+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
AOV risico berekenen bij inkomensverlies als zzp’er
Als zzp’er ben je niet automatisch verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Daardoor kan je inkomen direct wegvallen bij ziekte of een ongeval. Door je AOV risico te berekenen en in kaart te brengen, weet je wat de financiële gevolgen zijn en of een arbeidsongeschiktheidsverzekering nodig is.
Als zelfstandig ondernemer ben je niet automatisch verzekerd tegen arbeidsongeschiktheid. Het is daarom verstandig om hier al vóór de start van je onderneming over na te denken. Ook wanneer je al langere tijd als zzp’er werkt zonder verzekering, loont het om stil te staan bij de gevolgen van uitval.
Wat gebeurt er met je inkomen als je ziek wordt, een ongeluk krijgt of tijdelijk niet kunt werken? Om financieel verlies door ziekte of arbeidsongeschiktheid te beperken, kun je als zzp’er een arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) afsluiten.
Twijfel je of een AOV nodig is? Lees dan ook wanneer een AOV verstandig is.
Dekking van inkomensverlies voor zzp’ers
Word je ziek als zzp’er, dan stopt het inkomen direct. Er is geen loondoorbetaling en je krijgt dus te maken met inkomensverlies. Voor veel ondernemers is dit lastig op te vangen, zeker wanneer je de hoofdkostwinner bent of vaste lasten hebt die zijn afgestemd op een bepaald inkomensniveau.
Zonder vangnet kan langdurige uitval snel tot financiële problemen leiden. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt in dat geval zekerheid. Met een AOV ontvang je bij arbeidsongeschiktheid een periodieke uitkering, waardoor het grootste deel van het inkomensverlies wordt opgevangen.
Wil je inzicht krijgen in jouw situatie, dan kun je een berekening maken van je AOV risico. Daarmee zie je direct hoeveel inkomen je nodig hebt en wat je zelf kunt opvangen.
Bepaal hoeveel inkomen je nodig hebt
Bij het afsluiten van een AOV als zzp’er bepaal je zelf welk bedrag je wilt verzekeren. Daarbij kijk je naar het minimale inkomen dat nodig is om je vaste lasten te betalen en normaal te kunnen leven wanneer je tijdelijk niet kunt werken.
Hoe hoger de gewenste uitkering, hoe hoger de premie. Ben je kostwinner, dan kan het verstandig zijn om een verzekering te kiezen met een dekking tot bijvoorbeeld 80% van je inkomen. Wil je dit concreet maken, dan kun je een AOV-berekening maken.
Bereken je AOV premie (bruto/netto)
Zelf een financiële buffer opbouwen
Bij een arbeidsongeschiktheidsverzekering kun je kiezen voor verschillende wachttijden. Dit is de periode waarin je nog geen uitkering ontvangt. Door zelf een financiële buffer op te bouwen, kun je deze periode overbruggen zonder direct in de problemen te komen.
Het is verstandig om maandelijks een deel van je winst apart te zetten op een spaarrekening. Een grotere buffer geeft je meer flexibiliteit bij het kiezen van een langere wachttijd, wat de premie van de AOV verlaagt. Met voldoende financiële reserves kun je inkomensverlies tijdelijk zelf opvangen en blijft je verzekering betaalbaar.
Waarom AOV risico berekenen belangrijk is
Door vooraf je AOV risico te berekenen, voorkom je dat je pas nadenkt over inkomensverlies wanneer het al te laat is. Je krijgt inzicht in je financiële kwetsbaarheid en kunt beter bepalen welke keuzes bij jouw situatie passen.
Dit helpt je om een bewuste keuze te maken tussen zelf risico dragen of (deels) verzekeren. Zo zorg je voor meer zekerheid en voorkom je onverwachte financiële problemen bij uitval.
Online een AOV afsluiten
Wil je je risico op inkomensverlies beperken, dan kun je ervoor kiezen om een AOV af te sluiten. Door eerst je risico te berekenen en daarna pas een verzekering te kiezen, voorkom je dat je te veel of juist te weinig verzekerd bent.
Veelgestelde vragen over AOV risico
Wat is AOV risico?
AOV risico is het inkomensverlies dat ontstaat als je door ziekte of een ongeval niet kunt werken. Als zzp’er valt je inkomen vaak direct weg.
Hoe bereken je AOV risico?
Je berekent AOV risico door te kijken naar je vaste lasten, je minimale inkomen en je financiële buffer. Zo zie je welk deel je zelf kunt opvangen.
Wat kost een AOV voor zzp’ers?
De premie hangt af van je leeftijd, beroep, wachttijd en het verzekerd bedrag. Een hogere dekking betekent meestal een hogere premie.
Is een AOV verplicht?
Een AOV is momenteel niet verplicht voor alle zzp’ers. Toch kan het verstandig zijn om een verzekering te overwegen als het risico groot is.
Wanneer heb je een AOV nodig?
Een AOV is vooral belangrijk als je weinig buffer hebt en afhankelijk bent van je inkomen. In dat geval helpt een verzekering om inkomensverlies op te vangen.
Toegevoegde interne links:
- https://www.mijnzzp.nl/Weblogs/Van-de-redactie/Is-een-AOV-nodig-als-zzp-er-Dit-moet-je-weten → wanneer AOV verstandig is
Mijnzzp.nl