Schuldhulpverlener
Informatie over het beroep, opleidingen, competenties, arbeidsmarkt en meer...
+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Wat doet een schuldhulpverlener?
Een schuldhulpverlener is gespecialiseerd in het begeleiden van mensen met problematische schulden. In deze functie wordt gewerkt met natuurlijke personen die financiële problemen hebben en zelf geen oplossing meer zien. Schuldhulpverleners kunnen werkzaam zijn voor verschillende instanties, zoals gemeenten, kredietbanken of particuliere organisaties.
De belangrijkste taak is het ondersteunen van cliënten bij het oplossen van schulden en het herstellen van overzicht in de financiële situatie. Daarbij wordt vaak bemiddeld tussen schuldeisers, bewindvoerders en de cliënt. Schuldhulpverlening wordt ook wel aangeduid als minnelijke schuldsanering. Dit is een traject waarin wordt geprobeerd openstaande schulden via afspraken weg te werken.
Wat is schuldhulpverlening?
Schuldhulpverlening is ondersteuning voor mensen die problemen hebben met het betalen van hun schulden. Het doel is om overzicht te krijgen in de financiële situatie en samen tot een oplossing te komen, zoals het treffen van betalingsregelingen of het begeleiden naar een schuldenvrije toekomst.
De manier waarop schuldhulpverlening wordt uitgevoerd, kan per organisatie verschillen. Sommige trajecten zijn strikter dan andere, afhankelijk van de regels en afspraken die gelden. Schuldhulpverleners krijgen regelmatig te maken met cliënten met hoge schulden of langdurige betalingsproblemen.
In veel gevallen is er sprake van een situatie waarin zelfstandig oplossen niet meer mogelijk is. De schuldhulpverlener helpt dan met het opstellen van een plan en het maken van afspraken met schuldeisers. Het beroep vraagt om een zorgvuldige aanpak, omdat financiële problemen vaak complex zijn en meerdere partijen betrokken kunnen zijn.
Begeleiding bij schuldenproblematiek
Wanneer een cliënt zich meldt bij een schuldhulpverlener, wordt eerst onderzocht hoe ernstig de situatie is. Als de schulden nog beheersbaar zijn, kan samen met de cliënt een traject worden opgezet om schulden af te lossen. Wanneer de schulden te groot zijn, kan doorverwijzing plaatsvinden naar een bewindvoerder.
In dat geval kan iemand in aanmerking komen voor de Wet schuldsanering natuurlijke personen. Een schuldhulpverlener is niet hetzelfde als een bewindvoerder. Een bewindvoerder beheert het vermogen van een cliënt, terwijl een schuldhulpverlener actief begeleidt en bemiddelt.
Een schuldhulpverlener neemt bijvoorbeeld contact op met schuldeisers en incassobureaus om betalingsregelingen te treffen. Wanneer een cliënt onder bewind staat, is medewerking verplicht en wordt de voortgang gemeld aan de rechtbank. Uiteindelijk beslist de rechter of iemand aan het einde van het traject met een schone lei kan starten.
Verschil tussen schuldhulpverlener en budgetcoach
Een schuldhulpverlener heeft raakvlakken met het werk van een budgetcoach, maar schuldhulpverlening is doorgaans dwingender. Budgetcoaching vindt vaak plaats voordat schulden problematisch worden. Schuldhulpverlening wordt ingezet wanneer schulden al uit de hand zijn gelopen.
De schuldhulpverlener probeert afspraken te maken met alle schuldeisers en voorkomt dat er nieuwe schulden ontstaan. Ook kan het nodig zijn om andere specialisten in te schakelen, zoals een professional organizer om structuur aan te brengen. Daarnaast is er vaak contact met gemeenten en andere instanties, bijvoorbeeld bij bezwaarprocedures of verplichte belastingen.
Schuldenregeling in de praktijk
Om de financiële situatie te verbeteren, wordt meestal een schuldenregeling opgezet, ook wel een minnelijk traject genoemd. Hierbij probeert de gemeente of schuldhulpverlener afspraken te maken met schuldeisers. Wanneer dit niet lukt, kan een wettelijk traject volgen.
Schuldeisers moeten bij een minnelijk traject vrijwillig meewerken. Gemeenten beschikken vaak over mogelijkheden om cliënten te ondersteunen en kunnen zich beroepen op een medewerkingsplicht.
Minnelijk traject
In de meeste gevallen wordt eerst geprobeerd de schulden via een minnelijk traject onder controle te krijgen. Schuldhulpverleners begeleiden cliënten hierbij en houden contact gedurende het proces.
Het doel is om financiële chaos te verminderen en ruimte te creëren voor dagelijkse uitgaven. Naast gemeentelijke hulp is ook informatie beschikbaar via het Juridisch Loket, waar gratis juridisch advies kan worden verkregen.
Waar kun je werken als schuldhulpverlener?
Schuldhulpverleners kunnen werkzaam zijn bij gemeenten, kredietbanken, incassobureaus, banken en andere kredietverstrekkers. Ook bedrijven maken steeds vaker gebruik van schuldhulpverlening vanuit een zorgplicht richting klanten.
Daarnaast is het mogelijk om rechtstreeks met cliënten te werken via particuliere organisaties. Schuldhulpverlening beperkt zich dus niet uitsluitend tot de overheid.
Taken van een schuldhulpverlener
- Het begeleiden van cliënten.
- Het inschakelen van externe hulpverleners.
- Het inventariseren van schulden en betalingsachterstanden.
- Het maken van afspraken met schuldeisers.
- Het opstellen van voortgangsrapportages.
- Het opzetten van een schuldenregeling.
- Het toezien op naleving van gemaakte afspraken.
- Het voorkomen van nieuwe schulden.
Meer mensen in schuldhulpverlening:
Schuldhulpverlening: Leven in schuld:
Opleiding tot schuldhulpverlener
Wie een carrière ambieert als professioneel schuldhulpverlener zal de post-hbo-opleiding Schuldhulpverlening moeten volgen van ongeveer vijf maanden. De toelatingseisen bestaan over het algemeen uit een afgeronde hbo-opleiding of werkervaring binnen de financiële of sociale sector.
De post-hbo-opleiding leidt je dus op tot schuldhulpverlener. De hbo-opleiding Schuldhulpverlening is te volgen bij diverse externe opleiders. Ook de hbo-opleiding sociaaljuridische dienstverlening is in de meeste gevallen geschikt.
Er zijn tegenwoordig ook mogelijkheden wanneer het aankomt op e-learning. Zie voor meer informatie ook de brancheorganisatie voor schuldhulpverlening en sociaal bankieren (NVVK).
Bedrijven waar een schuldhulpverlener werkzaam kan zijn
Een schuldhulpverlener kan voor verschillende organisaties werkzaam zijn, zoals voor gemeentes, kredietbanken, budgetadviesbureaus en andere soorten financiële instellingen.
Daarnaast kan een schuldhulpverlener werken als ondernemer. Het is denkbaar dat een schuldhulpverlener in sommige gevallen ook aangemerkt kan worden als vrijwilliger.
In veel gevallen zal het beroep schuldhulpverlener gezien moeten worden als een aanvulling op een ander beroep. Het is bijvoorbeeld denkbaar dat een maatschappelijk werker ook aangemerkt kan worden als schuldhulpverlener.
Competenties van een schuldhulpverlener
De belangrijkste competentie van een schuldhulpverlener is juridische kennis, omdat je als schuldhulpverlener veel te maken krijgt met verschillende juridische aangelegenheden.
Daarnaast kan communicatie aangemerkt worden als belangrijke competentie. Dit is het geval, omdat een schuldhulpverlener veel te maken heeft met verschillende cliënten en schuldeisers. Het maken van duidelijke afspraken heeft alles met communicatie te maken.
Ook financieel inzicht mag als schuldhulpverlener niet ontbreken, omdat schuldhulpverlening alles te maken heeft met financiën. Ook het kunnen coachen kan gezien worden als een belangrijke competentie.
Algemeen belangrijke woorden zijn motivatie, doorzettingsvermogen, overtuigingsvermogen, stressbestendigheid, flexibiliteit, inzicht, analytisch en integriteit.
Loopbaanperspectief schuldhulpverlener
Arbeidsmarktperspectief
Het arbeidsmarktperspectief als schuldhulpverlener is zeer goed te noemen. Er zijn veel mensen die op verschillende manieren gebruikmaken van schuldhulpverlening.
Steeds meer bedrijven en overheden bieden in een vroeg stadium schuldhulpverlening aan, om verdere problemen te voorkomen. Een vacature schuldhulpverlener is over het algemeen ruim beschikbaar.
Doorgroeikansen
De doorgroeimogelijkheden als schuldhulpverlener zijn afhankelijk van het opleidingsniveau en je eigen competenties.
Salaris en tarief van een schuldhulpverlener
Salaris
Er zijn geen specifieke voorbeelden te geven van de arbeidsvoorwaarden, omdat je voor verschillende soorten instellingen en bedrijven werkzaam kan zijn met verschillende cao's.
Wanneer je werkzaam bent als zelfstandig ondernemer, bepaal je natuurlijk zelf je arbeidsvoorwaarden. Ook is het voor dit beroep niet mogelijk om een salarisindicatie af te geven, omdat dit geheel afhankelijk zal zijn van de genoten opleidingen en waar je precies werkzaam bent.
Wat een zelfstandig ondernemer precies zal verdienen, is geheel afhankelijk van het aantal cliënten en de soort zaken.
Tarief
Het uurtarief van een zelfstandig werkende schuldhulpverlener ligt gemiddeld tussen de € 55 en € 85 per uur, exclusief btw. Voor gespecialiseerde of complexe opdrachten, zoals bij ondernemers, kunnen tarieven verder oplopen.
Eigen bedrijf starten als Schuldhulpverlener
Als startende zzp'er is het, na de inschrijving bij de Kamer van Koophandel (KvK), ook belangrijk om na te denken over de juiste verzekeringen. Afhankelijk van het type bedrijf en werkzaamheden kunnen verschillende belangrijke verzekeringen relevant zijn als Schuldhulpverlener, waaronder:
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
Boekhoudprogramma vergelijken Schuldhulpverlener
Gebruik een online boekhoudprogramma voor uw adminstratie. Mijnzzp.nl helpt u als Schuldhulpverlener bij het maken van een keuze uit de verschillende programma's.
Klik hier om boekhoudsoftware te vergelijken voor een Schuldhulpverlener.
Mijnzzp.nl