+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Huis kopen als zzp’er: zo vergroot je je kansen op een hypotheek
Ben je zzp’er en wil je een huis kopen? Wanneer je hiervoor een hypotheek nodig hebt, kan dat lastiger zijn dan voor iemand in loondienst. Banken hanteren namelijk aanvullende voorwaarden voor ondernemers, waardoor het niet altijd eenvoudig is om dit te realiseren. Zo wordt vaak gekeken naar de duur van je ondernemerschap en naar je financiële resultaten over meerdere jaren.
In veel gevallen moet je minimaal drie jaar zelfstandig ondernemer zijn. Ben je korter actief als zzp’er, dan kan het helpen als je daarvoor in loondienst bent geweest. Daarnaast moet je als ondernemer meer documenten aanleveren om je inkomen aan te tonen, zoals jaarcijfers en soms een inkomensverklaring.
Welke inkomensgegevens vragen banken?
Jaarcijfers als basis voor je hypotheek
Bij het bepalen van de maximale hypotheek wordt meestal gekeken naar de jaarcijfers van de afgelopen drie inkomensjaren. Op basis hiervan berekent de bank een gemiddeld inkomen, dat dient als uitgangspunt voor de hypotheekverstrekking.
Ben je nog geen drie jaar actief als zzp’er, dan kan de geldverstrekker vragen om aanvullende informatie, zoals een prognose van je toekomstige inkomsten. Hiermee krijgt de bank een beter beeld van je financiële vooruitzichten.
Inkomensverklaring bij kort ondernemerschap
Wanneer je korter dan drie jaar ondernemer bent, is een inkomensverklaring vaak vereist. In deze verklaring staat een vastgesteld toetsinkomen dat banken gebruiken bij de beoordeling van je hypotheekaanvraag. De inkomensverklaring wordt opgesteld door een deskundige partij en biedt extra onderbouwing van je financiële situatie.
Kosten waar je rekening mee moet houden
Kosten bij het kopen van een huis als zzp’er
Naast de koopsom van de woning krijg je bij het kopen van een huis als zzp’er te maken met diverse bijkomende kosten. Denk hierbij aan kosten voor het afsluiten van de hypotheek, notariskosten en overdrachtsbelasting. Schakel je een makelaar in, dan betaal je hiervoor eveneens een vergoeding.
Ook zijn er taxatiekosten, omdat een geldverstrekker vrijwel altijd een taxatierapport verlangt voordat de hypotheek wordt goedgekeurd. Komt de koopsom van de woning onder de 405.000 euro (2023) uit, dan bestaat de mogelijkheid om te kiezen voor een NHG-hypotheek, wat extra zekerheid kan bieden.
Eigen vermogen en financiering
Waarom eigen geld belangrijk is
Net als bij kopers in loondienst kun je als zzp’er de kosten koper niet meefinancieren in de hypotheek. Het is daarom nodig om eigen vermogen in te brengen. Dit geldt onder meer voor de overdrachtsbelasting, notariskosten en advieskosten.
Wil je een verbouwing meefinancieren, dan is dat in sommige gevallen mogelijk. Dit hangt af van de verwachte waardestijging van de woning na de verbouwing. Door meer eigen geld in te brengen, verlaag je het hypotheekbedrag en profiteer je doorgaans van lagere maandlasten.
Mijnzzp.nl