+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Waarom je SBI-code bepalend is voor je verzekeringspremie als zzp’er
Als zelfstandig ondernemer is het verstandig om je te verzekeren tegen bedrijfsrisico’s die je financieel niet zelf kunt dragen. Daarnaast is het belangrijk om jezelf te beschermen tegen inkomensverlies door het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Bij het bepalen van de verzekeringspremie kijken verzekeraars onder andere naar de SBI-code(s) van je onderneming, zoals deze zijn vastgelegd bij de Kamer van Koophandel (KvK). De afkorting SBI staat voor Standaard Bedrijfsindeling en geeft aan welke economische activiteiten je als ondernemer uitvoert.
Waarom de SBI-code van je bedrijf belangrijk is voor verzekeringen
Verzekeraars gebruiken de SBI-code(s) van je bedrijf om het risico te beoordelen waarmee ze te maken krijgen. Een bouwvakker heeft bijvoorbeeld een grotere kans op arbeidsongeschiktheid dan iemand die op kantoor werkt. Ook krijgt een bouwvakker die bij particulieren werkt vaker te maken met schadeclaims dan iemand die alleen kantoorwerkzaamheden uitvoert. Het is dan ook logisch dat een bouwvakker te maken krijgt met hogere verzekeringspremies.
Naast de SBI-code(s) hanteren verzekeraars ook andere factoren, zoals leeftijd, een eventuele claimgeschiedenis en aanvullende risicokenmerken. De premie die je betaalt, is dus deels afhankelijk van de SBI-code(s) die bij jouw onderneming horen.
Het is daarom belangrijk om bij het afsluiten van een verzekering de juiste bedrijfsactiviteiten op te geven, inclusief de bijbehorende SBI-code(s). Mocht achteraf blijken dat de opgegeven bedrijfsactiviteiten en SBI-code(s) niet overeenkomen met de polis, dan kan dit gevolgen hebben voor een mogelijke uitkering. Als een schadeclaim niet past bij de omschreven bedrijfsactiviteiten, zal een verzekeraar meestal niet overgaan tot uitkering.
Een verzekeraar heeft de juiste SBI-code(s) nodig om de premie, tarieven en voorwaarden correct vast te stellen. Controleer dit dus zorgvuldig voor jezelf en je bedrijf om misverstanden te voorkomen.
SBI-code opnemen bij een nieuw bedrijf
Bij de inschrijving van een bedrijf bij de Kamer van Koophandel is het niet mogelijk om algemene termen zoals ‘zzp’er’ of ‘freelancer’ op te nemen. De bedrijfsomschrijving moet duidelijk aangeven wat je doet, bijvoorbeeld ‘het verbouwen van woningen’ of ‘het uitvoeren van online-marketingactiviteiten’.
Op basis van die bedrijfsomschrijving koppelt de Kamer van Koophandel de werkzaamheden aan de meest relevante SBI-code(s). Deze SBI-codes worden vervolgens vastgelegd in het Handelsregister.
Wat is mijn SBI-code?
Je kunt je SBI-code opzoeken via de website van het CBS. Daar vind je de SBI-code op basis van economische activiteiten door te zoeken op trefwoorden die jouw werkzaamheden het beste omschrijven.
Afhankelijk van je bedrijfsactiviteiten kunnen meerdere SBI-codes van toepassing zijn. Extra codes kun je ook laten opnemen als nevenactiviteit, wanneer het niet om je hoofdactiviteit gaat. De SBI-codes van je onderneming staan daarnaast ook op het uittreksel van de KvK.
Wie maakt er nog meer gebruik van SBI-codes?
- De overheid: SBI-codes worden gebruikt door overheidsinstanties voor toezicht op wet- en regelgeving. Gemeenten gebruiken SBI-codes bijvoorbeeld bij vergunningen en om te beoordelen of bedrijfsactiviteiten passen binnen een bestemmingsplan. Ook de Belastingdienst maakt gebruik van SBI-codes.
- Financiële instellingen: banken beoordelen mede op basis van de SBI-code of je in aanmerking komt voor een zakelijke rekening of zakelijk krediet. Past je SBI-code niet binnen hun beleid, dan kan dat gevolgen hebben voor acceptatie.
- Pensioenfondsen: pensioenfondsen gebruiken SBI-codes om te bepalen of ondernemers verplicht moeten deelnemen aan een pensioenregeling. Sommige beroepsgroepen hebben een verplichte pensioenregeling.
- CBS: het CBS gebruikt SBI-codes om bedrijfseconomische gegevens te verzamelen en te analyseren voor statistiek en onderzoek, zoals rapportages over het aantal nieuwe zzp-bedrijven per kwartaal of jaar.
Verzekerde activiteiten en SBI-code
Ga je als ondernemer een nieuw bedrijf starten of extra bedrijfsactiviteiten uitvoeren, dan is het meestal nodig om je verzekeringen aan te passen. Er kunnen namelijk nieuwe SBI-codes van toepassing zijn die nog niet zijn opgenomen in je bestaande polis. Een verzekeraar zal bij schade meestal niet uitkeren als de bedrijfsactiviteiten niet binnen de polis vallen.
Dit speelt met name een belangrijke rol bij verzekeringen zoals de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering (AVB) en de arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV). Het aanpassen van SBI-codes kan ook nodig zijn vanwege vergunningen of specifieke wetgeving.
Pas daarom je bedrijfsomschrijving bij de Kamer van Koophandel aan wanneer je nieuwe activiteiten gaat uitvoeren. Zo voorkom je dat je onbedoeld niet verzekerd bent voor werkzaamheden die je inmiddels wel doet.
Mijnzzp.nl