+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
De juiste AOV kiezen: welke dekking past bij jouw situatie als zzp’er?
Als zzp’er ontvang je geen uitkering wanneer je ziek wordt of een ongeval krijgt. Mogelijk heb je een financiële buffer, maar bij langdurige arbeidsongeschiktheid is dat vaak onvoldoende. Ben je afhankelijk van je inkomen om te leven, dan is het verstandig om een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten. Daarbij heb je verschillende keuzes, zoals de manier waarop arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld en de wachttijd voordat je een uitkering ontvangt.
Welke AOV-dekkingen zijn er?
AOV met gangbare arbeid
Bij een AOV met dekking op basis van gangbare arbeid wordt beoordeeld of je nog in staat bent om ander passend werk te verrichten. Er wordt dus niet uitsluitend gekeken naar je eigen beroep als zzp’er. Kun je geen werkzaamheden meer uitvoeren binnen je eigen vak, maar wel ander werk doen waarmee je inkomen kunt verdienen? Dan bestaat er geen recht op een arbeidsongeschiktheidsuitkering.
Deze vorm van dekking leidt vaak tot een lagere premie, maar biedt minder zekerheid wanneer je specifiek afhankelijk bent van je eigen beroep.
AOV met beroepsarbeidsongeschiktheid
Bij een AOV met beroepsarbeidsongeschiktheid staat jouw eigen beroep centraal. Word je arbeidsongeschikt verklaard voor het werk dat je als zzp’er uitvoert, dan heb je recht op een uitkering, ongeacht of je nog ander werk zou kunnen doen.
Bij sommige polissen geldt wel de voorwaarde dat je binnen je eigen onderneming geen passend alternatief werk kunt uitvoeren. Voor de meeste zelfstandig ondernemers zonder personeel is dit in de praktijk geen belemmering. Deze dekking biedt meer inkomenszekerheid, maar gaat meestal gepaard met een hogere premie.
De juiste wachttijd kiezen
Invloed van de wachttijd op premie en zekerheid
Naast de gekozen dekking bepaal je ook de wachttijd van je AOV. Dit is de periode tussen het moment dat je arbeidsongeschikt raakt en het moment waarop de uitkering start. Je kunt kiezen voor een korte wachttijd van bijvoorbeeld één of twee maanden, maar ook voor een langere periode van één of zelfs twee jaar.
Heb je voldoende financiële reserves om een periode zonder inkomen te overbruggen, dan kan een langere wachttijd aantrekkelijk zijn. Het voordeel hiervan is dat de premie van de arbeidsongeschiktheidsverzekering lager uitvalt. Zo stem je de AOV af op je persoonlijke situatie en financiële draagkracht.
Mijnzzp.nl