Zzp-broodfonds: hoe werkt het en is het een goed alternatief voor een AOV?
Een zzp-broodfonds is een alternatief voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) waarbij ondernemers elkaar financieel ondersteunen bij ziekte. Je ontvangt tijdelijk schenkingen van andere deelnemers, maar de dekking is beperkt in duur.
Hoe werkt een zzp-broodfonds en is het geschikt voor jou?
Een zzp-broodfonds is een samenwerkingsvorm waarbij zelfstandig ondernemers elkaar financieel ondersteunen bij ziekte of arbeidsongeschiktheid. Het broodfonds bestaat uit een schenkkring van ondernemers die maandelijks een afgesproken bedrag op een gezamenlijke rekening storten.
Als deelnemer bepaal je zelf hoeveel je inlegt. De hoogte van de schenking die je ontvangt bij arbeidsongeschiktheid is afhankelijk van deze inleg. Bij ziekte ontvang je maximaal twee jaar lang maandelijkse schenkingen, waarbij de eerste maand voor eigen rekening is.
Hoe zit het met de fiscale regels?
Inleg en schenkingen
De maandelijkse inleg in een zzp-broodfonds is niet fiscaal aftrekbaar. Het ingelegde bedrag blijft jouw eigendom en wordt op een persoonlijke rekening binnen het broodfonds beheerd. Stap je uit het broodfonds, dan neem je het resterende saldo dat niet als schenking is uitgekeerd weer mee.
De schenkingen die je ontvangt bij arbeidsongeschiktheid zijn daarentegen niet belast, zolang deze binnen de door de Belastingdienst vastgestelde grenzen blijven. Hierdoor blijft het ontvangen bedrag netto beschikbaar voor het opvangen van inkomensverlies.
Waarom wordt een broodfonds als eenvoudig gezien?
Heldere opzet zonder verzekering
Een zzp-broodfonds is geen verzekering, maar een overzichtelijke en transparante regeling. De maandelijkse inleg varieert meestal van enkele tientjes tot ongeveer honderd euro. De hoogte van de schenking hangt samen met deze inleg en de uitkeringsduur is beperkt tot maximaal twee jaar.
Daarnaast wordt vaak gewerkt met een bufferbedrag. Komt je saldo boven deze grens uit, dan krijg je het meerdere teruggestort. Een broodfonds kan daardoor worden gezien als een betaalbare voorziening, maar het biedt geen langdurige inkomenszekerheid zoals een arbeidsongeschiktheidsverzekering dat wel kan doen.
Broodfonds als aanvulling op een AOV
Combineren voor meer zekerheid
Een zzp-broodfonds is vooral geschikt om tijdelijk inkomensverlies op te vangen. Bij langdurige arbeidsongeschiktheid kan een broodfonds goed worden gecombineerd met een AOV. Je ontvangt dan maximaal twee jaar schenkingen via het broodfonds en kunt bij een AOV kiezen voor een wachttijd van twee jaar.
Door deze combinatie betaal je een lagere premie voor de AOV en profiteer je tegelijkertijd van de ondersteuning binnen het broodfonds. Zo creëer je een flexibele en betaalbare manier om jezelf te beschermen tegen inkomensverlies bij ziekte of arbeidsongeschiktheid.
Lees ook: Schenkkring zzp: inleg en fiscale gevolgen
Veelgestelde vragen over een zzp-broodfonds
Is een broodfonds hetzelfde als een verzekering?
Nee, een broodfonds is geen verzekering, maar een schenkkring. Deelnemers ondersteunen elkaar financieel bij ziekte.
Hoe lang ontvang je een uitkering?
Je ontvangt maximaal twee jaar lang schenkingen bij arbeidsongeschiktheid.
Is de inleg fiscaal aftrekbaar?
Nee, de inleg is niet aftrekbaar, maar blijft wel jouw eigendom.
Is een broodfonds voldoende?
Voor tijdelijke uitval kan het voldoende zijn, maar voor langdurige arbeidsongeschiktheid kiezen veel zzp’ers voor een combinatie met een AOV.
Mijnzzp.nl