Kredietadviseur
Informatie over het beroep, opleidingen, competenties, arbeidsmarkt en meer...
+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Wat doet een kredietadviseur?
Een kredietadviseur is meestal werkzaam bij een bank of andere financiële instelling en kan ook optreden als bemiddelaar tussen partijen. De kredietadviseur bespreekt financieringsaanvragen met klanten en brengt hun financiële situatie in kaart. Daarbij worden alle relevante gegevens verzameld en beoordeeld.
In tegenstelling tot een kredietanalist heeft de kredietadviseur vooral een adviserende en begeleidende rol. Samen met de klant wordt bekeken of de wensen haalbaar zijn en welke financieringsvorm daarbij past. De kredietadviseur bereidt de aanvraag voor en licht de mogelijke voorwaarden toe.
Wanneer er overeenstemming is over een passende aanvraag, wordt deze doorgaans beoordeeld door een kredietanalist. De rollen van kredietadviseur en kredietanalist liggen dicht bij elkaar, maar verschillen in verantwoordelijkheden. Een kredietadviseur kan in sommige gevallen ook optreden als hypotheekadviseur.
Bij een financieringsaanvraag wordt gekeken naar zaken als eigen vermogen, onderpand en het doel van de financiering. Ook de risico’s en persoonlijke wensen van de aanvrager spelen een rol. Een onafhankelijke kredietadviseur kan klanten bovendien begeleiden bij de voorbereiding op een gesprek met een bank en eventueel daarbij aanwezig zijn.
Financieringsadvies en beoordeling
Een kredietadviseur is een financieel adviseur die samen met de klant onderzoekt welke financieringsmogelijkheden beschikbaar zijn. Dit is vooral relevant voor klanten of ondernemers die wel plannen hebben, maar niet precies weten hoe deze gefinancierd kunnen worden.
Banken hanteren vaak strikte voorwaarden en zijn niet altijd bereid om bepaalde sectoren te financieren, zoals de horecabranche of specifieke aankopen zoals een boot. De kredietadviseur bespreekt in dat geval alternatieven en beoordeelt de huidige financiële situatie van de klant.
Hypotheek aanvragen
Bij het aanvragen van een hypotheek moet een klant voldoende zekerheden kunnen bieden. Dit kan bestaan uit financiële cijfers, zoals omzetgegevens, of uit onderpanden met een bepaalde waarde.
Ook eigen vermogen speelt hierbij een rol. In veel gevallen verlangt de bank dat niet het volledige bedrag wordt gefinancierd en dat de klant zelf middelen inbrengt. Daarnaast kan het opstellen van een businessplan onderdeel zijn van de aanvraag, waarbij de kredietadviseur ondersteuning kan bieden.
Wanneer een bank besluit een hypotheek te verlenen, worden hier duidelijke voorwaarden aan verbonden. Deze hebben onder meer betrekking op aflossingen, renteverplichtingen en het naleven van gemaakte afspraken.
Indien verplichtingen niet worden nagekomen, kan de bank overgaan tot het opeisen van zekerheden. De kredietadviseur kan in dit traject een begeleidende rol blijven spelen.
Alternatieve financiering
Omdat het voor bedrijven steeds lastiger kan zijn om financiering bij banken te verkrijgen, wordt vaker gekeken naar particuliere investeerders. Deze investeerders stellen vaak andere voorwaarden dan banken, zoals een hoger rendement of een belang in het bedrijf.
Ondernemers en investeerders ontmoeten elkaar regelmatig op speciale netwerkavonden. Ook hierbij kan de kredietadviseur ondersteunen door mogelijkheden en risico’s inzichtelijk te maken.
Doorlopend krediet aanvragen
Bij het aanvragen van een doorlopend krediet beoordeelt de kredietadviseur de kredietwaardigheid van de klant. Hiervoor is inzage nodig in alle relevante financiële gegevens. Met name bij ondernemers vraagt deze beoordeling extra aandacht, omdat financiële instellingen terughoudend zijn bij het verstrekken van leningen.
De kredietadviseur verzamelt en structureert de benodigde informatie, zodat de kredietverstrekker een onderbouwde beslissing kan nemen.
Financial Services Management:
Opleidingen tot kredietadviseur
Om als kredietadviseur te kunnen werken, zijn er verschillende opleidingen mogelijk op verschillende niveaus, zoals de hbo-opleiding Bedrijfseconomie en de hbo-opleiding Financial Services Management. Er bestaan ook externe opleidingsmogelijkheden om als kredietadviseur te kunnen werken, zoals het Nederlands Instituut voor het Bank- en Verzekerings- en Effectenbedrijf en het Dutch Securities Institute (DSI).
Omdat het beroep kredietadviseur binnen de financiële sector valt, is het belangrijk de juiste opleiding te kiezen, omdat de eisen doorgaans streng zijn. Daarnaast zijn er genoeg externe opleidingsinstituten te vinden waar je een opleiding kan volgen.
Zoals eerder omschreven heeft het beroep kredietadviseur raakvlakken met het beroep kredietanalist; echter, dit zijn verschillende beroepen. Een kredietadviseur moet over het algemeen alleen gezien worden als adviseur.
Het is de kredietanalist die zal beoordelen of iemand uiteindelijk in aanmerking komt voor een hypotheek of andere soorten krediet. Een kredietadviseur en kredietanalist kunnen beide wel werkzaam zijn voor financiële instellingen.
Bedrijven waar een kredietadviseur werkzaam kan zijn
Over het algemeen zal een kredietadviseur werkzaam zijn voor een financiële instelling, zoals een bank of andere soorten financieringsmaatschappijen. Daarnaast kan een kredietadviseur werkzaam zijn binnen het bedrijfsleven.
Denk bijvoorbeeld aan garagehouders, die veel te maken hebben met financieringsaanvragen bij leasemaatschappijen, of aan groothandelsbedrijven die te maken hebben met ondernemers die eerst door de kredietafdeling goedgekeurd moeten worden.
Binnen dit soort bedrijven zijn het vaak de accountmanagers die de klanten helpen met hun financieringsbehoefte. Een kredietadviseur kan dus ook buiten de financiële sector werkzaam zijn.
In dat geval heeft een kredietadviseur wel indirect te maken met financiële instellingen. Als een kredietadviseur werkzaam is voor een financiële instelling, kan ook de algemene benaming hypotheekadviseur van toepassing zijn.
Competenties van een kredietadviseur
De competenties van een kredietadviseur zijn niet eenduidig aan te geven, omdat kredietadviseurs in de praktijk op verschillende manieren werkzaam kunnen zijn. Een kredietadviseur die werkzaam is voor een financiële instelling, zal met strengere richtlijnen en dus beroepscompetenties te maken hebben dan een autoverkoper die via een computerscherm enkele financieringsvoorbeelden zal laten zien aan klanten.
In het algemeen kunnen we stellen dat een kredietadviseur over goede communicatieve vaardigheden moet beschikken, omdat je veel te maken krijgt met verschillende klanten.
Daarnaast moet een kredietadviseur betrouwbaar en integer zijn, omdat je veel te maken krijgt met gevoelige informatie.
Algemeen belangrijke woorden zijn luisteren, adviseren, inzicht, overleggen, samenwerken, economie, wiskunde en doorzettingsvermogen.
Loopbaanperspectief kredietadviseur
Arbeidsmarktperspectief
Het arbeidsmarktperspectief van een kredietadviseur is over het algemeen goed te noemen als je beschikt over de juiste opleidingen. Er zijn binnen Nederland redelijk veel verschillende banken en andere soorten financieringsmaatschappijen te vinden, die over het algemeen allemaal gebruikmaken van verschillende kredietadviseurs.
Doorgroeikansen
De doorgroeimogelijkheden van een kredietadviseur moeten gezien worden in het verkrijgen van meer verantwoordelijkheden.
Denk bijvoorbeeld aan de functie teamleider of aan de functie investment manager.
De doorgroeimogelijkheden zijn wel sterk afhankelijk van de soort werkzaamheden, de werkgever en je eigen competenties.
Salaris en tarief van een kredietadviseur
Salaris
Als kredietadviseur val je doorgaans onder de cao bank- en verzekeringswezen, waarbinnen je arbeidsvoorwaarden geregeld zijn. Er bestaat ook een Nederlandse vereniging van banken (NVB).
Een kredietadviseur met een hbo-opleiding zal doorgaans ergens tussen de € 3.200 en € 4.200 bruto per maand verdienen, afhankelijk van leeftijd en verantwoordelijkheid.
Wel kan de ervaring en/of het aantal dienstjaren een grote invloed hebben op het salaris. Daarnaast is het binnen het bankwezen niet ongebruikelijk dat werknemers bonussen krijgen wanneer vastgestelde doelstellingen bereikt worden.
Tarief
Het uurtarief van een zelfstandig werkende kredietadviseur ligt gemiddeld tussen de € 85 en € 120 per uur, exclusief btw. Bij zeer specialistische werkzaamheden is er binnen dit beroep mogelijk sprake van een hoger uurtarief.
Eigen bedrijf starten als Kredietadviseur
Als startende zzp'er is het, na de inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK), ook belangrijk om na te denken over de juiste verzekeringen. Afhankelijk van het type bedrijf en werkzaamheden kunnen verschillende belangrijke verzekeringen relevant zijn als Kredietadviseur, waaronder:
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
Boekhoudprogramma vergelijken Kredietadviseur
Gebruik een online boekhoudprogramma voor uw adminstratie. Mijnzzp.nl helpt u als Kredietadviseur bij het maken van een keuze uit de verschillende programma's.
Klik hier om boekhoudsoftware te vergelijken voor een Kredietadviseur.
Mijnzzp.nl