Beleggingsadviseur
Informatie over het beroep, opleidingen, competenties, arbeidsmarkt en meer...
+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Wat doet een beleggingsadviseur?
Een beleggingsadviseur is een financieel adviseur die gespecialiseerd is in beleggen. Beleggen kan worden omschreven als het investeren van geld of vermogen met als doel rendement op te bouwen. Er bestaan veel verschillende vormen van beleggen, waardoor de keuze vaak persoonlijk is.
Een beleggingsadviseur informeert klanten over mogelijkheden en begeleidt hen bij het maken van keuzes die passen bij hun situatie. Daarbij spelen factoren zoals looptijd, risico en eventuele garanties een rol. Beleggingsadvies is in veel gevallen maatwerk, omdat niet iedere klant dezelfde risico’s wil of kan nemen.
Beleggingsadviseurs geven advies aan particulieren en bedrijven over passende beleggingen en volgen vaak ook de ontwikkelingen rondom beleggingen. In sommige situaties vallen beleggingsadviseurs onder toezicht, afhankelijk van de dienstverlening en het vermogen dat wordt geïnvesteerd. Het beroep komt in verschillende vormen voor en vraagt om actuele kennis van economische en financiële ontwikkelingen.
Relatie met financieel advies
Een beleggingsadviseur is een financieel adviseur die in sommige gevallen ook kan worden gezien als vermogensbeheerder. Dit verschilt per adviseur en per type dienstverlening. Omdat beleggen risico’s met zich meebrengt, speelt een vertrouwensrelatie met de klant een belangrijke rol. Beleggingsadviseurs wijzen klanten doorgaans ook op realistische verwachtingen en mogelijke risico’s.
Verschillende manieren van beleggen
De keuze om ergens in te beleggen is voor iedereen anders. Sommige mensen willen alleen rendement behalen zonder zich actief met de belegging bezig te houden. Voor anderen kan een belegging juist meer betrokkenheid vragen. Voorbeelden van beleggingen zijn aandelen, vastgoed of andere projecten met een hoger risicoprofiel. Een beleggingsadviseur houdt daarbij rekening met de financiële situatie van klanten, omdat deze bepaalt welke risico’s verantwoord zijn.
Een beleggingsadviseur kan ook optreden als bemiddelaar of als intermediair, afhankelijk van de rol binnen de dienstverlening.
Beleggen in vastgoed
Vastgoed is een veelvoorkomende vorm van beleggen. Binnen vastgoed bestaan zowel relatief stabiele als meer risicovolle keuzes. Een belegging in vastgoed kan bijvoorbeeld gericht zijn op verhuur of waardestijging. Hoe hoger het gewenste rendement, hoe groter vaak het risico.
Ook projectontwikkeling kan hoge opbrengsten opleveren, maar kent doorgaans ook grotere risico’s. Een studentenwoning wordt soms gezien als een relatief stabiele belegging, al vraagt beheer vaak veel tijd door wisselingen van huurders.
Beleggen met een groter vermogen
Bij grotere vermogens wordt soms gekeken naar vastgoed zoals kantoren of winkels. Dit kan meer rendement opleveren, maar brengt ook extra risico’s met zich mee, bijvoorbeeld bij leegstand of betalingsproblemen van huurders. In dergelijke situaties spelen garanties en voorwaarden vaak een rol, waarbij ook een makelaar betrokken kan zijn.
Beleggen in kunst
Naast financiële producten en vastgoed kan ook worden belegd in waardevolle objecten, zoals kunst, antiek of verzamelobjecten. Bij dit type belegging spelen praktische aspecten een rol, zoals opslag en verzekering. Vaak zijn hiervoor taxatierapporten nodig en stellen verzekeraars eisen aan beveiliging.
Beleggen in edelmetalen
Ook edelmetalen zoals goud en zilver worden gebruikt als belegging. Het bezit van edelmetalen vraagt om goede opslag en verzekering. Daarnaast kunnen prijzen sterk fluctueren, wat invloed heeft op het rendement.
Goede belegging
Wat als een goede belegging wordt gezien, verschilt per persoon. De ene belegger kiest voor aandelen vanwege de verhandelbaarheid, terwijl een ander de voorkeur geeft aan vastgoed. Vastgoed is vaak minder snel te verkopen, maar wordt soms gezien als tastbare investering. Beleggen op de beurs vraagt om kennis en het kunnen omgaan met koersschommelingen en de bijbehorende spanning.
Beleggingsadviseurs volgen financiële markten en verzorgen vaak ook de administratieve afhandeling. In veel gevallen wordt beleggen benaderd als een activiteit voor de lange termijn.
Beroepsfilm beleggingsadviseur:
Film over een beleggingsadviseur:
Opleiding tot beleggingsadviseur
Wie als beleggingsadviseur wil gaan werken, kan kiezen uit diverse opleidingsmogelijkheden die verschillend van aard en niveau kunnen zijn, zoals de hbo-opleiding Financial Services Management of de hbo-opleiding Bedrijfseconomie. Daarnaast kennen wij onder andere het Amsterdam Institute of Finance en het Nederlands Instituut voor het Bank- en Verzekerings- en Effectenbedrijf.
Welke opleiding het beste past, is natuurlijk verschillend per persoon en toekomstige werkgever. Om het vertrouwen in de effectenbranche c.q. beleggingswereld te vergroten, kennen wij in Nederland ook het Dutch Securities Institute (DSI).
Bedrijven waar een beleggingsadviseur werkzaam kan zijn
Een beleggingsadviseur kan voor uiteenlopende soorten bedrijven, instellingen en overheden werkzaam zijn. Denk bijvoorbeeld aan banken, pensioenfondsen, financiële instellingen, verzekeringsbedrijven, beursbedrijven of beleggingsmaatschappijen.
Daarnaast kan een beleggingsadviseur werkzaam zijn als ondernemer binnen verschillende vakgebieden. Het beroep beleggingsadviseur kan ook onder andere benamingen voorkomen, afhankelijk van het soort bedrijf waar een beleggingsadviseur precies werkzaam zal zijn. In de meeste gevallen heeft dit wel betrekking op een financiële instelling. Een financiële instelling kan bijvoorbeeld ook een pensioenfonds zijn.
Competenties van een beleggingsadviseur
De competenties als beleggingsadviseur kunnen verschillen per specialisatie, maar het is natuurlijk belangrijk dat je op de hoogte bent van je vakgebied. Zo is het beleggen in vastgoed heel wat anders dan het beleggen op de beurs. Over het algemeen moet je als beleggingsadviseur wiskundig en economisch inzicht hebben. Daarnaast is het belangrijk dat je integer bent en risico's durft te nemen.
Communicatieve vaardigheden spelen een grote rol, omdat je afhankelijk van je werk veel met klanten te maken zal krijgen die je zal adviseren. Maar ook het blijven leren en volgen van de laatste trends en mogelijkheden is natuurlijk uitermate belangrijk als beleggingsadviseur. Als laatste is het ook belangrijk om wet- en regelgeving te benoemen. Een beleggingsadviseur kan niet zomaar aangemerkt worden als bankier.
Loopbaanperspectief beleggingsadviseur
Arbeidsmarktperspectief
Het arbeidsmarktperspectief als beleggingsadviseur is binnen Nederland groot te noemen. Het verkrijgen van werk als beleggingsadviseur met de juiste opleidingen zal dan ook doorgaans geen enkel probleem zijn.
Doorgroeikansen
De doorgroeimogelijkheden moeten gezien worden in het verkrijgen van een leidinggevende functie binnen de organisatie, zoals de functie fondsmanager of senior beleggingsadviseur. Maar de doorgroeimogelijkheden zijn natuurlijk sterk afhankelijk van de organisatie waar je werkzaam bent. Daarnaast kan het starten van je eigen bedrijf natuurlijk ook gezien worden als doorgroeien.
Salaris en tarief van een beleggingsadviseur
Salaris
Er zijn geen specifieke arbeidsvoorwaarden aan te geven voor dit beroep, omdat je bij verschillende soorten bedrijven of instellingen werkzaam kunt zijn. Als zelfstandig ondernemer bepaal je natuurlijk je eigen arbeidsvoorwaarden. Als beleggingsadviseur zul je doorgaans onder de hogere salarisschalen vallen, en kan je naast een vast salaris ook een bonusvergoeding krijgen wanneer bepaalde doelstellingen behaald zijn.
Over het algemeen zal een beleggingsadviseur in loondienst een salaris verdienen tussen de € 3.500 en € 6.500 bruto per maand, afhankelijk van leeftijd, opleiding en verantwoordelijkheden. Wel kan het salaris erg verschillen per organisatie en mogelijke bonusstructuren binnen de organisatie.
Tarief
Het uurtarief van een zelfstandig werkende beleggingsadviseur ligt gemiddeld tussen de € 85 en € 100 per uur, exclusief btw.
Eigen bedrijf starten als Beleggingsadviseur
Als startende zzp'er is het, na de inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK), ook belangrijk om na te denken over de juiste verzekeringen. Afhankelijk van het type bedrijf en werkzaamheden kunnen verschillende belangrijke verzekeringen relevant zijn als Beleggingsadviseur, waaronder:
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
Boekhoudprogramma vergelijken Beleggingsadviseur
Gebruik een online boekhoudprogramma voor uw adminstratie. Mijnzzp.nl helpt u als Beleggingsadviseur bij het maken van een keuze uit de verschillende programma's.
Klik hier om boekhoudsoftware te vergelijken voor een Beleggingsadviseur.
Mijnzzp.nl