+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Zakelijke lening aanvragen: waar moet je als zzp’er rekening mee houden?
Heb je als zzp’er behoefte aan extra financiële ruimte, bijvoorbeeld voor een investering, groei of het opvangen van tijdelijke tekorten? Dan is het verstandig om je goed voor te bereiden voordat je een kredietaanvraag indient. In de praktijk krijgen veel zelfstandigen te maken met een afwijzing. Door vooraf te weten waar kredietverstrekkers op letten en je hierop voor te bereiden, vergroot je de kans op een positieve beoordeling.
Controleer of je aan de voorwaarden voldoet
Banken en andere kredietverstrekkers hanteren duidelijke voorwaarden voor het verstrekken van een zakelijke lening aan zzp’ers. Een belangrijk criterium is hoelang je onderneming staat ingeschreven bij de Kamer van Koophandel. Vaak geldt er een minimale inschrijfduur voordat je in aanmerking komt voor financiering.
Daarnaast wordt gekeken naar je rechtsvorm, branche en eerdere financieringen. Hoe langer je actief bent als ondernemer en hoe stabieler je bedrijfsvoering, hoe groter de kans dat een kredietverstrekker vertrouwen heeft in je aanvraag.
Omzet en winst spelen een grote rol
De hoogte van de lening die je aanvraagt, moet in verhouding staan tot de omzet en winst van je bedrijf. Het aanvragen van een hoog bedrag zonder dat je cijfers dit onderbouwen, leidt vaak tot een afwijzing. Kredietverstrekkers willen inzicht en zekerheid over je financiële situatie.
Daarbij wordt niet alleen gekeken naar de omzet, maar vooral naar de winstgevendheid en de cashflow. Kun je aantonen dat je structureel voldoende inkomsten genereert om rente en aflossing te betalen, dan vergroot dat de kans op goedkeuring. Bij een negatief eigen vermogen of wisselende resultaten wordt een lening vaak als risicovol gezien.
BKR-registratie en betaalgedrag
Bij vrijwel iedere lening controleert de kredietverstrekker of je geregistreerd staat bij het BKR. Een registratie op zich is niet altijd een probleem, maar openstaande betalingsachterstanden of eerdere wanbetalingen kunnen wel leiden tot een afwijzing.
Een gezonde financiële historie, zowel zakelijk als privé, draagt bij aan het vertrouwen van de kredietverstrekker. Zorg er daarom voor dat je betalingsverplichtingen op orde zijn voordat je een aanvraag indient.
Alternatieven voor een bancaire lening
Wordt je aanvraag bij een bank afgewezen, dan zijn er andere mogelijkheden om toch aan financiering te komen. Denk bijvoorbeeld aan crowdfunding, waarbij meerdere investeerders samen je bedrijf financieren. Ook kun je kijken naar alternatieve vormen van zakelijke financiering.
Voor starters en ondernemers in de groeifase kan Qredits een passende oplossing zijn. Deze organisatie richt zich specifiek op kleinere ondernemers en hanteert vaak soepelere voorwaarden dan traditionele banken.
Mijnzzp.nl