+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Geen AOV zzp: dit zijn de risico’s
Heb je als zzp’er geen AOV, dan loop je het risico dat je inkomen direct wegvalt bij ziekte of een ongeval. Je bent dan afhankelijk van spaargeld of hulp van anderen. Dit kan snel leiden tot financiële problemen bij langdurige uitval.
Als zzp’er krijg je te maken met verschillende ondernemersrisico’s. Een van de grootste risico’s is het wegvallen van inkomen door ziekte of een ongeval. In tegenstelling tot werknemers in loondienst ben je als zelfstandig ondernemer niet automatisch verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid.
In dit artikel lees je welke gevolgen dit kan hebben en welke keuzes je kunt maken om jezelf toch te beschermen.
Wat gebeurt er bij arbeidsongeschiktheid als zzp’er?
Wanneer je als zzp’er ziek wordt of een ongeval krijgt waardoor je niet meer kunt werken, stopt je inkomen direct. Er komt geen geld meer binnen, terwijl vaste lasten zoals huur of hypotheek, energie en verzekeringen gewoon doorlopen.
Dit leidt vaak snel tot financiële druk. Zeker bij langdurige uitval loop je het risico om spaargeld volledig op te maken of schulden op te bouwen.
Deze situatie raakt niet alleen jou, maar ook je gezin. Daarom kiezen veel ondernemers alsnog voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering als vangnet.
Waarom kiezen veel zzp’ers ervoor geen AOV af te sluiten?
De belangrijkste reden is de premie. Een verzekering kan aanzienlijke maandlasten met zich meebrengen, zeker bij beroepen met een hoger risico.
Daarnaast vertrouwen sommige ondernemers op hun spaargeld of andere inkomstenbronnen. Ook wordt het risico op arbeidsongeschiktheid regelmatig onderschat.
In de praktijk kan iedereen te maken krijgen met gezondheidsproblemen die werken tijdelijk of langdurig onmogelijk maken.
Welke risico’s loop je zonder AOV?
Het niet afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering brengt meerdere risico’s met zich mee:
Financiële onzekerheid
Zonder AOV heb je geen structureel inkomen bij arbeidsongeschiktheid. Je bent volledig afhankelijk van eigen vermogen of hulp van anderen. Dit vergroot de kans op financiële problemen.
Geen ondersteuning bij herstel of terugkeer
Veel AOV-verzekeringen bieden begeleiding bij re-integratie of omscholing. Zonder verzekering moet je dit volledig zelf regelen en bekostigen.
Hierdoor kan herstel en terugkeer naar werk langer duren, met grotere financiële gevolgen als resultaat.
Wat kun je doen om jezelf te beschermen?
Ook zonder traditionele AOV zijn er manieren om risico’s te beperken. Denk hierbij aan een combinatie van oplossingen:
- Een AOV afsluiten: er bestaan verschillende betaalbare AOV-varianten waarbij je zelf invloed hebt op wachttijd en dekking.
- Een financiële buffer opbouwen: spaargeld helpt om korte periodes zonder inkomen op te vangen.
- Alternatieven combineren: aansluiting bij een broodfonds of collectieve regeling kan een tijdelijke oplossing bieden.
Daarnaast kan het verstandig zijn om professioneel advies in te winnen. Zo krijg je inzicht in welke combinatie van maatregelen past bij jouw situatie.
Conclusie: niets regelen is ook een keuze
Als zzp’er ben je zelf verantwoordelijk voor je financiële zekerheid bij ziekte of arbeidsongeschiktheid. Geen AOV afsluiten kan op korte termijn kosten besparen, maar brengt op lange termijn aanzienlijke risico’s met zich mee.
Door bewust stil te staan bij deze risico’s en tijdig maatregelen te nemen, voorkom je dat een onverwachte situatie grote gevolgen krijgt voor jou en je onderneming.
Veelgestelde vragen
Wat gebeurt er als je geen AOV hebt?
Je inkomen valt direct weg bij ziekte of een ongeval. Je bent dan afhankelijk van spaargeld of andere oplossingen.
Kun je zonder AOV rondkomen?
Dat hangt af van je buffer en vaste lasten. Zonder voorbereiding kan dit snel tot financiële problemen leiden.
Waarom hebben veel zzp’ers geen AOV?
De premie wordt vaak als hoog ervaren en het risico wordt soms onderschat. Toch kan uitval iedereen overkomen.
Wat zijn alternatieven voor een AOV?
Je kunt denken aan een buffer, broodfonds of combinatie van oplossingen. Deze bieden vaak minder zekerheid dan een AOV.
Is een AOV verplicht?
Op dit moment nog niet, maar er wordt gewerkt aan een verplichte regeling voor zzp’ers.
Mijnzzp.nl