+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Wanneer factoring interessant kan zijn voor ondernemers
Voor veel ondernemers is een gezonde cashflow belangrijker dan een hoge omzet. Toch komt het regelmatig voor dat klanten pas na dertig, zestig of zelfs negentig dagen betalen. In de tussentijd moeten ondernemers wel hun eigen rekeningen, belastingen, leveranciers en andere kosten voldoen. Factoring kan in zulke situaties een oplossing bieden.
Bij factoring verkoop je openstaande facturen aan een factoringmaatschappij. Hierdoor ontvang je vaak binnen één of enkele werkdagen een groot deel van het factuurbedrag. De factoringmaatschappij neemt vervolgens de inning van de factuur over.
Wat is factoring?
Factoring is een financieringsvorm waarbij een ondernemer openstaande facturen overdraagt aan een gespecialiseerde partij. In ruil daarvoor ontvangt de ondernemer vrijwel direct een groot deel van het factuurbedrag.
De factoringmaatschappij betaalt meestal tussen de 80 en 100 procent van de factuur direct uit, afhankelijk van de gekozen vorm van factoring. Vervolgens int de factoringmaatschappij de betaling bij de klant.
Waarom kiezen ondernemers voor factoring?
De belangrijkste reden om factoring te gebruiken is het verbeteren van de cashflow. Ondernemers hoeven niet meer weken of maanden te wachten op betalingen van klanten en beschikken sneller over werkkapitaal.
Daardoor ontstaat meer financiële ruimte om investeringen te doen, leveranciers te betalen of nieuwe opdrachten aan te nemen. Vooral bij snelgroeiende bedrijven kan dit een belangrijk voordeel zijn.
Interessant voor snelgroeiende ondernemingen
Factoring wordt vaak gebruikt door ondernemingen die sterk groeien. Groei brengt namelijk vaak extra kosten met zich mee. Denk aan voorraad, personeel, marketing of investeringen in bedrijfsmiddelen.
Wanneer klanten pas na langere tijd betalen, kan een onderneming ondanks een stijgende omzet toch te maken krijgen met liquiditeitsproblemen. Factoring kan helpen om deze periode te overbruggen.
Geschikt voor bedrijven met lange betalingstermijnen
In sommige sectoren zijn lange betalingstermijnen gebruikelijk. Dit komt bijvoorbeeld voor in de bouw, zakelijke dienstverlening, transportsector en bepaalde delen van de industrie.
Ondernemers die regelmatig moeten wachten op grote betalingen kunnen baat hebben bij factoring, omdat zij hierdoor sneller over hun geld beschikken.
Minder afhankelijk van debiteurenbeheer
Naast financiering nemen factoringmaatschappijen vaak ook een deel van het debiteurenbeheer over. Zij verzorgen bijvoorbeeld betalingsherinneringen en de opvolging van openstaande facturen.
Dit kan ondernemers tijd besparen en ervoor zorgen dat zij zich meer kunnen richten op hun kernactiviteiten.
Factoring kan risico's beperken
Bij sommige vormen van factoring neemt de factoringmaatschappij ook het risico van wanbetaling over. Wanneer een klant failliet gaat of niet betaalt, draait de ondernemer in dat geval niet altijd zelf op voor de volledige schade.
Dit wordt ook wel non-recourse factoring genoemd. Niet iedere factoringmaatschappij biedt deze vorm aan, waardoor het belangrijk is de voorwaarden goed te vergelijken.
Wanneer factoring minder interessant is
Factoring brengt kosten met zich mee. Daarom is het niet voor iedere ondernemer de beste oplossing. Ondernemers met voldoende financiële reserves hebben vaak minder behoefte aan directe uitbetaling van facturen.
Ook wanneer klanten vrijwel altijd snel betalen, kunnen de kosten van factoring hoger uitvallen dan de voordelen die het oplevert.
Let op de kosten van factoring
De kosten verschillen per aanbieder en zijn afhankelijk van factoren zoals het factuurbedrag, het risicoprofiel van klanten en de gekozen dienstverlening.
Vaak wordt een percentage van het factuurbedrag ingehouden als vergoeding. Daarom is het verstandig om vooraf goed te berekenen of de voordelen opwegen tegen de kosten.
Niet iedere factuur komt in aanmerking
Factoringmaatschappijen stellen doorgaans voorwaarden aan de facturen die zij accepteren. Vaak moeten klanten zakelijk zijn en voldoende kredietwaardig worden geacht.
Daarnaast kunnen minimale factuurbedragen of andere eisen gelden. Het is daarom verstandig om vooraf te controleren welke facturen voor factoring in aanmerking komen.
Alternatieven voor factoring
Factoring is niet de enige manier om liquiditeitsproblemen op te lossen. Ondernemers kunnen ook kijken naar een zakelijke kredietfaciliteit, een rekening-courantkrediet of het opbouwen van een financiële buffer.
Daarnaast kan een strakker debiteurenbeheer ervoor zorgen dat facturen sneller worden betaald, waardoor de behoefte aan externe financiering afneemt.
Factoring en zzp'ers
Ook voor zelfstandigen zonder personeel kan factoring interessant zijn. Vooral zzp'ers die werken voor grote organisaties krijgen regelmatig te maken met lange betaaltermijnen.
Door gebruik te maken van factoring kunnen zij sneller beschikken over hun inkomsten en meer financiële zekerheid creëren.
Conclusie: factoring kan de cashflow aanzienlijk verbeteren
Factoring kan een interessante oplossing zijn voor ondernemers die regelmatig lang moeten wachten op betalingen van klanten. Door facturen direct uit te laten betalen, ontstaat meer financiële ruimte en wordt de cashflow verbeterd.
Vooral snelgroeiende ondernemingen, bedrijven met lange betalingstermijnen en ondernemers die minder tijd willen besteden aan debiteurenbeheer kunnen profiteren van factoring. Wel is het belangrijk om de kosten zorgvuldig af te wegen en te bepalen of factoring past bij de financiële situatie van de onderneming.
Mijnzzp.nl