+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Belangrijke verzekeringen voor startende ondernemers: dit regel je vanaf dag één
Ga je binnenkort starten als zelfstandig ondernemer, dan is het verstandig om direct stil te staan bij de juiste verzekeringen. Afhankelijk van je rechtsvorm, werkzaamheden en persoonlijke situatie kunnen verschillende verzekeringen nodig zijn. Door dit goed te regelen, voorkom je financiële risico’s en onverwachte kosten. In dit artikel lees je welke verzekeringen voor startende ondernemers vaak belangrijk zijn en waar je rekening mee moet houden.
Niet alle zakelijke verzekeringen zijn voor iedere ondernemer nodig. Wel is het belangrijk om te weten dat privéverzekeringen geen zakelijke schade of conflicten dekken. Ook een bestaande privé-rechtsbijstandverzekering moet je omzetten naar een zakelijke variant zodra je gaat ondernemen.
Vier soorten verzekeringen voor startende ondernemers
- Verplichte verzekeringen
- Verzekeringen voor je bedrijf
- Verzekeringen voor jezelf
- Aanvullende verzekeringen
1. Verplichte verzekeringen voor ondernemers
In de meeste gevallen ben je als ondernemer niet verplicht om veel verzekeringen af te sluiten. Er zijn echter enkele uitzonderingen. Zo is een zorgverzekering altijd verplicht. Gebruik je een bedrijfsauto, dan moet je minimaal een WA-verzekering afsluiten.
Daarnaast kan het zijn dat je vanuit een beroepsvereniging verplicht bent om een verzekering af te sluiten, zoals een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering of een beroepsaansprakelijkheidsverzekering. Koop je een bedrijfspand, dan kan een geldverstrekker eisen dat je een opstalverzekering afsluit. In de toekomst wordt ook een arbeidsongeschiktheidsverzekering verplicht voor zzp’ers.
2. Verzekeringen voor je bedrijf
Bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering
Als startende ondernemer loop je vrijwel altijd het risico dat je schade veroorzaakt bij klanten of derden. Met een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering ben je verzekerd tegen materiële schade en letselschade die tijdens je werkzaamheden kan ontstaan. Hoewel deze verzekering niet verplicht is, sluiten de meeste ondernemers haar wel af.
Beroepsaansprakelijkheidsverzekering
Verricht je advies-, ontwerp- of constructiewerkzaamheden, dan is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering vaak noodzakelijk. Deze verzekering dekt schade door beroepsfouten, zoals verkeerd advies of rekenfouten. Voor beroepen als accountant, advocaat en architect is deze verzekering zelfs verplicht. Let op: beroepsfouten vallen niet onder de bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering.
Zakelijke rechtsbijstandverzekering
Bij zakelijke conflicten kunnen juridische kosten snel oplopen. Met een zakelijke rechtsbijstandverzekering ben je verzekerd voor advocaatkosten, proceskosten en juridisch advies. Deze dekking is niet standaard opgenomen bij andere zakelijke verzekeringen.
3. Verzekeringen voor jezelf als ondernemer
Arbeidsongeschiktheidsverzekering
Word je ziek of arbeidsongeschikt, dan ontvang je als zzp’er geen loondoorbetaling. Bij langdurige uitval kan dat grote gevolgen hebben voor je inkomen. Met een arbeidsongeschiktheidsverzekering zorg je voor een inkomen als je niet meer kunt werken. Deze verzekering wordt de komende jaren verplicht, maar je kunt nu al zelf bepalen welke dekking en wachttijd bij je passen.
Als alternatief kun je deelnemen aan een broodfonds of schenkkring. Dit zijn voorzieningen en geen verzekeringen. Ze keren meestal maximaal twee jaar uit. Door een broodfonds te combineren met een AOV die later ingaat, kun je de premie verlagen. Verzekeren via het UWV is ook mogelijk, maar vaak duurder en beperkt in duur.
Pensioen voor zzp’ers
Als ondernemer bouw je niet automatisch pensioen op. Het is daarom verstandig om tijdig na te denken over aanvullend pensioen, bijvoorbeeld via lijfrente of banksparen. Heb je eerder pensioen opgebouwd in loondienst, dan is het slim om de mogelijkheden te laten doorrekenen.
Overlijdensrisicoverzekering
Wanneer je overlijdt, heeft je partner als zzp’er geen recht op een nabestaandenpensioen. Met een overlijdensrisicoverzekering zorg je voor financiële zekerheid voor je partner en kinderen, zodat vaste lasten kunnen worden doorbetaald.
4. Aanvullende verzekeringen
Naast de basisverzekeringen kun je aanvullende verzekeringen afsluiten. Dit is afhankelijk van je werkzaamheden en risicobereidheid. Denk bijvoorbeeld aan:
- Cyberverzekering
- Ongevallenverzekering
- Inventarisverzekering
- Goederenverzekering
- Kredietverzekering
- Omzetverzekering
Samenvatting: verzekeringen voor startende ondernemers
Welke verzekeringen je nodig hebt als startende ondernemer hangt af van je rechtsvorm, werkzaamheden en persoonlijke situatie. Door vooraf goed te inventariseren welke risico’s je loopt, kun je gerichte keuzes maken. Start je samen met anderen in een VOF, BV of maatschap, dan kan ook een compagnonsverzekering relevant zijn. Goed verzekerd starten geeft rust en zorgt ervoor dat je je kunt richten op het laten groeien van je onderneming.
Mijnzzp.nl