Kredietanalist
Informatie over het beroep, opleidingen, competenties, arbeidsmarkt en meer...
+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Wat doet een kredietanalist?
Een kredietanalist is verantwoordelijk voor het analyseren en beoordelen van financiële gegevens bij krediet- en hypotheekaanvragen. Daarbij controleert de kredietanalist onder meer zekerheden, financiële voorwaarden en mogelijke risico’s. Op basis van deze analyse bepaalt de kredietanalist of een aanvraag past binnen het beleid van de geldverstrekker.
De kredietanalist vertegenwoordigt de financiële instelling waarvoor hij of zij werkzaam is. Omdat financiële instellingen een zorgplicht hebben, draagt de kredietanalist een grote verantwoordelijkheid. Leningen worden alleen goedgekeurd wanneer deze aansluiten bij de financiële situatie van de aanvrager.
De kredietanalist toetst aanvragen aan vaste beoordelingscriteria en kan aanvullende informatie opvragen wanneer gegevens onduidelijk zijn. Hierbij wordt gekeken naar inkomen, vermogen, onderpand en het doel van de financiering. Ook het financiële verleden van de aanvrager, zoals betalingsgedrag en eventuele schulden, speelt een rol.
Bij ondernemers wordt vaak gevraagd om jaarcijfers over meerdere jaren, waarbij een stabiele of stijgende lijn van belang is. De kredietanalist beoordeelt of het risico voor de geldverstrekker acceptabel is en of de aanvraag verantwoord is.
Samenwerking binnen het financieringstraject
In de praktijk komen veel aanvragen binnen via een hypotheekadviseur. Deze verzamelt de benodigde gegevens en dient de aanvraag in bij de financiële instelling. De kredietanalist beoordeelt vervolgens het dossier en stelt, indien mogelijk, een voorstel op met bijbehorende voorwaarden. Dit voorstel wordt daarna aan de klant voorgelegd. Ook het duidelijk maken van financiële risico’s hoort bij een zorgvuldige beoordeling.
Het behoort eveneens tot het werk van een kredietanalist om aanvragen af te wijzen wanneer deze niet haalbaar zijn. Financiële instellingen verstrekken bijvoorbeeld niet voor elk doel een lening. In de praktijk richten banken zich vooral op financiering van vastgoed en ondernemingen, en minder op consumptieve aankopen zoals een caravan of auto.
In dat opzicht kan een kredietanalist ook worden gezien als acceptant, die uiteindelijk beslist over toekenning of afwijzing.
Benodigde gegevens voor een kredietanalyse
Welke gegevens nodig zijn om een aanvraag te beoordelen, verschilt per type krediet en het bijbehorende risico. Bij kleinere leningen is de beoordeling vaak eenvoudiger dan bij langdurige verplichtingen zoals hypotheken.
Voor hypotheekaanvragen beoordeelt de kredietanalist doorgaans loonstroken, boekhoudcijfers en taxatierapporten. Bij complexere financieringen kan een bedrijfsbezoek onderdeel zijn van het proces.
Bij dergelijke aanvragen werkt de kredietanalist vaak samen met een accountmanager financieel. Daarnaast is er regelmatig overleg met andere specialisten, zoals vermogensbeheerders, accountants, belastingadviseurs, bedrijfsjuristen en notarissen. De mate van samenwerking hangt af van de aard en omvang van de aanvraag.
Taken als kredietanalist
- Analyseren en beoordelen van hypotheekaanvragen
- Analyseren en beoordelen van kredietaanvragen
- Beoordelen van jaarrekeningen en financiële overzichten
- Bepalen van de kredietwaardigheid van particulieren en ondernemers
- Toepassen van wet- en regelgeving en compliance-richtlijnen
- Informeren van aanvragers over besluiten en voorwaarden
- Opstellen en inschatten van risicoanalyses
- Uitvoeren van bedrijfsbezoeken
- Verzorgen van de administratieve afhandeling
Waar kijkt de bank naar:
Opleidingen tot kredietanalist
Om als kredietanalist te kunnen werken, zijn er verschillende opleidingen mogelijk op verschillende niveaus, zoals de hbo-opleiding Bedrijfseconomie en de hbo-opleiding Financial Services Management.
Er bestaan ook externe opleidingsmogelijkheden om als kredietanalist te kunnen werken, zoals het Nederlands Instituut voor het Bank- en Verzekerings- en Effectenbedrijf en het Dutch Securities Institute (DSI).
Het beroep heeft veel raakvlakken met het beroep beleggingsadviseur, met het verschil dat de kredietanalist leningen zal beoordelen van klanten en een beleggingsadviseur beleggingsmogelijkheden zal bespreken met zijn klanten.
Omdat het beroep kredietanalist binnen de financiële sector valt, is het belangrijk de juiste opleiding te kiezen, omdat de eisen doorgaans streng zijn.
Bedrijven waar een kredietanalist werkzaam kan zijn
Over het algemeen werkt een kredietanalist voor een bank of andere soorten financieringsmaatschappijen.
Daarnaast kan een kredietanalist werken binnen het bedrijfsleven. Denk bijvoorbeeld ook aan leasemaatschappijen, die veel te maken hebben met financieringsaanvragen. Ook grote webwinkels kunnen gebruikmaken van kredietanalisten.
Een kredietadviseur kan dus ook buiten de financiële sector werkzaam zijn. In dit soort gevallen heeft een kredietadviseur wel indirect te maken met financieringsaanvragen.
Competenties van een kredietanalist
De competenties van een kredietanalist zijn niet eenduidig aan te geven, omdat kredietanalisten in de praktijk op verschillende manieren werkzaam kunnen zijn.
Een kredietanalist die werkzaam is voor een bank zal met strengere richtlijnen en dus beroepscompetenties te maken hebben dan een kredietanalist die werkzaam is voor een grote middenstander.
Als kredietanalist binnen de financiële sector zul je over het algemeen ook aangemerkt moeten kunnen worden als compliance officer.
In het algemeen kunnen we stellen dat een kredietanalist over goede communicatieve vaardigheden moet beschikken, omdat je veel te maken krijgt met verschillende klanten.
Daarnaast moet een kredietanalist betrouwbaar en integer zijn, omdat je veel te maken krijgt met gevoelige informatie.
Algemeen belangrijke woorden zijn luisteren, adviseren, inzicht, overleggen, samenwerken, economie, wiskunde en doorzettingsvermogen.
Loopbaanperspectief kredietanalist
Arbeidsmarktperspectief
Het arbeidsmarktperspectief van een kredietanalist is over het algemeen goed te noemen als je beschikt over de juiste opleidingen.
Er zijn binnen Nederland redelijk veel verschillende banken en andere soorten financieringsmaatschappijen te vinden, die over het algemeen allemaal gebruikmaken van verschillende kredietanalisten.
Doorgroeikansen
De doorgroeimogelijkheden van een kredietanalist moeten gezien worden in het verkrijgen van meer verantwoordelijkheden. Denk bijvoorbeeld aan de functie afdelingsmanager, investment manager of aan de functie compliance manager.
De doorgroeimogelijkheden zijn wel sterk afhankelijk van de soort werkzaamheden, de werkgever en je eigen competenties.
Salaris en tarief van een kredietanalist
Salaris
Als kredietanalist val je doorgaans onder de cao bank- en verzekeringswezen, waarbinnen je arbeidsvoorwaarden geregeld zijn.
Een kredietanalist met een hbo-opleiding zal doorgaans ergens tussen de € 3.200 en € 4.200 bruto per maand verdienen, afhankelijk van leeftijd en verantwoordelijkheid.
Wel kan de ervaring en/of het aantal dienstjaren een grote invloed hebben op het salaris. Daarnaast is het binnen het bankwezen niet ongebruikelijk dat werknemers bonussen krijgen wanneer vastgestelde doelstellingen bereikt worden.
Tarief
Het uurtarief van een zelfstandig werkende kredietanalist ligt gemiddeld tussen de € 85 en € 120 per uur, exclusief btw.
Eigen bedrijf starten als Kredietanalist
Als startende zzp'er is het, na de inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK), ook belangrijk om na te denken over de juiste verzekeringen. Afhankelijk van het type bedrijf en werkzaamheden kunnen verschillende belangrijke verzekeringen relevant zijn als Kredietanalist, waaronder:
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
Boekhoudprogramma vergelijken Kredietanalist
Gebruik een online boekhoudprogramma voor uw adminstratie. Mijnzzp.nl helpt u als Kredietanalist bij het maken van een keuze uit de verschillende programma's.
Klik hier om boekhoudsoftware te vergelijken voor een Kredietanalist.
Mijnzzp.nl