+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Welke verzekeringen heb je als zzp’er nodig? Een helder overzicht
Wanneer je start met een eigen bedrijf als zzp’er, komt al snel de vraag naar voren welke verzekeringen verstandig zijn om af te sluiten. In sommige gevallen kun je zelfs te maken krijgen met een verzekeringsplicht. Hoewel de meeste zzp’ers geen verplichte verzekeringen hebben, is het wel aan te raden om risico’s goed af te dekken. In dit artikel lees je welke verzekeringen voor zzp’ers het meest voorkomen en waar je rekening mee moet houden.
Belangrijke verzekeringen voor zzp’ers
Voor zzp’ers met een eenmanszaak zijn er een aantal verzekeringen die in de praktijk het vaakst worden afgesloten:
- Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB)
- Beroepsaansprakelijkheidsverzekering (BAV)
- Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV)
Welke verzekeringen voor jou relevant zijn, hangt sterk af van je werkzaamheden, het soort klanten dat je bedient en de risico’s die daarbij horen.
Aanvullende verzekeringen per situatie
Naast de basisverzekeringen kan het nodig zijn om aanvullende verzekeringen af te sluiten. Dit is vooral afhankelijk van je branche en bedrijfsvoering. Veelvoorkomende aanvullende verzekeringen zijn:
- Kredietverzekering
- Ongevallenverzekering
- Cybercrimeverzekering
- CAR-verzekering
- Inventaris- en goederenverzekering
- Zakelijke autoverzekering
- Zakelijke rechtsbijstandverzekering
Niet iedere zzp’er heeft al deze verzekeringen nodig. Het is belangrijk om onderscheid te maken tussen risico’s die je zelf kunt dragen en risico’s die je liever verzekert.
Beroepsaansprakelijkheid of bedrijfsaansprakelijkheid?
Wanneer kies je voor een BAV?
Een beroepsaansprakelijkheidsverzekering is vooral bedoeld voor zzp’ers die advies geven of werk leveren waarbij een fout kan leiden tot financiële schade bij de opdrachtgever. Denk aan beroepsfouten van bijvoorbeeld financieel adviseurs, consultants, architecten of advocaten. Voor sommige beroepen is een BAV zelfs verplicht.
Wanneer is een AVB verstandig?
Een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering is voor vrijwel iedere zzp’er aan te raden. Deze verzekering dekt schade aan personen of spullen van anderen tijdens je werkzaamheden. Een particuliere aansprakelijkheidsverzekering biedt geen dekking voor zakelijke schade, waardoor een AVB noodzakelijk is zodra je werkzaamheden uitvoert voor klanten.
Is een zakelijke rechtsbijstandverzekering nodig?
Een zakelijke rechtsbijstandverzekering biedt ondersteuning bij conflicten met opdrachtgevers, leveranciers of verhuurders. Ook wanneer je al een AVB of BAV hebt, zijn juridische kosten meestal niet meeverzekerd. Denk hierbij aan zakelijke geschillen of contractproblemen. Met een aparte rechtsbijstandverzekering voorkom je hoge advocaatkosten.
Arbeidsongeschiktheid en verzekeren
Verplichte AOV in de toekomst
Op dit moment is een verzekering tegen arbeidsongeschiktheid nog niet verplicht voor zzp’ers. Wel zijn er concrete plannen om dit in de toekomst te veranderen. De overheid werkt aan een stelsel waarin alle ondernemers zich moeten verzekeren tegen arbeidsongeschiktheid. Veel zzp’ers kiezen er nu al voor om dit risico af te dekken, ondanks de kosten.
Wat kost een verzekering als zzp’er?
De kosten van verzekeringen verschillen sterk per zzp’er. Dit komt doordat het maatwerk is en afhankelijk van je beroep, omzet en risico’s. Veel basisverzekeringen zijn al voor enkele tientjes per maand af te sluiten. De AOV is doorgaans de duurste verzekering, maar biedt ook bescherming tegen inkomensverlies bij ziekte of arbeidsongeschiktheid.
Er zijn verschillende manieren om een AOV betaalbaar te houden, bijvoorbeeld door te kiezen voor een langere wachttijd of een lagere uitkering.
Mijnzzp.nl