Pensioen is een onderwerp dat vaak onderbelicht blijft tot het moment dat het relevanter wordt. Maar is het niet beter om goed voorbereid te zijn en te weten wat je te wachten staat? Veel mensen weten niet waar ze moeten beginnen als het om pensioenzaken gaat. In deze blog gaan we dieper in op het begrip pensioen en leggen we uit hoe je een pensioen kunt opbouwen en berekenen.
Wat is een pensioen?
Pensioen is het inkomen dat je ontvangt nadat je gestopt bent met werken. Dit inkomen kan uit verschillende bronnen komen. Denk aan de overheid door middel van AOW, een pensioenfonds of verzekeraar en eigen besparingen. Het is belangrijk om te weten dat de leeftijd waarop je AOW ontvangt niet altijd gelijk is aan de leeftijd waarop je pensioen uitgekeerd krijgt.
Hoe bouw je een pensioen op?
Het opbouwen van pensioen is een proces dat zich over de jaren afspeelt. Meestal begint dit bij je eerste baan. Een gedeelte van je brutoloon gaat naar het pensioenfonds waar je werkgever bij aangesloten is. Dit proces van pensioen opbouwen gaat door tot de pensioengerechtigde leeftijd is bereikt. Afhankelijk van het type pensioenregeling dat je werkgever heeft, bouw je elk jaar een stukje pensioen op. Dit kan op basis van je gemiddelde loon of je laatstverdiende loon zijn. Dit kan dus per persoon verschillen.
Het belang van pensioen berekenen
Om inzicht te krijgen in hoeveel pensioen je opbouwt, is het verstandig om regelmatig je pensioen te berekenen. Je kunt je pensioen berekenen met behulp van online tools of door een pensioenadviseur. Hierbij wordt rekening gehouden met je huidige inkomen, je leeftijd, de leeftijd waarop je met pensioen wilt gaan en de gewenste levensstandaard na pensioen.
Veelgemaakte fouten bij pensioenopbouw
Veel mensen maken de fout dat ze het opbouwen van pensioen te lang uitstellen. Vaak denken mensen dat ze nog genoeg tijd hebben om te sparen voor hun pensioen, maar in werkelijkheid is het beter om zo vroeg mogelijk te beginnen met sparen. Hoe eerder je begint, hoe langer je de tijd hebt om een aanzienlijk bedrag op te bouwen. Een andere fout is het niet op de hoogte zijn van de mogelijkheden. Er zijn namelijk meerdere manieren om je pensioen aan te vullen. Hierbij kun je denken aan lijfrentes of banksparen. Het is belangrijk om je hierin te verdiepen en te kijken wat het beste bij jouw situatie past.
De toekomst van pensioen
Het pensioenstelsel is constant in beweging. Zo is er in 2023 een nieuw pensioenstelsel in werking getreden dat grote veranderingen met zich mee heeft gebracht. Naar verwachting zullen er nog veel meer veranderingen plaatsvinden in de komende jaren. Zo is de verwachting dat de pensioenleeftijd blijft stijgen. Het is belangrijk om op de hoogte te blijven van deze ontwikkelingen en te kijken wat dit voor jouw persoonlijke situatie betekent.
In samenwerking met pensioenchecker.org
Mijnzzp.nl
Als zzp'er kan investeren in bedrijfsmiddelen zoals voertuigen, machines of andere bedrijfsmatige benodigdheden een flinke financiële uitdaging zijn. Een veelgebruikte oplossing hiervoor is financial lease. Maar wat houdt financial lease precies in, wat zijn de voordelen en nadelen, en waar moet je rekening mee houden? In deze uitgebreide blog lees je alles over financial lease als zzp'er.
Wat is financial lease?
Financial lease is een financieringsvorm waarbij je als ondernemer eigenaar wordt van een bedrijfsmiddel, zoals een auto, bedrijfswagen of machine. Bij deze leasevorm betaal je maandelijks een vast bedrag aan aflossing en rente. Zodra alle termijnen zijn voldaan, ben je volledig eigenaar van het bedrijfsmiddel. Dit maakt financial lease een aantrekkelijke optie voor zzp'ers die eigenaarschap en spreiding van kosten willen combineren.
Financial lease zonder jaarcijfers
Als je nog geen volledige jaarcijfers hebt, kan het lastig zijn om financial lease af te sluiten. Gelukkig zijn er mogelijkheden voor zzp'ers om ook zonder jaarcijfers gebruik te maken van financial lease. Meer hierover lees je in het artikel over financial leasen als zzp'er zonder jaarcijfers.
De voordelen van financial lease voor zzp'ers
Financial lease biedt zzp'ers specifieke voordelen die aansluiten bij hun behoefte aan flexibiliteit en financiële ruimte. Hierdoor is financial lease een populaire keuze voor zelfstandigen.
Direct eigendom
Een groot voordeel van financial lease is dat je direct economisch eigenaar bent van het bedrijfsmiddel. Dit betekent dat je meteen profiteert van fiscale voordelen zoals investeringsaftrek en btw-teruggave. Daarnaast komt het bedrijfsmiddel ook direct op je balans te staan, wat interessant kan zijn bij toekomstige financieringen.
Behoud van liquiditeit
Door gebruik te maken van financial lease blijft je werkkapitaal vrij beschikbaar. Je hoeft immers niet direct een groot bedrag te investeren. De aanschaf wordt gespreid over een langere periode, waardoor je financiële ruimte behoudt voor andere zakelijke uitgaven en investeringen.
Duidelijke kostenstructuur
Financial lease kent een overzichtelijke kostenstructuur. De maandelijkse termijnen staan vooraf vast, zodat je als zzp'er exact weet waar je aan toe bent. Dit maakt het makkelijker om te budgetteren en voorkomt financiële verrassingen.
De nadelen van financial lease
Hoewel financial lease aantrekkelijk kan zijn, is het belangrijk om je bewust te zijn van mogelijke valkuilen. Dit voorkomt verrassingen achteraf en helpt je een goed geïnformeerde keuze te maken.
Rentekosten
Financial lease brengt altijd rentekosten met zich mee. Hoewel deze rente relatief laag kan zijn, betaal je op lange termijn meer dan bij directe aanschaf met eigen vermogen. Vergelijk daarom goed verschillende aanbieders en rentetarieven.
Onderhoud en verzekering
Als economisch eigenaar ben jij zelf verantwoordelijk voor onderhoud, reparaties en verzekering. Deze kosten komen dus bovenop je maandelijkse leasebedrag. Houd hier rekening mee in je begroting om verrassingen te voorkomen.
Hoe werkt financial lease voor zzp'ers?
Het aanvragen en afsluiten van financial lease verloopt in stappen die specifiek zijn afgestemd op zzp'ers. Hier lees je hoe het proces precies verloopt en waar je op moet letten.
Kredietwaardigheid controleren
Als je financial lease wilt afsluiten, zal de leasemaatschappij eerst je kredietwaardigheid beoordelen. Vaak wordt hierbij gekeken naar je jaarcijfers, banksaldo en eventuele schulden. Zorg dat je boekhouding op orde is om het proces soepel te laten verlopen.
Kies de looptijd
Je kunt meestal zelf de looptijd kiezen van de leaseovereenkomst. Kortere looptijden betekenen hogere maandbedragen, maar uiteindelijk lagere totale kosten door minder rentebetalingen. Langere looptijden maken maandelijkse kosten lager, maar verhogen de totale kosten door extra rente.
Aanbetaling en slottermijn
Bij financial lease kun je kiezen voor een aanbetaling of slottermijn om je maandelijkse kosten te verlagen. Dit is handig als je direct een deel van de kosten kunt dragen, of juist aan het einde van de looptijd een groter bedrag verwacht te kunnen betalen.
Fiscaliteit bij financial lease voor zzp'ers
Als zzp'er kun je optimaal profiteren van fiscale voordelen door financial lease te gebruiken. Hieronder vind je aanvullende informatie over fiscale aspecten die belangrijk zijn om mee te nemen in je beslissing.
Investeringsaftrek
Een belangrijk voordeel van financial lease is dat je gebruik kunt maken van de kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA). Dit fiscale voordeel verlaagt je belastbare winst aanzienlijk, waardoor je minder belasting betaalt.
Afschrijving
Daarnaast kun je het bedrijfsmiddel afschrijven. De afschrijvingen zijn fiscaal aftrekbaar en verminderen je winst, waardoor je ook hier belastingvoordeel behaalt.
BTW-aftrek
Als ondernemer kun je de btw over het leasebedrag direct terugvragen bij de Belastingdienst. Dit geeft je extra financiële ruimte en liquiditeit. Meer over deze regeling lees je op de officiële website van de Belastingdienst.
Waar je op wil letten bij het afsluiten van een financial lease
Wanneer je als zzp'er een financial lease wilt afsluiten, zijn er specifieke punten die extra aandacht verdienen. Hieronder lees je welke aspecten van belang zijn om goed in de gaten te houden.
Vergelijk aanbieders
De voorwaarden en tarieven verschillen sterk tussen verschillende aanbieders. Het loont om verschillende offertes op te vragen en goed te vergelijken. Let hierbij op rentepercentages, administratiekosten en flexibiliteit in betalingsvoorwaarden.
Voorwaarden voor vervroegde aflossing
Controleer vooraf of vervroegd aflossen mogelijk is en onder welke voorwaarden. Soms brengt vervroegd aflossen kosten met zich mee, wat je financiële vrijheid beperkt.
Controleer verborgen kosten
Let altijd op eventuele verborgen kosten zoals administratiekosten, extra verzekeringen of hoge boetes bij betalingsachterstand. Lees de voorwaarden grondig door om verrassingen te voorkomen.
Alternatieven voor financial lease
Hoewel financial lease populair is onder zzp'ers, zijn er situaties waarin andere financieringsvormen beter bij jouw onderneming passen. Hieronder lees je welke alternatieven interessant kunnen zijn.
Operational lease
Operational lease betekent dat je géén eigenaar wordt van het bedrijfsmiddel. Dit is handig als je liever geen risico wilt dragen voor onderhoud en restwaarde.
Financiering via banklening
Een traditionele banklening kan soms voordeliger zijn, vooral als je een gunstig rentetarief kunt krijgen. Hierbij heb je wel te maken met strengere voorwaarden en beoordeling door de bank.
In samenwerking met gijba.nl
Mijnzzp.nl
De huidige technologische vooruitgang heeft veel veranderd in de manier waarop bedrijven hun fysieke en digitale activa beveiligen. Het is belangrijk dat bedrijven stappen ondernemen om hun eigendommen en werknemers te beschermen tegen mogelijke bedreigingen. Een efficiënt beveiligingssysteem voor bedrijven speelt hierbij een cruciale rol. Daarom gaan we in dit artikel dieper in op waar een beveiligingssysteem allemaal aan moet voldoen.
De belangrijkste elementen van een beveiligingssysteem
Een goed beveiligingssysteem in een bedrijf omvat veel verschillende onderdelen zoals toegangscontrole, videobewaking, inbraakdetectie en brandbeveiliging. De toegangscontrole zorgt ervoor dat alleen geautoriseerde personen toegang hebben tot bepaalde gebieden van het bedrijf. Videobewaking houdt toezicht op alle activiteiten binnen en rondom het bedrijf. Inbraakdetectie waarschuwt voor mogelijke inbraken en brandbeveiligingssystemen zorgen voor vroegtijdige detectie van brand en rook. Sommige bedrijven maken ook gebruik van slimme systemen die bijvoorbeeld direct een signaal sturen naar de brandweer bij een mogelijke brand.
Een passend beveiligingssysteem voor jouw bedrijf
Het kiezen van het juiste beveiligingssysteem voor je bedrijf hangt af van verschillende factoren zoals de omvang van het bedrijf, het type bedrijf, het aantal werknemers en de locatie. Het is belangrijk dat je een systeem kiest dat voldoet aan de unieke behoeften van je bedrijf. Een goed beveiligingssysteem moet flexibel en schaalbaar zijn om te kunnen groeien naarmate je bedrijf groeit. Je zou er eventueel ook voor kunnen kiezen om over te stappen op een ander systeem bij onverwachte groei. Bovendien moet het systeem eenvoudig te gebruiken en te onderhouden zijn voor alle werknemers.
De rol van een alarminstallatie in een bedrijf
Een alarminstallatie in een bedrijf speelt een cruciale rol in het algemene beveiligingssysteem. De installatie van een goed alarmsysteem is belangrijk voor het afgeven van waarschuwingssignalen bij detectie van ongewone activiteiten. Het is van groot belang dat een alarminstallatie in een bedrijf goed functioneert en regelmatig wordt getest om de efficiëntie te garanderen. Je kunt hiervoor advies inwinnen bij een alarminstallatie bedrijf om ervoor te zorgen dat alles naar behoren werkt. Het moet ook worden ondersteund door een back-up stroomsysteem om continue werking te garanderen. Ook bijvoorbeeld tijdens een tijdelijke stroomuitval.
Het belang van regelmatige updates en onderhoud
Een veelgemaakte fout bij bedrijven is het negeren van regelmatige updates en onderhoud van hun beveiligingssystemen. Dit kan leiden tot verouderde systemen die niet in staat zijn om nieuwe bedreigingen te herkennen. Het gevolg hiervan is dat je niet meer adequaat op mogelijke bedreigingen of incidenten kan reageren. Daarom is het erg belangrijk dat je als bedrijf veel focus hebt op de beveiliging van je bedrijf. Denk daarom aan het regelmatig updaten en onderhouden van beveiligingssystemen. Op die manier kun je ervoor zorgen dat ze voldoen aan de huidige normen voor veiligheid.
In samenwerking met camerainstallatie.nl
Mijnzzp.nl
Als ZZP’er komt er werkelijk ontzettend veel op je af, waardoor het heel logisch is dat er dingen zijn die je nog niet weet. In dit artikel bekijken we twee belangrijke punten, als je erover denkt om aan de slag te gaan als ZZP’er. Namelijk wat je rechten zijn bij ziekte als ZZP’er en hoe een vaststellingsovereenkomst je kan helpen om afscheid te nemen van je vaste baan.
Ziek zijn als ZZP’er
We starten even met het nadeel dat je als Zelfstandige Zonder Personeel hebt als je ziek wordt. Als je geen verzekering afsluit, kan dit namelijk betekenen dat je in de financiële problemen komt bij (langdurige) ziekte. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering is tenslotte behoorlijk prijzig, wat een reden is dat veel starters deze niet afsluiten.
Maar wat als je toch ziek wordt, zonder verzekering? In dat geval zijn er dingen die je kunt doen, waaronder aankloppen bij de gemeente of het UWV. Er bestaat namelijk rechtsbijstand voor ZZP’ers, maar het is belangrijk om te weten dat er weinig regelingen zijn voor de langere termijn.
Werknemers hebben wat dat betreft meer zekerheid, al is dit iets waar (hoogstwaarschijnlijk) in 2027 een einde aan zal komen. Aangezien dan een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) verplicht zal worden, iets dat bijvoorbeeld in België al het geval is voor zelfstandigen.
Je vaste contract beëindigen om ZZP’er te worden
Als je nog niet zover bent en je er alleen nog maar over denkt om voor jezelf te beginnen, dan zijn er twee scenario’s. Waarbij het ervan afhangt of je momenteel wel of geen arbeidscontract hebt. Als dit wel het geval is, is het belangrijk om bij het beëindigen hiervan op de hoogte te zijn van de vaststellingsovereenkomst (VSO).
Een VSO is een document waarmee een arbeidscontract op basis van wederzijds goedkeuren kan worden beëindigd. Mits dit op de juiste manier wordt opgesteld, inclusief het aanvragen van een werkloosheidsuitkering (WW-uitkering), kan dit een goede keuze zijn. Het kan je bijvoorbeeld de tijd geven om je reis naar een leven als ZZP’er voor te bereiden.
Het is echter belangrijk om te weten dat je zowel bij het zelf nemen van ontslag en bij een VSO die niet voldoet aan bepaalde voorwaarden, je het recht verliest om een WW-uitkering aan te vragen. Hieronder wat meer informatie.
De vaststellingsovereenkomst en ontslag
Het komt vaak voor dat er een ontslag dreigt en dit wordt opgelost middels een VSO. Wat betekent dat beide partijen het eens zijn met de ontbinding van het contract en de afspraken in dit document komen te staan. Als werknemer ben je echter niet verplicht om deze overeenkomst te ondertekenen. En als de VSO wel een uitkomst biedt, is het belangrijk dat het document zo wordt opgesteld dat je hier het meeste voordeel uithaalt.
De beste raad die we je kunnen meegeven, is het inwinnen van deskundig advies bij een ontslagspecialist. Zij kunnen de VSO nakijken en zelfs onderhandelen in jouw naam. Zo zorg je ervoor dat je WW-uitkering veilig wordt gesteld, je de maximale ontslagvergoeding ontvangt, eventuele afspraken omtrent concurrentiebeding worden geschrapt, alle afspraken omtrent overige vergoedingen en/of bezittingen duidelijk zijn, enzovoorts. Dit kan tenslotte het verschil maken tussen een slechte en goede start als ZZP’er. Vraag ook naar de mogelijkheden van een vaststellingsovereenkomst bij ziekte.
Lees ook dit artikel over de beste online platformen voor het vinden van je eerste opdrachten als zelfstandige.
In samenwerking met vaststellingsovereenkomst.org
Mijnzzp.nl
