+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Verplichte AOV 2030: dit betekent het voor zzp’ers
De verplichte AOV voor zzp’ers komt steeds dichterbij. Het wetsvoorstel ligt bij de Tweede Kamer en gaat uit van een basisverzekering met een maximale premie van circa 171 euro per maand en een uitkering op minimumniveau. Voor jou als zelfstandig ondernemer betekent dit dat het belangrijk is om nu al inzicht te hebben in je risico’s en financiële situatie bij arbeidsongeschiktheid.
De discussie over een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zelfstandigen loopt al jaren. Inmiddels heeft het kabinet een wetsvoorstel naar de Tweede Kamer gestuurd, waarmee de verplichte verzekering voor zzp’ers een stap dichterbij komt. In het voorstel gaat het om een basisverzekering met een maximale premie van ongeveer 171 euro per maand. Lees ook hoe de premie van de verplichte AOV is opgebouwd.
Basisvoorziening bij arbeidsongeschiktheid
Volgens het kabinet moet de nieuwe regeling vooral een vangnet vormen voor zelfstandigen die langdurig arbeidsongeschikt raken. Wanneer je als ondernemer twee jaar ziek bent, kun je via de verzekering een uitkering ontvangen ter hoogte van het minimumloon.
De eerste twee jaar ziekte vallen echter buiten de dekking. In die periode moet je je eigen financiële reserves aanspreken. Het kabinet benadrukt dat het om een basisvoorziening gaat en niet om een volledige inkomensverzekering.
De regeling is mede bedoeld voor ondernemers die zich moeilijk of niet kunnen verzekeren op de commerciële markt. Dat kan bijvoorbeeld het geval zijn wanneer je eerder ziek bent geweest of wanneer de premie van particuliere verzekeringen te hoog is. De oorzaak van de arbeidsongeschiktheid hoeft niet werkgerelateerd te zijn.
Eigen verantwoordelijkheid blijft belangrijk
De dekking van de voorgestelde verzekering is bewust beperkt gehouden. Volgens het kabinet zou een uitgebreidere dekking direct leiden tot een hogere premie voor zelfstandigen. Daarom blijft het voor jou als ondernemer mogelijk, en in veel gevallen verstandig, om aanvullende voorzieningen te regelen, bijvoorbeeld via een uitgebreidere arbeidsongeschiktheidsverzekering of andere financiële buffers. Lees ook hoe je een AOV samenstelt.
Niet alle ondernemers vallen onder de verplichting. Zelfstandigen die al een volwaardige arbeidsongeschiktheidsverzekering hebben, ondernemers die daarnaast in loondienst werken en directeur-grootaandeelhouders worden uitgezonderd van de verplichte regeling.
Langlopende politieke discussie over verplichte AOV
De invoering van een verplichte verzekering voor zelfstandigen staat al lange tijd op de politieke agenda. Nederland kent relatief veel zzp’ers en een groot deel van deze groep is momenteel niet verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Wanneer zij langdurig ziek worden, zijn zij vaak aangewezen op de bijstand.
Veel politieke partijen vinden deze situatie onwenselijk, maar willen tegelijkertijd voorkomen dat nieuwe regels het ondernemerschap ontmoedigen. De verplichte verzekering moet daarom een minimale bescherming bieden zonder dat de lasten voor zelfstandigen te hoog worden.
Kritiek op het voorstel
Het wetsvoorstel krijgt ook kritiek. De Raad van State wees er eerder op dat de uitvoering waarschijnlijk grotendeels bij het UWV en de Belastingdienst terechtkomt, terwijl deze organisaties al onder druk staan.
Daarnaast stelt het Centraal Planbureau (CPB) dat de voorgestelde basisdekking mogelijk onvoldoende bescherming biedt voor zelfstandigen die langdurig arbeidsongeschikt raken. Het kabinet houdt voorlopig rekening met een invoeringsjaar rond 2030. Lees ook hoe hoog de netto-uitkering kan zijn.
Verplichte basisverzekering AOV-ZZP
Hoewel de wet nog door de Tweede Kamer moet worden behandeld, lijkt het steeds waarschijnlijker dat er in de toekomst een verplichte basisverzekering voor zelfstandigen komt. Voor jou als ondernemer betekent dit dat het belangrijk blijft om na te denken over je financiële situatie bij ziekte of arbeidsongeschiktheid.
Veel zelfstandigen kiezen er nu al voor om zelf een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten of op andere manieren een financiële buffer op te bouwen. De komende jaren zal duidelijk worden hoe de nieuwe regeling precies vorm krijgt en wat dit concreet betekent voor zzp’ers.
Veelgestelde vragen over verplichte AOV
Wanneer wordt de verplichte AOV ingevoerd?
Het kabinet houdt voorlopig rekening met een invoering rond 2030, maar dit is afhankelijk van politieke besluitvorming en verdere uitwerking van het wetsvoorstel.
Wat kost de verplichte AOV voor zzp’ers?
In het huidige voorstel wordt uitgegaan van een maximale premie van ongeveer 171 euro per maand, afhankelijk van de uiteindelijke invulling van de regeling.
Wat krijg je uitgekeerd bij arbeidsongeschiktheid?
Na een wachttijd van twee jaar kun je een uitkering ontvangen ter hoogte van het minimumloon. De verzekering is bedoeld als basisvoorziening.
Kun je onder de verplichte AOV uitkomen?
Sommige ondernemers worden uitgezonderd, zoals zzp’ers met een bestaande volwaardige verzekering, ondernemers in loondienst en directeur-grootaandeelhouders.
Mijnzzp.nl