Steeds vaker zorgen zelfstandig ondernemers voor hun eigen financiële buffer in geval van arbeidsongeschiktheid. Volgens de Zelfstandigen Enquête Arbeid (ZEA) werden bijna 6.800 zzp’ers gevraagd of zij iets hadden geregeld voor het geval zij niet meer zouden kunnen werken. Begin 2023 had 65 % van hen een voorziening getroffen, tegenover 59 % in 2019 en 63 % in 2021. Deze informatie is afkomstig uit de tweejaarlijkse Zelfstandigen Enquête Arbeid (ZEA), uitgevoerd door TNO en het Centraal Bureau voor de Statistiek (CBS).
Inhoudsopgave
• Eigen spaargeld blijft populair
• Grote verschillen tussen beroepsgroepen
• Financiële gezondheid maakt verschil
• Wat houdt ondernemers tegen?
• Verplicht verzekeren
Eigen spaargeld blijft populair
De meeste zzp’ers vertrouwen op hun eigen spaargeld of beleggingen als buffer. Deze vorm van zelfvoorziening wordt het vaakst genoemd en blijft in populariteit groeien. Ook het broodfonds wint aan terrein. Dat is een collectieve regeling waarbij een groep ondernemers elkaar ondersteunt bij ziekte. Het is laagdrempelig en biedt een sociaal alternatief voor een verzekering.
Een klassieke arbeidsongeschiktheidsverzekering blijft met ongeveer een kwart van de ondernemers stabiel in gebruik. De drempel ligt hier vaak bij de hoge premie en de strenge voorwaarden. Toch biedt deze vorm van dekking vaak meer zekerheid op de lange termijn.
Grote verschillen tussen beroepsgroepen
Niet elke beroepsgroep pakt het hetzelfde aan. In sectoren als ICT, landbouw en zorg heeft een ruime meerderheid van de zelfstandigen iets geregeld. In de creatieve sector of het onderwijs is dat minder het geval. Ook de manier waarop ondernemers zich indekken verschilt: waar agrariërs vaak rekenen op de waarde van hun bedrijf, vertrouwen ICT’ers liever op hun spaargeld. Creatieve beroepen kiezen juist vaker voor een schenkkring of broodfonds.
Financiële gezondheid maakt verschil
Zzp’ers die hun onderneming als financieel sterk zien, hebben vaker voorzieningen getroffen. Vaak combineren ze spaargeld met andere vormen van zekerheid, zoals de overwaarde van hun woning. Ondernemers met een minder stabiele financiële situatie laten een voorziening juist vaker achterwege. Soms vertrouwen zij nog op oude regelingen uit eerdere banen in loondienst.
Wat houdt ondernemers tegen?
De voornaamste reden om géén arbeidsongeschiktheidsvoorziening te treffen, zijn de kosten. Veel ondernemers vinden een verzekering simpelweg te duur of denken het risico zelf wel te kunnen dragen. Toch blijft het belangrijk om bewust stil te staan bij de gevolgen van langdurige uitval. Een passende voorziening hoeft niet altijd duur te zijn. Wie nu al nadenkt over alternatieven, voorkomt later mogelijk financiële zorgen.
Verplicht verzekeren
Op dit moment is het nog niet verplicht voor zzp’ers om zich te verzekeren tegen de financiële gevolgen van arbeidsongeschiktheid. De overheid werkt echter aan plannen om een verplichte basisverzekering voor zelfstandigen in te voeren, zodat ook zij beter beschermd zijn bij langdurige ziekte of uitval.
Mijnzzp.nl