Kredietadviseur

Informatie over het beroep, opleidingen, competenties, arbeidsmarkt en meer...

Avatar van Team Mijnzzp

Een kredietadviseur is over het algemeen werkzaam bij een bank of andere soorten financiële instelling. Daarnaast kan een kredietadviseur als tussenpersoon een bemiddelende rol spelen tussen twee partijen. De kredietadviseur hoort financieringsaanvragen van klanten aan en beoordeelt de kredietaanvragen. Deze beoordeling wordt gedaan aan de hand van alle relevante gegevens. In tegenstelling tot een kredietanalist zal de kredietadviseur een andere rol spelen binnen het financieringstraject. Een kredietadviseur heeft juist meer een bemiddelende rol en zal samen met de klant bekijken of zijn of haar wensen reëel zijn. Als de klant en kredietavisdeur samen tot een passende aanvraag zijn gekomen zal deze in de meeste gevallen nog goedgekeurd moeten worden door een kredietanalist. De scheidilijn tussen een kredietanalist en een kredietadviseur zijn niet groot, maar onderling verschillen de beroepen wel van elkaar. Een kredietadviseur kan in sommige gevallen ook aangemerkt worden als hypotheekadviseur. Als iemand een financiering aanvraagt is het belangrijk dat de verstrekker alle informatie krijgt die relevant is. De verstrekker zal naar allerlei zaken kijken, zoals wie wil de financiering, is er eigen vermogen of zijn er bezittingen, die als onderpand kunnen dienen. Ook zal er gekeken worden waarvoor de hypotheek bedoeld is en, wat de risico's zijn. Ook de wensen van de aanvrager zelf spelen over het algemeen een belangrijke rol. Als een financieringsaanvraag goedgekeurd wordt is het nodig om de voorwaarden van de financiering op te stellen en dit te bespreken met de klant. Een onafhankelijk kredietadviseur kan ook mensen helpen, die nog geen aanvraag gedaan hebben maar dit wel willen gaan doen. De kredietadviseur bekijkt dan samen met de aanvrager of zijn ideeën reëel zijn en kan de aanvrager voorbereiden op het gesprek met de bank. Als de klant dit wenst kan de kredietadviseur ook meegaan naar de bank om deze te helpen tijdens de aanvraag.

Het is niet zo dat een kredietadviseur ook automatisch aangemerkt kan worden als kredietanalist, omdat een kredietadviseur niet gezien kan worden als kredietbeoordelaar. Een kredietadviseur is juist een financieel adviseur, die samen met de klant zal bekijken wel financieringsmogelijkheden er allemaal zijn, die passen bij de klant. Er zijn redelijk veel ondernemers, die wel een bepaald idee hebben maar niet weten hoe ze dit kunnen verwezenlijken. Zo zijn banken vaak niet geïnteresseerd om een hypotheek te verlenen aan de horecabranche of bijvoorbeeld voor een mooie boot. Dit is dan niet persoonlijk maar wordt gedaan vaak gedaan door ervaringen vanuit het verleden. Toch betekent dit niet automatisch dat er niks mogelijk is. De kredietadviseur kan de mogelijkheden met de klant bespreken en hierin adviseren. Om bij een bank geld los te krijgen moet de klant doorgaans genoeg zekerheden kunnen bieden. Deze zekerheden kunnen bestaan uit omzetcijfers, onderpanden met een bepaalde vrije waarde of bijvoorbeeld verdoende eigen vermogen. De bank zal eisen dat deze onderpanden naar de bank gaan als het eventueel toch mis mocht gaat. Op deze manier heeft de bank ook zekerheden. In de meeste gevallen zal de bank geen volledige hypotheek geven en moet de klant eigen geld hebben om de hypotheek rond te kunnen krijgen. Ook het opstellen van een businessplan zal in de meeste gevallen een eis zijn van de bank. De kredietadviseur kan hiermee in veel gevallen ook helpen.

Als een bank besluit een hypotheek te verlenen worden hier doorgaans strenge eisen aan gesteld, die de klant ook moet nakomen. Dit kan bijvoorbeeld inhouden dat de klant zijn businessplan moet volgen en zijn aflossingen en de rentes netjes moet voldoen aan de bank. De voorwaarde voor het verkrijgen van een hypotheek zijn streng, en als iemand zijn afspraken niet nakomt kan de bank het geld terug eisen en overgaan tot het verkrijgen van de onderpanden waar de klant voor getekend heeft. Om dit soort problemen te voorkomen kan de kredietadviseur ook een blijvende rol spelen en aanwezig zijn als er iemand van de bank langskomt. Het is steeds moeilijker om als bedrijf een financiering los te krijgen bij banken en daarom gaan steeds meer ondernemers op zoek naar particuliere investeerders. Hier is op zich niks mis mee en particuliere investeerders zijn over het algemeen niet makkelijker dan een bank. De rentes zijn doorgaans wel hoger bij particuliere investeerders. Ook kunnen de particuliere investeerders andere eisen stellen, zoals een aandeel in het bedrijf. Er worden regelmatig speciale netwerkavonden georganiseerd waar ondernemers kunnen praten met mogelijke investeerders.

Wat doet een kredietadviseur

Een kredietadviseur zal bekijken wat de kredietwaardigheid is van een klant. Om de kredietwaardigheid van klanten te kunnen bepalen zal de kredietadviseur over alle relevante financiële informatie moeten beschikken. Vooral het bepalen van de kredietwaardigheid van ondernemers is over het algemeen niet heel makkelijk en kan zelf veel werk zijn. Dit is het geval, omdat financiële instellingen zeer voorzichtig zijn met het vertrekken van hypotheken aan ondernemers. De meeste financiële instellingen verwachten dan ook alle relevante informatie van ondernemers voordat ondernemers in aanmerking komen voor een mogelijke lening. Het is aan de kredietadviseur om alle relevante informatie te verzamelen, zodat de de kredietverstrekker kan beoordelen of de ondernemer in aanmerking komt voor een lening. Omdat een kredietadviseur ook als onafhankelijk tussenpersoon werkzaam is kan een kredietadviseur in sommige gevallen aangemerkt worden als bedrijvendokter. Bedrijvendokter is een algemene benaming voor een bedrijfsspecialist. Dit soort vaklieden beschikt over het algemeen ook over de nodige financiële kennis.

Financial Services Management:

Opleidingen tot kredietadviseur

Om als kredietadviseur te kunnen werken zijn er verschillende opleidingen mogelijk op verschillende niveaus, zoals de Hbo-opleiding bedrijfseconomie en de Hbo-opleiding Financial Services Management. Er bestaan ook externe opleidingsmogelijkheden om als kredietadviseur te kunnen werken, zoals het Nederlands Instituut voor het Bank- en Verzekerings- en Effectenbedrijf en het Dutch Securities Institute (DSI). Omdat het beroep kredietadviseur binnen de financiële sector valt is het belangrijk de juiste opleiding te kiezen, omdat de eisen doorgaans streng zijn. Daarnaast zijn er genoeg externe opleidingsinstituten te vinden waar je een opleiding kan volgen. Zoals eerder omschreven heeft het beroep kredietadviseur raakvlakken met het beroep kredietanalist, echter zijn dit verschillende beroepen. Een kredietadviseur moet over het algemeen alleen gezien worden als adviseur. Het is de kredietanalist, die zal beoordelen of iemand uiteindelijk in aanmerking komt voor een hypotheek of andere soorten krediet. Een kredietadviseur en kredietanalist kunnen beide wel werkzaam zijn voor financiële instellingen.

Bedrijven waar een kredietadviseur werkzaam kan zijn

Over het algemeen zal een kredietadviseur werkzaam zijn voor een financiële instelling, zoals een bank of andere soorten financieringsmaatschappijen. Daarnaast kan een kredietadviseur werkzaam zijn binnen het bedrijfsleven. Denk bijvoorbeeld aan garagehouders, die veel te maken hebben met financieringsaanvragen bij leasemaatschappijen. of aan groothandelsbedrijven die te maken hebben met ondernemers die eerst door de kredietafdeling goedgekeurd moeten worden. Binnen dit soort bedrijven zijn het vaak de accountmanagers, die de klanten helpen met hun financieringsbehoefte. Een kredietadviseur kan dus ook buiten de financiële sector werkzaam zijn. In dat geval heeft een kredietadviseur wel indirect te maken met financiële instellingen. Als een kredietadviseur werkzaam is voor een financiële instelling kan ook de algemene benaming hypotheekadviseur van toepassing zijn.

Competenties kredietadviseur

De competenties van een kredietadviseur zijn niet eenduidig aan te geven, omdat kredietadviseurs in de praktijk op verschillende manieren werkzaam kunnen zijn. Een kredietadviseur, die werkzaam is voor een financiële instellingen zal met strengere richtlijnen en dus beroepscompetenties te maken hebben dan een autoverkoper die via een computerscherm enkele financieringsvoorbeelden zal laten zien aan klanten. In het algemeen kunnen we stellen dat een kredietadviseur over goede communicatieve vaardigheden moet beschikken, omdat je veel te maken krijgt met verschillende klanten. Daarnaast moet een kredietadviseur betrouwbaar en integer zijn, omdat je veel te maken krijgt met gevoelige informatie. Algemeen belangrijke woorden zijn luisteren, adviseren, inzicht, overleggen, samenwerken, economie, wiskunde en doorzettingsvermogen.

Arbeidsmarktperspectief en doorgroeimogelijkheden als kredietadviseur

Het arbeidsmarktperspectief van een kredietadviseur is over het algemeen goed te noemen als je beschikt over de juiste opleidingen. Er zijn binnen Nederland redelijk veel verschillende banken en andere soorten financieringsmaatschappijen te vinden, die over het algemeen allemaal gebruik maken van verschillende kredietadviseurs. De doorgroeimogelijkheden van een kredietadviseur moeten gezien worden in het verkrijgen van meer verantwoordelijkheden. Denk bijvoorbeeld aan de functie teamleider of aan de functie investment manager. De doorgroeimogelijkheden zijn wel sterk afhankelijk van de soort werkzaamheden, de werkgever en je eigen competenties.

Arbeidsvoorwaarden en salaris kredietadviseur

Als kredietadviseur val je doorgaans onder de CAO bank- en verzekeringswezen, waarbinnen je arbeidsvoorwaarden geregeld zijn. Er bestaat ook een Nederlandse vereniging van banken (NVB). Een kredietadviseur met een Hbo-opleiding zal doorgaans ergens tussen de 2500 en 4000 euro bruto per maand verdienen, afhankelijk van leeftijd en verantwoordelijkheid. Wel kan de ervaring c.q. dienstjaren een grote invloed hebben op het salaris. Daarnaast is het binnen het bankwezen niet ongebruikelijk dat werknemers bonussen krijgen wanneer vastgestelde doelstellingen bereikt worden.

Mijnzzp.nl