigheden moeten beschikken, omdat je doorgaans de hele dag met klanten en verschillende externe partijen te maken hebt. Ook commercieel gezien zul je sterk onderlegd moeten zijn om de doelstellingen van het bedrijf te kunnen verwezenlijken. Omdat het vakgebied als hypotheekadviseur nooit stilstaat, is het belangrijk om te blijven leren, zodat je op de hoogte bent van de laatste regels en wetten op het gebied van hypotheken. Algemeen belangrijke woorden zijn luisteren, inzicht, overleggen, presteren, stressbestendigheid, organisatietalent, samenwerken, controleren en maatwerk.

Arbeidsmarktperspectief en doorgroeimogelijkheden als hypotheekadviseur

Het verkrijgen van een baan als hypotheekadviseur met de juiste opleiding hoeft geen probleem te zijn, omdat de financiële dienstverlening binnen Nederland groot is en er veel bedrijven actief zijn op dit gebied. Wel is het belangrijk om op de hoogte te blijven van de laatste regels en wetten, omdat de markt niet stilstaat. De doorgroeimogelijkheden als hypotheekadviseur zijn sterk afhankelijk van de soort werkgever, maar over het algemeen zijn er binnen de financiële dienstverlening voldoende doorgroeimogelijkheden. Met de hbo-opleiding Financial Services Management (FSM) kan je binnen de financiële dienstverlening meerdere kanten op en hoef je zeker geen hypotheekadviseur te blijven. Het is denkbaar dat een hypotheekadviseur uiteindelijk kan doorgroeien tot afdelingsmanager of unitmanager.

Arbeidsvoorwaarden en salaris hypotheekadviseur

Er zijn geen specifieke arbeidsvoorwaarden aan te geven, omdat je bij verschillende soorten bedrijven werkzaam kan zijn. Als hypotheekadviseur heb je doorgaans wel leuke secundaire arbeidsvoorwaarden, zoals een extra korting op je eigen hypotheekrente. Een hypotheekadviseur in loondienst zal doorgaans een salaris tussen de € 3.200 en € 4.400 bruto per maand verdienen, afhankelijk van leeftijd, opleidingen en verantwoordelijkheden. Het salaris kan wel enorm verschillen per soort werkgever en is niet heel eenduidig aan te geven.

Eigen bedrijf starten als Hypotheekadviseur

Als startende zzp'er is het, na de inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK), ook belangrijk om na te denken over de juiste verzekeringen. Afhankelijk van het type bedrijf en werkzaamheden kunnen verschillende belangrijke verzekeringen relevant zijn als Hypotheekadviseur, waaronder:

Boekhoudprogramma vergelijken Hypotheekadviseur

Gebruik een online boekhoudprogramma voor uw adminstratie. Mijnzzp.nl helpt u als Hypotheekadviseur bij het maken van een keuze uit de verschillende programma's.

Klik hier om boekhoudsoftware te vergelijken voor een Hypotheekadviseur.

Mijnzzp.nl

Sidebar