+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
AOV zzp kiezen: welke dekking past bij jouw situatie?
Als zzp’er ontvang je geen uitkering wanneer je ziek wordt of een ongeval krijgt. Mogelijk heb je een financiële buffer, maar bij langdurige arbeidsongeschiktheid is dat vaak onvoldoende. Ben je afhankelijk van je inkomen om te leven, dan is het verstandig om een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) af te sluiten.
In dit artikel lees je welke AOV-dekkingen er zijn en hoe je de juiste keuze maakt op basis van jouw situatie als zzp’er.
Welke AOV-dekking past bij jou als zzp’er?
AOV met gangbare arbeid
Bij een AOV met dekking op basis van gangbare arbeid wordt beoordeeld of je nog in staat bent om ander passend werk te verrichten. Er wordt dus niet uitsluitend gekeken naar je eigen beroep als zzp’er. Kun je geen werkzaamheden meer uitvoeren binnen je eigen vak, maar wel ander werk doen waarmee je inkomen kunt verdienen? Dan bestaat er geen recht op een arbeidsongeschiktheidsuitkering.
Deze vorm van dekking leidt vaak tot een lagere premie, maar biedt minder zekerheid wanneer je specifiek afhankelijk bent van je eigen beroep.
AOV met beroepsarbeidsongeschiktheid
Bij een AOV met beroepsarbeidsongeschiktheid staat jouw eigen beroep centraal. Word je arbeidsongeschikt verklaard voor het werk dat je als zzp’er uitvoert, dan heb je recht op een uitkering, ongeacht of je nog ander werk zou kunnen doen.
Bij sommige polissen geldt wel de voorwaarde dat je binnen je eigen onderneming geen passend alternatief werk kunt uitvoeren. Voor de meeste zelfstandig ondernemers zonder personeel is dit in de praktijk geen belemmering. Deze dekking biedt meer inkomenszekerheid, maar gaat meestal gepaard met een hogere premie.
De juiste wachttijd kiezen
Invloed van de wachttijd op premie en zekerheid
Naast de gekozen dekking bepaal je ook de wachttijd van je AOV. Dit is de periode tussen het moment dat je arbeidsongeschikt raakt en het moment waarop de uitkering start. Je kunt kiezen voor een korte wachttijd van bijvoorbeeld één of twee maanden, maar ook voor een langere periode van één of zelfs twee jaar.
Heb je voldoende financiële reserves om een periode zonder inkomen te overbruggen, dan kan een langere wachttijd aantrekkelijk zijn. Het voordeel hiervan is dat de premie van de arbeidsongeschiktheidsverzekering lager uitvalt. Zo stem je de AOV af op je persoonlijke situatie en financiële draagkracht.
Veelgestelde vragen over AOV kiezen als zzp’er
Welke AOV-dekking past het beste bij zzp’ers?
Dit hangt af van je situatie. Een AOV met beroepsarbeid biedt meer zekerheid, terwijl gangbare arbeid vaak goedkoper is, maar minder dekking geeft.
Wat is het verschil tussen beroepsarbeid en gangbare arbeid?
Bij beroepsarbeid krijg je een uitkering als je je eigen beroep niet meer kunt uitvoeren. Bij gangbare arbeid wordt gekeken of je nog ander werk kunt doen.
Hoe kies je de juiste wachttijd bij een AOV?
De juiste wachttijd hangt af van je financiële buffer. Hoe langer de wachttijd, hoe lager de premie, maar hoe langer je zelf het inkomen moet opvangen.
Is een AOV verplicht voor zzp’ers?
Op dit moment niet, maar er zijn plannen voor een verplichte AOV in de toekomst.
Kun je een AOV aanpassen aan je situatie?
Ja, je kunt zelf keuzes maken in dekking, wachttijd en verzekerd bedrag, zodat de verzekering aansluit bij jouw financiële situatie.
Mijnzzp.nl