+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Wat betaal je voor een arbeidsongeschiktheidsverzekering als zzp’er?
In Nederland zijn er ongeveer 1,7 miljoen zzp’ers, waarvan slechts 20 procent zich heeft verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Dit lage percentage is voor de overheid aanleiding geweest om een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering in te voeren. Deze verplichting gaat naar verwachting in vanaf 2030 en wordt uitgevoerd via het UWV. Dat roept bij veel ondernemers de vraag op wat een arbeidsongeschiktheidsverzekering kost en wat de verschillen zijn tussen een verplichte en een particuliere AOV.
Kosten verplichte AOV voor zzp’ers via het UWV
Premie en maximale grondslag
Vanaf 2027 wordt het voor zzp’ers verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering te hebben. De minister van Sociale Zaken en Werkgelegenheid heeft aangegeven dat deze verzekering betaalbaar moet blijven. De huidige verwachting is dat de premie zal uitkomen op ongeveer 7,5 tot 8 procent van het inkomen.
Daarbij geldt een maximale premiegrondslag. Je verzekert je voor een uitkering van 70 procent van het laatstverdiende inkomen, met een bovengrens van 143 procent van het wettelijk minimumloon. Heb je al een bestaande AOV, dan hoef je waarschijnlijk niet verplicht over te stappen naar de publieke verzekering.
Kosten van een particuliere arbeidsongeschiktheidsverzekering
Gemiddelde premie en fiscale aftrek
Wil je nu al een arbeidsongeschiktheidsverzekering afsluiten bij een verzekeraar, dan lopen de kosten uiteen. Gemiddeld liggen de maandelijkse premies voor een zzp-aov tussen de 200 en 300 euro.
De premie is fiscaal aftrekbaar van de winst uit onderneming. Hierdoor betaal je netto minder dan het brutobedrag. De uiteindelijke kosten hangen af van meerdere persoonlijke en inhoudelijke factoren.
Welke factoren bepalen de premie van een AOV?
Leeftijd, beroep en voorwaarden
De hoogte van de premie wordt onder andere bepaald door je leeftijd en het risico op arbeidsongeschiktheid binnen jouw beroep. Een webdesigner loopt doorgaans minder risico dan iemand die werkzaam is in de bouw, wat invloed heeft op de premie.
Daarnaast spelen ook de gekozen looptijd, wachttijd en het eigen risico een rol. Kies je bijvoorbeeld voor een langere wachttijd van twee jaar, dan valt de premie lager uit dan bij een korte wachttijd. Ook het verzekerde bedrag is bepalend, omdat dit direct gekoppeld is aan de hoogte van de uitkering.
Door deze onderdelen goed op elkaar af te stemmen, is het mogelijk om een arbeidsongeschiktheidsverzekering samen te stellen die past bij jouw situatie én budget.
Mijnzzp.nl