+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Hypotheek afsluiten als zzp’er: dit zijn je mogelijkheden
Steeds meer mensen kiezen ervoor om als zelfstandig ondernemer te werken. Inmiddels zijn er in Nederland meer dan één miljoen zzp’ers actief. Tegelijkertijd lopen veel van hen tegen dezelfde uitdaging aan: het kopen van een woning. Een hypotheek afsluiten blijkt voor zzp’ers in de praktijk vaak ingewikkelder dan voor mensen in loondienst. Toch is het zeker mogelijk om als ondernemer een hypotheek te krijgen, mits je goed voorbereid bent. Hieronder lees je waar geldverstrekkers naar kijken en hoe je je kansen vergroot.
Hoe wordt een hypotheek voor zzp’ers berekend?
Bij het berekenen van een hypotheek voor zzp’ers kijken geldverstrekkers meestal naar het gemiddelde netto-inkomen van de ondernemer. Dit gemiddelde wordt vastgesteld op basis van de cijfers over de afgelopen drie jaar. Dit driejaarsgemiddelde winst geldt vervolgens als toetsinkomen voor het bepalen van de maximale hypotheek.
Ben je al langer dan drie jaar actief, maar zijn de cijfers van de afgelopen jaren nog niet volledig beschikbaar? Dan kan er ook rekening worden gehouden met cijfers uit een gebroken boekjaar. Daarnaast geldt dat de hypotheek nooit hoger mag zijn dan 100 procent van de waarde van de woning. Een taxatierapport speelt hierbij een belangrijke rol.
Hypotheekmogelijkheden voor startende zzp’ers
Niet iedere zzp’er kan al drie jaar aan cijfers overleggen. Voor startende ondernemers is dat een herkenbare situatie. Heb je nog geen volledige jaarcijfers, dan betekent dit niet automatisch dat een hypotheek buiten bereik ligt. In zulke gevallen vraagt de hypotheekverstrekker vaak om een onafhankelijk vastgesteld toetsinkomen.
Dit toetsinkomen wordt vastgelegd in een inkomensverklaring. Deze verklaring kan worden opgesteld door onafhankelijke rekenexperts. Je kunt de verklaring zelf aanvragen, maar ook samen met een hypotheekadviseur zorgen dat alle benodigde informatie correct wordt aangeleverd. Het doel hiervan is om een realistisch beeld te geven van je financiële draagkracht.
Praktische tips om je hypotheekaanvraag te verbeteren
Zo vergroot je je kansen als zzp’er
Het aanvragen van een hypotheek vraagt voor zzp’ers vaak extra voorbereiding. Gelukkig zijn er manieren om je kansen te vergroten. Houd daarbij rekening met de volgende aandachtspunten:
- Schakel een hypotheekadviseur in die ervaring heeft met ondernemers;
- Maak vooraf zelf een berekening om inzicht te krijgen in wat je kunt lenen;
- Zorg voor voldoende eigen geld om kosten en risico’s te beperken;
- Controleer of je goed verzekerd bent, bijvoorbeeld tegen arbeidsongeschiktheid en overlijden;
Wanneer je deze punten meeneemt, blijkt dat het afsluiten van een hypotheek voor zzp’ers de afgelopen jaren een stuk toegankelijker is geworden. Houd er wel rekening mee dat iedere aanvraag maatwerk blijft. Vrijwel alle kredietverstrekkers vragen daarnaast om de aangifte inkomstenbelasting van de afgelopen jaren, zodat zij een compleet beeld krijgen van je financiële situatie.
Mijnzzp.nl