Financieel adviseur

AOV

AOV voor een Financieel adviseur

Team Mijnzzp

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zzp-er Financieel adviseur

AOV voor Financieel adviseur

Als Financieel adviseur ben je afhankelijk van je eigen inzet. Kun je door ziekte of een ongeval (tijdelijk) niet werken, dan kan je inkomen direct wegvallen. Een AOV helpt om dit risico op te vangen. Op deze pagina lees je wat een AOV is, wat het kost, welke dekking mogelijk is en waar je op moet letten bij het afsluiten.

AOV en zekerheid

Een AOV zorgt ervoor dat je bij arbeidsongeschiktheid een uitkering ontvangt, zodat je je vaste lasten kunt blijven betalen. Je bepaalt zelf de hoogte van de uitkering, de wachttijd en hoe lang de verzekering doorloopt.

Werk je als Financieel adviseur? Dan kun je de AOV afstemmen op jouw situatie en risico’s, zodat je onderneming financieel stabiel blijft, ook als je tijdelijk niet kunt werken.

AOV voor Financieel adviseur afsluiten

AOV afgestemd op Financieel adviseur

Op deze pagina lees je meer over de voordelen, dekking en aandachtspunten bij het kiezen van een AOV die past bij jouw situatie als zelfstandig werkende Financieel adviseur. Het is mogelijk om zonder advieskosten zelf online een AOV af te sluiten.

AOV voor Financieel adviseur

Ondernemersrisico hoort bij het werken als zelfstandig financieel adviseur. Je inkomen hangt vaak samen met adviesopdrachten en begeleiding van klanten. Wanneer je als financieel adviseur door ziekte of een ongeluk tijdelijk niet kunt werken, kan dit invloed hebben op de inkomsten die normaal uit je werkzaamheden voortkomen.

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering kan helpen om een deel van dit inkomensverlies op te vangen. Daarnaast kiezen sommige zelfstandigen voor deelname aan een broodfonds, waarbij ondernemers elkaar ondersteunen bij onverwachte gezondheidsproblemen.

Risico's op arbeidsongeschiktheid

Als zelfstandig financieel adviseur begeleid je klanten bij financiële vraagstukken, geef je advies over financiële keuzes en analyseer je persoonlijke of zakelijke situaties. Je voert gesprekken met klanten, beoordeelt financiële gegevens en stelt adviezen of plannen op die aansluiten bij de situatie van opdrachtgevers. Deze werkzaamheden vragen nauwkeurigheid, analytisch inzicht en langdurige concentratie. Hoewel het beroep weinig fysieke belasting kent, kunnen veel klantgesprekken, beeldschermwerk en intensief denkwerk leiden tot lichamelijke of mentale klachten.

Daarnaast kan de verantwoordelijkheid voor financiële adviezen en het zorgvuldig omgaan met klantgegevens mentale druk veroorzaken. Wanneer een financieel adviseur door ziekte of gezondheidsproblemen tijdelijk geen adviesgesprekken kan voeren, financiële analyses kan maken of klantdossiers kan behandelen, kunnen opdrachten vertraging oplopen. Omdat zelfstandig werkende financieel adviseurs vaak afhankelijk zijn van persoonlijk contact en eigen deskundigheid, kan uitval gevolgen hebben voor de continuïteit van de onderneming.

Andere voorbeelden van risico's op arbeidsongeschiktheid voor een financieel adviseur zijn:

  • Nek-, schouder- of oogklachten door langdurig werken met financiële systemen en digitale klantdossiers.
  • Verminderde concentratie waardoor financiële analyses en adviezen minder zorgvuldig uitgevoerd kunnen worden.
  • Uitval door mentale belasting bij het combineren van klantgesprekken, complexe vraagstukken en administratieve werkzaamheden.

Praktijkvoorbeeld

Een zelfstandig financieel adviseur begeleidt verschillende klanten bij het maken van financiële plannen en het beoordelen van hun financiële situatie. Hiervoor voert de ondernemer gesprekken, analyseert documenten en werkt adviezen uit. Tijdens een periode met meerdere complexe adviestrajecten neemt de hoeveelheid voorbereiding en klantcontact sterk toe. Door langdurige concentratie en de verantwoordelijkheid voor zorgvuldig advies ontstaan gezondheidsklachten waardoor het tijdelijk moeilijk wordt om gesprekken goed voor te bereiden en dossiers af te ronden. Hierdoor moeten enkele afspraken worden uitgesteld en lopen adviestrajecten vertraging op.

De werkzaamheden van een financieel adviseur bestaan uit persoonlijk advies, financiële analyses en begeleiding van klanten bij belangrijke beslissingen. Wanneer deze werkzaamheden tijdelijk niet uitgevoerd kunnen worden, kan dit gevolgen hebben voor lopende opdrachten en inkomsten uit adviesdiensten. Een voorbereiding op mogelijke uitval kan helpen om rekening te houden met een periode waarin klantadvies en financiële begeleiding tijdelijk beperkt uitgevoerd kunnen worden.

Wat kost een AOV voor Financieel adviseur?

De premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering hangt af van je beroep, leeftijd, het verzekerde bedrag en de gekozen eigenrisicoperiode.

Verzekeraars gebruiken onder andere de SBI-code van je bedrijfsactiviteit om het risico van een beroep in te schatten. Voor het beroep Financieel adviseur heeft dit direct invloed op de hoogte van de premie. Lees hier meer over SBI-code en bedrijfsactiviteit.

Bij het bepalen van premie en dekking wordt vaak gebruikgemaakt van kennis van een AOV-specialist met ervaring in het beroep Financieel adviseur.

Hoe werkt een AOV?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering zorgt voor inkomen wanneer je door ziekte, invaliditeit of een ongeval niet meer kunt werken. Voor zzp’ers is dit extra belangrijk, omdat er geen vangnet is vanuit een werkgever.

Het doel van een AOV is om ervoor te zorgen dat je als Financieel adviseur financieel beschermd bent en een uitkering ontvangt zolang je arbeidsongeschikt bent.

Belangrijke kenmerken

  • Stabiele premie met 20% korting in het eerste jaar.
  • Geen premiebetaling tijdens een AOV-uitkering.
  • Uitgebreide dekking, inclusief uitkering bij zwangerschap.
  • Geen afsluit- of servicekosten.
  • Hoogst scorende AOV op prijs volgens onderzoek van MoneyView.
  • Speciaal ontwikkeld voor zelfstandig ondernemers.

Bruto- en nettopremie berekenen

Op de volgende pagina kun je zelf een AOV berekeningen maken op basis van de brutopremie. Ook kun je berekenen wat je netto overhoudt van een bruto AOV-uitkering per maand en per jaar. De aov berekenen is alleen mogelijk door het gebruiken van persoonlijke gegevens.

Het exact berekenen van de uiteindelijke premie is maatwerk en niet mogelijk zonder aanvullende persoonlijke gegevens.

Voordelen van een AOV

  • Financiële zekerheid: inkomen bij arbeidsongeschiktheid.
  • Flexibiliteit: je bepaalt zelf wachttijd, eindleeftijd en uitkeringsduur.
  • Dekking op maat: mogelijk voor vaste lasten, inkomen en mentale klachten.
  • Vaste premie: geen onverwachte premiestijgingen op lange termijn.

Verschillende dekkingen

  • Inkomensbescherming: een maandelijkse uitkering om financiële zorgen te beperken.
  • Ziekte of orgaandonatie: ondersteuning bij langdurige medische situaties.
  • Ongevallen: dekking bij onverwachte gebeurtenissen.
  • Gezinsuitbreiding: financiële rust bij zwangerschap.
  • Mentale klachten: optionele dekking bij burn-out of depressie.
  • Re-integratie: vergoeding van kosten voor coaching of scholing.

Waar let je op bij het afsluiten van een AOV?

  • Wachttijd: de periode waarin je nog geen uitkering ontvangt na het ontstaan van arbeidsongeschiktheid. Hoe langer de wachttijd, hoe lager meestal de premie.
  • Eindleeftijd: de leeftijd tot wanneer de verzekering loopt en je recht hebt op een uitkering, vaak gekoppeld aan je pensioenleeftijd.
  • Verzekerd bedrag: het bedrag dat je ontvangt bij arbeidsongeschiktheid, afgestemd op je inkomen en vaste lasten.
  • Beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid: kies of je verzekerd bent voor je eigen beroep of dat je ook ander werk moet accepteren dat je nog kunt uitvoeren.
  • Wel of geen indexatie: bepaalt of je uitkering meegroeit met inflatie, zodat je koopkracht behouden blijft.
  • Dekking voor psychische klachten: controleer of mentale klachten zoals stress of burn-out zijn meeverzekerd en onder welke voorwaarden.
  • Premievorm: kies tussen een vaste premie of een premie die in de loop der jaren kan stijgen, afhankelijk van je voorkeur en budget.

Hoe kies je de beste AOV?

  • Bepaal wat je nodig hebt: denk na over inkomen en wachttijd.
  • Let goed op de voorwaarden: kijk niet alleen naar de premie, maar vooral naar de dekking.
  • Lees de polisvoorwaarden: let op uitsluitingen.
  • Schakel advies in: bij twijfel kan deskundige hulp helpen.
  • Ook betaalbare oplossingen bestaan: zelfs als Financieel adviseur kun je de premie laag houden.

Is een AOV verplicht?

Vanaf 2030 wordt het naar verwachting verplicht voor zzp’ers om een AOV af te sluiten. Deze verplichting vloeit voort uit het nieuwe pensioenakkoord.

Lees ook de visie van de overheid en de huidige fiscale regels.

Andere belangrijke zzp-verzekeringen

AOV via het UWV

Start je net als Financieel adviseur een eigen bedrijf, dan kun je bij het UWV een vrijwillige ziektewet- of AOV-verzekering afsluiten (alleen voor starters).

Het voordeel is dat het UWV geen medische keuring toepast. Een nadeel is dat de premie vaak hoger ligt en arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van inzetbaarheid.

Waarom een AOV verstandig is voor Financieel adviseur

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt zzp’ers financiële zekerheid bij ziekte, invaliditeit of een ongeval. Door risico’s in kaart te brengen en voorwaarden goed te vergelijken, maak je als Financieel adviseur een passende keuze die aansluit bij jouw situatie en inkomen.

Veelgestelde vragen over een AOV voor Financieel adviseur

Is een AOV verplicht?
Op dit moment is een AOV nog niet verplicht, maar vanaf 2030 wordt dit naar verwachting ingevoerd. De overheid wil dat alle ondernemers in de toekomst een inkomensverzekering afsluiten om de inkomenszekerheid van ondernemers te waarborgen.

Wat bepaalt de premie?
De premie AOV hangt af van je beroep, leeftijd, verzekerd bedrag en wachttijd.

Wanneer krijg je een uitkering?
Je ontvangt een uitkering wanneer je na de wachttijd arbeidsongeschikt bent verklaard. Het arbeidsongeschiktheidscriterium is opgenomen in de AOV-voorwaarden, net zoals de eventuele passende arbeid wanneer dit van toepassing is.

Kun je zelf kiezen hoeveel je verzekert?
Ja, je bepaalt zelf welk inkomen of welke vaste lasten je wilt verzekeren binnen de AOV.

AOV afsluiten als Financieel adviseur

Bekijk AOV opties voor Financieel adviseur

Dekking arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zzp-er Financieel adviseur

Mijnzzp.nl