+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Vrijwillig je oude pensioenregeling voortzetten als zzp’er
Wanneer je besluit om als zzp’er aan de slag te gaan, sta je voor verschillende keuzes, waaronder wat je doet met de pensioenregeling van je voormalige werkgever. Het voortzetten van deze regeling is niet altijd vanzelfsprekend. In de praktijk kan dit alleen wanneer je direct aansluitend aan je dienstverband blijft deelnemen én wanneer de pensioenregeling deze optie biedt. De premie die je betaalt voor deze vrijwillige voortzetting is tot maximaal tien jaar na ontslag fiscaal aftrekbaar. Dat is een verruiming ten opzichte van het verleden, waarin deze periode beperkt was tot drie jaar.
Wat zijn de voordelen van vrijwillige voortzetting?
Een belangrijk voordeel van het vrijwillig voortzetten van je oude pensioenregeling is dat de inhoud van de regeling gelijk blijft. Op het moment dat je een eigen onderneming start, verandert er in de pensioenopbouw zelf niets.
Dit betekent bijvoorbeeld dat bestaande dekkingen, zoals een uitkering bij overlijden of arbeidsongeschiktheid, behouden blijven. Voor veel zzp’ers voelt dit vertrouwd, omdat zij niet direct hoeven te zoeken naar een alternatieve pensioenoplossing.
Welke nadelen spelen een rol?
Aan de vrijwillige voortzetting van de oude pensioenregeling kleven ook nadelen. Kies je ervoor om de regeling van je voormalige werkgever verder te zetten, dan betaal je voortaan de volledige pensioenpremie zelf.
Voorheen werd een groot deel van deze premie door de werkgever betaald, vaak 50 procent en in sommige gevallen zelfs twee derde. Als zelfstandig ondernemer neem je dit volledige bedrag voor eigen rekening. Dat kan betekenen dat je een behoorlijk bedrag kwijt bent aan pensioenpremies.
Let op de timing van je beslissing
Een ander aandachtspunt is het moment waarop je de vrijwillige voortzetting moet regelen. Dit moet direct aansluiten op het einde van je dienstverband. Juist in die fase is vaak nog onduidelijk hoe je onderneming zich zal ontwikkelen en welke inkomsten je kunt verwachten.
Het vraagt daarom om een weloverwogen beslissing, terwijl je nog weinig zicht hebt op je financiële situatie als zelfstandige.
Is vrijwillige voortzetting voor jou een goede keuze?
Of het voortzetten van je oude pensioenregeling verstandig is, laat zich niet echt eenduidig beantwoorden. Dit verschilt per situatie en hangt af van meerdere factoren, zoals:
- de dekkingsgraad van het pensioenfonds;
- de leeftijdsopbouw binnen het pensioenfonds.
Ben je jonger dan 45 jaar, dan betaal je in verhouding vaak een hoge premie ten opzichte van wat je later kunt ontvangen. In dat geval kan een alternatieve vorm van pensioenopbouw aantrekkelijker zijn. Dit verklaart ook waarom veel jonge zzp’ers in de praktijk weinig gebruikmaken van de vrijwillige voortzetting.
Mijnzzp.nl