+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Welke bedrijfsverzekeringen heb je nodig als zzp’er?
Als startende zzp’er kies je vaak voor een eenmanszaak. Dat betekent dat je privé aansprakelijk bent voor schulden en schadeclaims die voortkomen uit je onderneming. Juist daarom is het belangrijk om goed na te denken over zakelijke verzekeringen. Privéverzekeringen bieden namelijk geen dekking voor zakelijke risico’s. In dit artikel lees je welke bedrijfsverzekeringen voor zzp’ers relevant zijn en waar je rekening mee moet houden.
Belangrijke bedrijfsverzekeringen voor zzp’ers
Welke verzekeringen je nodig hebt, hangt sterk af van je werkzaamheden en risico’s. Voor veel zzp’ers vormen aansprakelijkheidsverzekeringen de basis. Zo is een bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering belangrijk wanneer je schade kunt veroorzaken aan personen of spullen van anderen.
Werk je vooral adviserend, dan is een beroepsaansprakelijkheidsverzekering vaak noodzakelijk. Deze verzekering dekt financiële schade die ontstaat door beroepsfouten, zoals verkeerd advies of rekenfouten. Voor sommige beroepen is deze verzekering zelfs verplicht en opdrachtgevers kunnen hierom vragen.
Juridische bijstand voor zzp’ers
Conflicten met klanten, leveranciers of opdrachtgevers kunnen hoge kosten met zich meebrengen. Met een zakelijke rechtsbijstandverzekering ben je verzekerd van juridische hulp bij geschillen. Deze verzekering dekt bijvoorbeeld proceskosten, juridisch advies en ondersteuning bij het innen van openstaande facturen.
Daarnaast helpt het om juridische risico’s te beperken door duidelijke algemene voorwaarden te gebruiken.
Verzekeren van bedrijfsrisico’s
Afhankelijk van je bedrijfsactiviteiten kun je te maken krijgen met uiteenlopende risico’s. Denk aan schade door brand, diefstal of waterschade. In dat geval kunnen een inventarisverzekering, goederenverzekering of bedrijfsschadeverzekering uitkomst bieden.
Werk je veel digitaal of met klantgegevens, dan kan een verzekering tegen cybercriminaliteit verstandig zijn. Niet elke zzp’er heeft al deze verzekeringen nodig; maatwerk staat voorop. Voor veel zelfstandigen blijft aansprakelijkheid de belangrijkste basisverzekering.
Inkomen beschermen bij ziekte of uitval
Als zzp’er ben je zelf verantwoordelijk voor je inkomen. Bij ziekte of een ongeval valt dit direct weg. Een arbeidsongeschiktheidsverzekering biedt dan financiële zekerheid.
Startende ondernemers kunnen onder voorwaarden kiezen voor een vrijwillige verzekering bij het UWV. Deze is toegankelijk zonder medische keuring, maar vaak duurder. Het is verstandig om vooraf berekeningen te maken en verschillende opties te vergelijken.
Alternatieven zijn onder andere een schenkkring of crowdsurance. Dit zijn collectieve voorzieningen waarbij ondernemers elkaar ondersteunen bij ziekte. Houd er rekening mee dat deze regelingen geen verzekering zijn en meestal maximaal twee jaar uitkeren. Wie langdurige dekking wil, komt uit bij een AOV.
Verzekeringen per rechtsvorm
De benodigde verzekeringen verschillen per rechtsvorm. In een VOF of maatschap is een compagnonsverzekering aan te raden. Heb je personeel, dan is een verzuimverzekering belangrijk om loondoorbetaling bij ziekte op te vangen.
Bij een bv, stichting of vereniging kan een bestuurdersaansprakelijkheidsverzekering relevant zijn. De juiste verzekeringen hangen dus sterk samen met je ondernemingsvorm en situatie.
Welke verzekeringen zijn verplicht?
Voor zzp’ers zijn maar weinig verzekeringen wettelijk verplicht. Gebruik je een bedrijfsauto, dan moet je een WA-verzekering afsluiten. Daarnaast ben je als privépersoon verplicht een zorgverzekering te hebben.
Verplichtingen vanuit beroep of branche
Sommige beroepen kennen aanvullende verplichtingen. Zo moeten accountants, advocaten en architecten vaak een beroepsaansprakelijkheidsverzekering hebben. Ook beroepsverenigingen kunnen verzekeringen verplicht stellen, net als deelname aan een pensioenfonds.
Eisen van kredietverstrekkers
Maak je gebruik van een lening of hypotheek voor zakelijke doeleinden, dan kan een kredietverstrekker eisen dat je een inventaris- of goederenverzekering afsluit. Dit is vaak een voorwaarde om financiering te krijgen.
Mijnzzp.nl