+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Arbeidsongeschiktheid zzp: sparen of verzekeren?
Veel zzp’ers kiezen tussen sparen of een arbeidsongeschiktheidsverzekering om inkomensverlies bij ziekte op te vangen. Sparen geeft flexibiliteit, terwijl een AOV meer zekerheid biedt bij langdurige arbeidsongeschiktheid.
In dit artikel lees je hoe ondernemers zich voorbereiden op arbeidsongeschiktheid en welke keuzes het meest worden gemaakt.
Zelf sparen of AOV afsluiten bij arbeidsongeschiktheid
Uit een door TNO uitgevoerde Zelfstandigen Enquête Arbeid blijkt, in combinatie met cijfers van het Centraal Bureau voor de Statistiek, dat veel ondernemers liever zelf sparen of beleggen dan een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten.
Het aantal afgesloten verzekeringen groeit nauwelijks, terwijl het opbouwen van eigen vermogen juist populairder wordt. Daarmee proberen ondernemers de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid op te vangen.
Hoe bereiden ondernemers zich voor op arbeidsongeschiktheid?
65 procent treft financiële maatregelen
Zelfstandig ondernemers zijn, anders dan werknemers in loondienst, niet verplicht verzekerd tegen een arbeidsongeschiktheidsverzekering. Begin 2023 gaf 65 procent van de ondernemers aan over een voorziening te beschikken om inkomensverlies op te vangen. In 2021 was dit nog 63 procent en in 2019 lag dit aandeel op 59 procent.
De gekozen oplossingen lopen uiteen. Een deel van de ondernemers heeft spaargeld achter de hand, anderen beschikken over een eigen woning of combineren meerdere vormen van zekerheid. Daarnaast is er een groep die alsnog een verzekering heeft afgesloten.
Sparen en beleggen als vangnet
Eigen vermogen steeds populairder
Uit het onderzoek blijkt dat 37 procent van de ondernemers met een eenmanszaak in 2023 kan terugvallen op eigen vermogen. Dit vermogen is opgebouwd door sparen en beleggen. Sinds 2019 is deze vorm van voorbereiding het meest gekozen alternatief geworden.
Ten opzichte van 2019 is er sprake van een stijging van 7 procent in het aantal zzp’ers dat sparen en beleggen inzet om de gevolgen van arbeidsongeschiktheid financieel op te vangen.
Collectieve oplossingen winnen terrein
Broodfonds steeds vaker gekozen
Naast sparen en beleggen kiezen steeds meer ondernemers voor een collectieve voorziening. Een bekend voorbeeld hiervan is het broodfonds, waarbij ondernemers elkaar ondersteunen bij ziekte of tijdelijke uitval. Meer hierover lees je in het artikel over broodfonds.
Het aandeel zzp’ers dat is aangesloten bij een collectieve oplossing is gestegen van 4 procent in 2019 naar 6 procent in 2023. Daarmee blijft het een relatief kleine groep, maar de belangstelling neemt wel toe.
Aantal AOV-verzekeringen blijft stabiel
Hoge kosten spelen een rol
Het aantal ondernemers met een arbeidsongeschiktheidsverzekering is in 2023 vrijwel gelijk aan dat van 2019. Ongeveer 21 procent van de ondernemers heeft zich verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid.
De beperkte groei hangt onder andere samen met de kosten van een verzekering. Eerder waren er plannen om een arbeidsongeschiktheidsverzekering verplicht te maken voor zzp’ers, maar het is op dit moment onzeker of en wanneer dit voorstel wordt ingevoerd.
Wil je meer zekerheid bij arbeidsongeschiktheid? Bekijk dan de mogelijkheden voor een passende oplossing.
Veelgestelde vragen over sparen of verzekeren bij arbeidsongeschiktheid
Kiezen zzp’ers vaker voor sparen of verzekeren?
Steeds meer ondernemers kiezen voor sparen of beleggen als alternatief voor een verzekering.
Is sparen voldoende bij arbeidsongeschiktheid?
Sparen kan helpen, maar is vaak onvoldoende bij langdurige uitval zonder aanvullende maatregelen.
Waarom kiezen weinig zzp’ers voor een AOV?
De kosten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering spelen hierbij een belangrijke rol.
Wat zijn alternatieven voor een AOV?
Alternatieven zijn onder andere sparen, beleggen of deelname aan een broodfonds.
Komt er een verplichte AOV?
Er zijn plannen, maar het is nog onzeker wanneer en in welke vorm deze worden ingevoerd.
Mijnzzp.nl