Verzorgende

AOV

AOV voor een Verzorgende

Team Mijnzzp

Arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zzp-er Verzorgende

AOV voor Verzorgende

Als Verzorgende ben je afhankelijk van je eigen inzet. Kun je door ziekte of een ongeval (tijdelijk) niet werken, dan kan je inkomen direct wegvallen. Een AOV helpt om dit risico op te vangen. Op deze pagina lees je wat een AOV is, wat het kost, welke dekking mogelijk is en waar je op moet letten bij het afsluiten.

AOV en zekerheid

Een AOV zorgt ervoor dat je bij arbeidsongeschiktheid een uitkering ontvangt, zodat je je vaste lasten kunt blijven betalen. Je bepaalt zelf de hoogte van de uitkering, de wachttijd en hoe lang de verzekering doorloopt.

Werk je als Verzorgende? Dan kun je de AOV afstemmen op jouw situatie en risico’s, zodat je onderneming financieel stabiel blijft, ook als je tijdelijk niet kunt werken.

AOV voor Verzorgende afsluiten

AOV afgestemd op Verzorgende

Op deze pagina lees je meer over de voordelen, dekking en aandachtspunten bij het kiezen van een AOV die past bij jouw situatie als zelfstandig werkende Verzorgende. Het is mogelijk om zonder advieskosten zelf online een AOV af te sluiten.

AOV voor Verzorgende

Als je voor jezelf gaat starten als zelfstandig ondernemer in de zorgsector, is een van de belangrijkste punten om te regelen het verzekeren tegen de mogelijke gevolgen van ziekte en arbeidsongeschiktheid. Het is als verzorgende niet verstandig om geen arbeidsongeschiktheidsverzekering af te sluiten, omdat de gevolgen groot kunnen zijn.

Iedereen kan onverhoopt te maken krijgen met langdurige ziekte, maar ook met arbeidsongeschiktheid. Wanneer je niet verzekerd bent als verzorgende, zul je hoogstwaarschijnlijk ook geen inkomsten meer hebben, en dat is voor de meeste mensen een probleem. Het is dus erg verstandig om jezelf financieel goed te beschermen voor het geval dat je iets overkomt.

Risico's op arbeidsongeschiktheid

Als verzorgende ondersteun je cliënten of patiënten bij dagelijkse verzorging en praktische handelingen die zij niet volledig zelfstandig kunnen uitvoeren. Je helpt bijvoorbeeld bij wassen en aankleden, ondersteunt bij het opstaan en naar bed gaan en begeleidt mensen bij het lopen of verplaatsen. Ook het signaleren van veranderingen in de lichamelijke of mentale toestand en het rapporteren van bijzonderheden behoren tot de werkzaamheden. Hierdoor vraagt het beroep om lichamelijke belastbaarheid, voldoende mobiliteit en voortdurende aandacht voor de persoon die je verzorgt.

Klachten aan rug, schouders, knieën of handen kunnen het ondersteunen bij persoonlijke verzorging en verplaatsingen bemoeilijken. Ook vermoeidheids- of concentratieproblemen kunnen invloed hebben op het zorgvuldig observeren en uitvoeren van zorgtaken. Voor een zelfstandig verzorgende kan uitval betekenen dat afgesproken zorgdiensten en cliëntgebonden uren niet uitgevoerd kunnen worden.

Andere voorbeelden van risico's op arbeidsongeschiktheid voor een verzorgende zijn:

  • Een schouderblessure waardoor ondersteunen bij het aankleden en verplaatsen van een cliënt moeilijk wordt.
  • Een knie- of enkelblessure die veelvuldig lopen, bukken en helpen bij het opstaan beperkt.
  • Handklachten waardoor persoonlijke verzorging en het hanteren van hulpmiddelen lastiger worden.
  • Een infectieziekte waardoor direct contact met kwetsbare cliënten of patiënten tijdelijk niet verantwoord is.

Praktijkvoorbeeld

Een verzorgende helpt een cliënt in de ochtend bij het uit bed komen, wassen en aankleden. De cliënt kan slechts beperkt zelfstandig staan en heeft ondersteuning nodig bij de transfer van het bed naar een stoel. Door een plotselinge schouderblessure kan de verzorgende onvoldoende kracht zetten en de arm niet normaal bewegen. Hierdoor kunnen zowel de transfer als verschillende onderdelen van de persoonlijke verzorging tijdelijk niet veilig worden uitgevoerd.

Wanneer een verzorgende geen cliënten kan helpen bij het opstaan, wassen, aankleden en verplaatsen, vallen juist de zorgmomenten weg waarvoor persoonlijke aanwezigheid en lichamelijke inzet nodig zijn. Veel zelfstandige opdrachten bestaan uit vooraf afgesproken uren waarin deze dagelijkse ondersteuning wordt geleverd. Daardoor kunnen minder zorguren worden uitgevoerd en gefactureerd en kunnen geplande ochtend- of avondmomenten bij cliënten niet volgens de afgesproken zorgplanning worden verzorgd.

Wat kost een AOV voor Verzorgende?

De premie van een arbeidsongeschiktheidsverzekering hangt af van je beroep, leeftijd, het verzekerde bedrag en de gekozen eigenrisicoperiode.

Verzekeraars gebruiken onder andere de SBI-code van je bedrijfsactiviteit om het risico van een beroep in te schatten. Voor het beroep Verzorgende heeft dit direct invloed op de hoogte van de premie. Lees hier meer over SBI-code en bedrijfsactiviteit.

Bij het bepalen van premie en dekking wordt vaak gebruikgemaakt van kennis van een AOV-specialist met ervaring in het beroep Verzorgende.

Hoe werkt een AOV?

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering zorgt voor inkomen wanneer je door ziekte, invaliditeit of een ongeval niet meer kunt werken. Voor zzp’ers is dit extra belangrijk, omdat er geen vangnet is vanuit een werkgever.

Het doel van een AOV is om ervoor te zorgen dat je als Verzorgende financieel beschermd bent en een uitkering ontvangt zolang je arbeidsongeschikt bent.

Belangrijke kenmerken

  • Stabiele premie met 20% korting in het eerste jaar.
  • Geen premiebetaling tijdens een AOV-uitkering.
  • Uitgebreide dekking, inclusief uitkering bij zwangerschap.
  • Geen afsluit- of servicekosten.
  • Hoogst scorende AOV op prijs volgens onderzoek van MoneyView.
  • Speciaal ontwikkeld voor zelfstandig ondernemers.

Bruto- en nettopremie berekenen

Op de volgende pagina kun je zelf een AOV berekeningen maken op basis van de brutopremie. Ook kun je berekenen wat je netto overhoudt van een bruto AOV-uitkering per maand en per jaar. De aov berekenen is alleen mogelijk door het gebruiken van persoonlijke gegevens.

Het exact berekenen van de uiteindelijke premie is maatwerk en niet mogelijk zonder aanvullende persoonlijke gegevens.

Voordelen van een AOV

  • Financiële zekerheid: inkomen bij arbeidsongeschiktheid.
  • Flexibiliteit: je bepaalt zelf wachttijd, eindleeftijd en uitkeringsduur.
  • Dekking op maat: mogelijk voor vaste lasten, inkomen en mentale klachten.
  • Vaste premie: geen onverwachte premiestijgingen op lange termijn.

Verschillende dekkingen

  • Inkomensbescherming: een maandelijkse uitkering om financiële zorgen te beperken.
  • Ziekte of orgaandonatie: ondersteuning bij langdurige medische situaties.
  • Ongevallen: dekking bij onverwachte gebeurtenissen.
  • Gezinsuitbreiding: financiële rust bij zwangerschap.
  • Mentale klachten: optionele dekking bij burn-out of depressie.
  • Re-integratie: vergoeding van kosten voor coaching of scholing.

Waar let je op bij het afsluiten van een AOV?

  • Wachttijd: de periode waarin je nog geen uitkering ontvangt na het ontstaan van arbeidsongeschiktheid. Hoe langer de wachttijd, hoe lager meestal de premie.
  • Eindleeftijd: de leeftijd tot wanneer de verzekering loopt en je recht hebt op een uitkering, vaak gekoppeld aan je pensioenleeftijd.
  • Verzekerd bedrag: het bedrag dat je ontvangt bij arbeidsongeschiktheid, afgestemd op je inkomen en vaste lasten.
  • Beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid: kies of je verzekerd bent voor je eigen beroep of dat je ook ander werk moet accepteren dat je nog kunt uitvoeren.
  • Wel of geen indexatie: bepaalt of je uitkering meegroeit met inflatie, zodat je koopkracht behouden blijft.
  • Dekking voor psychische klachten: controleer of mentale klachten zoals stress of burn-out zijn meeverzekerd en onder welke voorwaarden.
  • Premievorm: kies tussen een vaste premie of een premie die in de loop der jaren kan stijgen, afhankelijk van je voorkeur en budget.

Hoe kies je de beste AOV?

  • Bepaal wat je nodig hebt: denk na over inkomen en wachttijd.
  • Let goed op de voorwaarden: kijk niet alleen naar de premie, maar vooral naar de dekking.
  • Lees de polisvoorwaarden: let op uitsluitingen.
  • Schakel advies in: bij twijfel kan deskundige hulp helpen.
  • Ook betaalbare oplossingen bestaan: zelfs als Verzorgende kun je de premie laag houden.

Is een AOV verplicht?

Vanaf 2030 wordt het naar verwachting verplicht voor zzp’ers om een AOV af te sluiten. Deze verplichting vloeit voort uit het nieuwe pensioenakkoord.

Lees ook de visie van de overheid en de huidige fiscale regels.

Andere belangrijke zzp-verzekeringen

AOV via het UWV

Start je net als Verzorgende een eigen bedrijf, dan kun je bij het UWV een vrijwillige ziektewet- of AOV-verzekering afsluiten (alleen voor starters).

Het voordeel is dat het UWV geen medische keuring toepast. Een nadeel is dat de premie vaak hoger ligt en arbeidsongeschiktheid wordt beoordeeld op basis van inzetbaarheid.

Waarom een AOV verstandig is voor Verzorgende

Een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt zzp’ers financiële zekerheid bij ziekte, invaliditeit of een ongeval. Door risico’s in kaart te brengen en voorwaarden goed te vergelijken, maak je als Verzorgende een passende keuze die aansluit bij jouw situatie en inkomen.

Veelgestelde vragen over een AOV voor Verzorgende

Is een AOV verplicht?
Op dit moment is een AOV nog niet verplicht, maar vanaf 2030 wordt dit naar verwachting ingevoerd. De overheid wil dat alle ondernemers in de toekomst een inkomensverzekering afsluiten om de inkomenszekerheid van ondernemers te waarborgen.

Wat bepaalt de premie?
De premie AOV hangt af van je beroep, leeftijd, verzekerd bedrag en wachttijd.

Wanneer krijg je een uitkering?
Je ontvangt een uitkering wanneer je na de wachttijd arbeidsongeschikt bent verklaard. Het arbeidsongeschiktheidscriterium is opgenomen in de AOV-voorwaarden, net zoals de eventuele passende arbeid wanneer dit van toepassing is.

Kun je zelf kiezen hoeveel je verzekert?
Ja, je bepaalt zelf welk inkomen of welke vaste lasten je wilt verzekeren binnen de AOV.

AOV afsluiten als Verzorgende

Bekijk AOV opties voor Verzorgende

Dekking arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) voor zzp-er Verzorgende

Mijnzzp.nl