+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Pensioenvermogen opbouwen als zzp’er: beleggen of pensioenrekening?
Pensioenvermogen opbouwen als zzp’er is op diverse manieren mogelijk. Waar werknemers automatisch pensioen opbouwen via hun werkgever, ben je daar als zelfstandig ondernemer zelf verantwoordelijk voor. Veel zzp’ers stellen dit onderwerp uit, zowel in de startfase als later in het ondernemerschap. Wanneer je uiteindelijk alleen van je AOW moet leven, kan dat een grote impact hebben op je financiële situatie. Daarom is het verstandig om tijdig na te denken over hoe je pensioenvermogen wilt opbouwen.
Pensioenvermogen opbouwen door zelf te beleggen
Een veelgekozen optie is zelf beleggen. Hierbij kun je kiezen hoeveel risico je wilt nemen, bijvoorbeeld door te investeren in een mixfonds met een defensief, neutraal of offensief profiel. In zo’n fonds wordt je investering gespreid over meerdere beleggingscategorieën, zoals aandelen en obligaties.
Je kunt periodiek inleggen of juist op momenten dat het jou uitkomt. Het grote voordeel van zelf beleggen is dat het vermogen vrij beschikbaar blijft. Je kunt het geld opnemen wanneer dat nodig is, wat flexibiliteit biedt binnen je onderneming. Sparen op een reguliere spaarrekening levert daarentegen weinig op door de lage rente en inflatie.
Pensioenvermogen opbouwen via een pensioenrekening
Een andere mogelijkheid is het opbouwen van pensioenvermogen via een pensioenrekening. Ook hierbij wordt het geld belegd, vaak in een vergelijkbare verdeling als bij mixfondsen. Je kiest zelf een risicoprofiel en het vermogen groeit mee met de markt.
Bij deze manier van pensioenvermogen opbouwen gelden wel strengere regels. Het geld op een pensioenrekening valt in box 1 en is vrijgesteld van vermogensbelasting. Daar staat tegenover dat het vermogen niet vrij opneembaar is en niet in één keer kan worden uitgekeerd.
Het voordeel van een pensioenrekening is het fiscale voordeel. De inleg is aftrekbaar binnen de jaarruimte en verlaagt het belastbare inkomen. Hierdoor betaal je nu minder belasting en wordt de belastingheffing doorgeschoven naar het moment waarop het pensioen wordt uitgekeerd.
Welke keuze past bij jouw situatie?
Of je beter kiest voor zelf beleggen of een pensioenrekening hangt af van je persoonlijke situatie. Wil je flexibiliteit en toegang tot je vermogen, dan past zelf beleggen beter. Ben je vooral gericht op fiscaal voordeel en een vaste pensioenstructuur, dan kan een pensioenrekening aantrekkelijk zijn.
Veel zzp’ers combineren beide vormen om risico’s te spreiden en zowel flexibiliteit als belastingvoordeel te benutten.
Mijnzzp.nl