AOV afsluiten als zzp’er: waarom dit soms lastig is
Een AOV afsluiten als zzp’er is niet altijd eenvoudig. Verzekeraars hanteren strenge voorwaarden, waardoor je te maken kunt krijgen met medische keuringen, uitsluitingen of een hogere premie.
In dit artikel lees je waarom zzp’ers tegen obstakels aanlopen bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering en waar je rekening mee moet houden.
Waarom zzp’ers tegen obstakels aanlopen bij het afsluiten van een AOV
Voor zzp’ers is het momenteel nog niet verplicht om een arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten. Toch blijkt in de praktijk dat het aanvragen van een AOV niet altijd eenvoudig verloopt. Veel zelfstandig ondernemers krijgen te maken met strenge acceptatiecriteria, medische vragen of beperkingen in de dekking.
Daarnaast is het onzeker of een verzekeraar bij ziekte of arbeidsongeschiktheid daadwerkelijk tot uitkering overgaat. Dit hangt onder andere samen met je medische voorgeschiedenis en de informatie die je bij de aanvraag verstrekt.
Risico-inschatting door verzekeraars
Wanneer een zzp’er een AOV aanvraagt, maken verzekeraars altijd een uitgebreide risico-inschatting. Het Verbond van Verzekeraars heeft hierover toelichting gegeven in een uitzending van Radar. Iedere verzekeraar hanteert daarbij eigen acceptatiecriteria en beoordelingsmethoden.
Dit betekent dat de uitkomst per verzekeraar kan verschillen. Voor zelfstandig ondernemers kan het daarom lonend zijn om bij meerdere partijen offertes aan te vragen en de voorwaarden goed te vergelijken.
Medische achtergrond en soort werkzaamheden
Bij de beoordeling van een aanvraag spelen medische factoren een grote rol. Verzekeraars kijken naar eerdere aandoeningen, behandelingen en eventuele klachten uit het verleden. Ook de aard van de werkzaamheden is van invloed op het risico.
Een zzp’er die fysiek zwaar werk verricht, zoals in de bouw, wordt anders beoordeeld dan iemand die voornamelijk kantoorwerk doet, zoals een webdesigner. Op basis van deze factoren bepaalt de verzekeraar het risico op toekomstige arbeidsongeschiktheid.
Premiehoogte en beperkingen in de dekking
Heb je als zzp’er een medische geschiedenis en werk je in een beroep met een verhoogd risico, dan kan het afsluiten van een AOV lastiger zijn. In sommige gevallen is een verzekering wel mogelijk, maar tegen een hoge premie of met specifieke uitsluitingen in de polisvoorwaarden.
Zo komt het voor dat bepaalde klachten of aandoeningen, zoals psychische problemen, worden uitgesloten van dekking. Dit kan bijvoorbeeld het geval zijn als je in het verleden begeleiding hebt gehad bij een psycholoog.
Raak je later arbeidsongeschikt en dien je een claim in, dan onderzoekt de verzekeraar je medische verleden opnieuw. Blijkt dat bepaalde informatie bij de aanvraag niet is gemeld, dan kan dit gevolgen hebben voor het recht op een uitkering. Transparantie bij het afsluiten van een arbeidsongeschiktheidsverzekering is daarom van groot belang.
Veelgestelde vragen over AOV afsluiten
Waarom is een AOV afsluiten lastig?
Verzekeraars hanteren strenge acceptatiecriteria en beoordelen je gezondheid en beroep uitgebreid.
Kan een AOV worden geweigerd?
Ja, bij een verhoogd risico kan een aanvraag worden afgewezen of alleen onder voorwaarden worden geaccepteerd.
Waarom verschilt de premie per zzp’er?
De premie hangt af van factoren zoals leeftijd, gezondheid, beroep en dekking.
Wat zijn uitsluitingen in een AOV?
Dit zijn specifieke aandoeningen of risico’s die niet worden meeverzekerd in de polis.
Waar moet je op letten bij afsluiten?
Let op de voorwaarden, wachttijd, dekking en wees volledig eerlijk over je medische situatie.
Mijnzzp.nl