Pensioenadviseur
Informatie over het beroep, opleidingen, competenties, arbeidsmarkt en meer...
+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Wat doet een pensioenadviseur?
Een pensioenadviseur is een financieel adviseur die zich gespecialiseerd heeft in pensioenen. Deze adviseur is vaak werkzaam bij een verzekeringsmaatschappij, bank of andere financiële instelling. De pensioenadviseur geeft mensen inzicht in hun pensioenopbouw en de mogelijkheden voor aanvullende voorzieningen. Pensioen is een complex onderwerp dat voor veel mensen lastig te begrijpen is. Daarom helpt een pensioenadviseur met het verstrekken van duidelijke en juiste informatie.
Pensioenregelingen zijn meestal maatwerk, waardoor persoonlijke situaties en wensen altijd een rol spelen. Veel mensen kijken na het afsluiten van een pensioenregeling lange tijd niet meer naar hun pensioen, terwijl veranderingen in inkomen of privéomstandigheden invloed kunnen hebben op de uiteindelijke uitkering.
Een pensioen is in feite bedoeld als inkomensvoorziening voor de periode na pensionering. Tijdens de lange looptijd van een pensioenregeling kunnen er wijzigingen optreden die kunnen leiden tot een pensioentekort. In Nederland bestaat naast het aanvullend pensioen ook de AOW, de Algemene Ouderdomswet.
De AOW is een collectieve basisvoorziening die zorgt voor een maandelijkse uitkering vanaf de pensioengerechtigde leeftijd. Voor veel mensen is deze uitkering alleen niet voldoende om het inkomensniveau te behouden. Daarom wordt vaak gekeken naar aanvullende pensioenopbouw en andere financiële regelingen.
Pensioenadviseur als financieel adviseur
Het beroep pensioenadviseur sluit aan bij het werk van een financieel adviseur. Mensen die in loondienst werken, bouwen doorgaans pensioen op via een maandelijkse pensioenpremie die wordt ingehouden op het salaris. De regels rondom pensioen zijn de afgelopen jaren regelmatig aangepast, waardoor de pensioendatum voor veel mensen opschuift.
In bepaalde situaties moeten mensen zelf extra maatregelen nemen voor hun pensioenopbouw. Dit onderwerp krijgt ook aandacht van de overheid, omdat aanvullende pensioenopbouw niet altijd vanzelfsprekend is.
Financiële keuzes rond pensioenvoorzieningen
Er zijn verschillende manieren om in een pensioenvoorziening te voorzien, bijvoorbeeld via beleggingen of het opbouwen van vermogen. Soms wordt gedacht dat het later verkopen van bezittingen voldoende is, maar dat kan risico’s met zich meebrengen. Daarom is het belangrijk om tijdig na te denken over maatregelen die passen bij de gewenste inkomenssituatie na pensionering.
Ook gebeurtenissen zoals mogelijke arbeidsongeschiktheid kunnen invloed hebben op pensioenplanning. Het werk van een pensioenadviseur vraagt om specialistische kennis van regelgeving en pensioenproducten.
Werkzaamheden van een pensioenadviseur
Een pensioenadviseur maakt rekenvoorbeelden van pensioenen in verschillende scenario’s. Door pensioenregelingen en lijfrentes met elkaar te vergelijken, kan worden bepaald welke oplossing aansluit bij de situatie van de klant. Ook het berekenen van lijfrentevoorzieningen behoort tot het werk.
Pensioenadviseurs houden rekening met persoonlijke wensen, zoals de mate waarin iemand risico wil nemen. Vanwege de complexiteit van pensioenen gelden er strenge regels en staan adviseurs onder toezicht van toezichthouders. Daarnaast stelt een pensioenadviseur offertes op en werkt deze uit in contracten en reglementen.
Een pensioenadviseur kan ook bestaande pensioenpolissen analyseren en beoordelen. Daarbij wordt gewerkt volgens richtlijnen die zijn opgesteld door de AFM. Ook collectieve pensioenregelingen kunnen onderdeel zijn van het werk, waarbij soms vakbonden betrokken zijn. Binnen de financiële sector speelt toezicht en naleving van regels een belangrijke rol.
Diverse taken van een pensioenadviseur
- Het administratief afhandelen van dossiers.
- Het doorberekenen van verschillende pensioenvormen.
- Het geven van voorlichting over pensioenen en lijfrentes.
- Het leveren van maatwerk op basis van persoonlijke situaties.
- Het opstellen van contracten en polissen.
- Het opvragen en aanleveren van benodigde informatie.
- Het vergelijken van pensioenregelingen en lijfrenteproducten.
- Het optreden als financieel adviseur binnen pensioenadvies.
Beroepsfilm pensioenadviseur:
Opleiding tot pensioenadviseur
Er zijn verschillende opleidingsmogelijkheden om als pensioenadviseur te kunnen werken. Een van de betere opleidingen binnen de financiële branche is de hbo-opleiding Financial Services Management (FSM). Deze brede opleiding stoomt je binnen vier jaar klaar als financieel specialist.
Daarnaast zijn er voldoende externe opleidingsinstituten te vinden die verkorte opleidingen aanbieden tot allround pensioenadviseur, zoals de opleiding Wft Pensioen, die doorgaans één jaar in beslag zal nemen. Als pensioenadviseur is het belangrijk de juiste opleidingen te volgen om erkend te worden binnen de branche.
Voor het beroep pensioenadviseur moet je minimaal een opleiding op hbo-niveau afronden en de opleiding pensioenadviseur moet bij je passen. Voor het vak van pensioenadviseur is door de AFM een leidraad opgesteld. De AFM verwacht van de pensioenadviseur dat hij de leidraad toepast in zijn pensioenadviespraktijk.
Bedrijven waar een pensioenadviseur werkzaam kan zijn
Over het algemeen zal een pensioenadviseur direct of indirect werkzaam zijn binnen de financiële sector. In dit geval heeft de financiële sector vooral betrekking op verzekeringsmaatschappijen. Onafhankelijke pensioenadviseurs kunnen in de meeste gevallen ook aangemerkt worden als assurantieadviseur.
Daarnaast kan een pensioenadviseur werkzaam zijn als ondernemer. Het is mogelijk dat een pensioenadviseur ook aangemerkt kan worden als belastingadviseur.
Competenties van een pensioenadviseur
Als pensioenadviseur is het uitermate belangrijk dat je over voldoende kennis beschikt van de verzekeringswereld en regelmatig bijscholing zal volgen, omdat regels met betrekking tot pensioenen niet stilstaan.
Daarnaast zul je als pensioenadviseur communicatief goed onderlegd moeten zijn, ook omdat je een grote verantwoordelijkheid hebt op het gebied van adviseren over pensioenen. Van een pensioenadviseur mag vanzelfsprekend een professionele werkhouding verwacht worden.
Ook integriteit speelt als pensioenadviseur een belangrijke rol. Omdat een pensioenadviseur te maken heeft met toezichthouders, kan er ook sprake zijn van aanvullende verplichte beroepscompetenties.
Algemeen belangrijke woorden zijn dienstbaarheid, zorgplicht, monitoren, controleren, plannen en organiseren. Als je werkzaam bent als onafhankelijk pensioenadviseur, kan ook het netwerken aangemerkt worden als belangrijke competentie.
Loopbaanperspectief pensioenadviseur
Arbeidsmarktperspectief
Het arbeidsmarktperspectief van een pensioenadviseur is over het algemeen goed te noemen als je beschikt over de juiste opleidingen. Ondanks dat pensioen niet erg leeft onder mensen, heeft bijna iedereen wel te maken met pensioen.
Met andere woorden: er is werk genoeg als pensioenadviseur.
Doorgroeikansen
De doorgroeimogelijkheden van een pensioenadviseur moeten gezien worden in het verkrijgen van een leidinggevende functie binnen de organisatie, zoals de functie afdelingsmanager.
Ook het beginnen van een eigen pensioenadviesbureau kan gezien worden als het doorgroeien binnen je carrière.
Salaris en tarief van een pensioenadviseur
Salaris
Als pensioenadviseur zijn er bij de meeste werkgevers aantrekkelijke arbeidsvoorwaarden, zoals kortingen op verzekeringen en wellicht een auto van de zaak. Een pensioenadviseur zal doorgaans een salaris verdienen tussen de € 3.500 en € 5.000 bruto per maand, afhankelijk van leeftijd, opleiding en verantwoordelijkheid.
Om in de hogere salarisschalen te vallen als pensioenadviseur moet je doorgaans wel een ervaren senior pensioenadviseur zijn. Voor de starters zal het salaris lager uitvallen.
Tarief
Het uurtarief van een zelfstandig werkende pensioenadviseur ligt gemiddeld tussen de € 90 en € 150 per uur, exclusief btw. Een belangrijke toevoeging hierbij is dat een ervaren pensioenadviseur ook een hoger uurtarief kan hanteren.
Eigen bedrijf starten als Pensioenadviseur
Als startende zzp'er is het, na de inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK), ook belangrijk om na te denken over de juiste verzekeringen. Afhankelijk van het type bedrijf en werkzaamheden kunnen verschillende belangrijke verzekeringen relevant zijn als Pensioenadviseur, waaronder:
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
Boekhoudprogramma vergelijken Pensioenadviseur
Gebruik een online boekhoudprogramma voor uw adminstratie. Mijnzzp.nl helpt u als Pensioenadviseur bij het maken van een keuze uit de verschillende programma's.
Klik hier om boekhoudsoftware te vergelijken voor een Pensioenadviseur.
Mijnzzp.nl