+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Kabinet ziet private opt-out als voorkeur bij verplichte AOV voor zzp’ers
Het ministerie van Sociale Zaken en Werkgelegenheid heeft begin 2024 Kamervragen beantwoord over de invoering van de verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zzp’ers. Uit deze beantwoording blijkt dat het kabinet een duidelijke voorkeur heeft voor een publiek AOV-stelsel met een private opt-out. Deze combinatie moet volgens het kabinet wel betaalbaar en uitvoerbaar blijven.
Publiek AOV-stelsel met ruimte voor maatwerk
Waarom het kabinet kiest voor een opt-out
In de beantwoording van de Kamervragen benadrukt het ministerie dat een publieke arbeidsongeschiktheidsverzekering met een opt-out meer ruimte biedt voor maatwerk. Een volledig publiek stelsel kent namelijk een vaste dekking die voor iedere zelfstandige gelijk is, terwijl de groep zzp’ers zeer divers is.
Bij een publieke verzekering wordt uitgegaan van een basisdekking, waarbij de uitkering en voorwaarden voor iedere ondernemer hetzelfde zijn. Dat maakt het stelsel overzichtelijk, maar minder flexibel. Met een opt-out kunnen zelfstandigen die al passend verzekerd zijn via een private verzekering buiten het publieke stelsel blijven.
Grote verschillen tussen zzp’ers
Eén regeling past niet bij iedereen
Het kabinet onderkent dat er grote verschillen bestaan tussen zzp’ers. Zo verschilt het risicoprofiel van iemand die incidenteel als zelfstandige werkt aanzienlijk van dat van een ondernemer die fysiek zwaar werk verricht, zoals een stukadoor met een eigen bedrijf.
Juist vanwege deze verschillen acht het kabinet maatwerk belangrijk. Private verzekeraars kunnen bijvoorbeeld dekking bieden op basis van het eigen beroep, terwijl een publieke verzekering uitgaat van gangbare arbeid. Voor veel zelfstandigen kan dit verschil grote gevolgen hebben voor de uiteindelijke uitkering.
Aanvulling op de publieke AOV via private verzekeraars
Flexibele wachttijd en aanvullende dekking
Naast een opt-out ziet het kabinet ook ruimte voor aanvullende private verzekeringen bovenop de publieke AOV. Denk hierbij aan een kortere wachttijd of een hogere dekking dan het basisniveau. In de huidige plannen geldt voor de publieke verzekering een wachttijd van één jaar.
Private aanbieders van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen bieden ondernemers nu al uitgebreide keuzemogelijkheden. Zo kan een zzp’er kiezen voor een wachttijd van drie of zes maanden, maar ook voor een langere periode van twee jaar. Deze flexibiliteit maakt het mogelijk om de verzekering beter af te stemmen op de financiële situatie van de ondernemer.
Onzekerheid over definitieve invoering
Hoewel het kabinet een duidelijke voorkeur uitspreekt voor een private opt-out bij de verplichte AOV, is er nog geen definitief besluit genomen. De uiteindelijke inrichting van het stelsel hangt af van de uitvoerbaarheid, betaalbaarheid en politieke besluitvorming. Daarbij speelt ook de maximale premie, die momenteel wordt besproken in relatie tot een bedrag van ongeveer 225 euro per maand, een belangrijke rol.
Voor zzp’ers betekent dit dat het verstandig is om de ontwikkelingen nauwlettend te volgen en tijdig te bekijken welke vorm van verzekering het beste aansluit bij hun persoonlijke en zakelijke situatie.
Veelgestelde vragen over de private opt-out bij verplichte AOV
Wat betekent een private opt-out bij de verplichte AOV?
Een private opt-out betekent dat zzp’ers onder voorwaarden buiten het publieke AOV-stelsel kunnen blijven als zij al een passende private verzekering hebben. Daarmee ontstaat meer ruimte voor maatwerk.
Waarom kiest het kabinet voor een publiek stelsel met opt-out?
Volgens het kabinet biedt deze combinatie meer flexibiliteit dan een volledig publiek stelsel. Zo kan er een basisregeling komen, terwijl zelfstandigen met een passende private verzekering een alternatief houden.
Wat is het verschil tussen publieke en private AOV-dekking?
Een publieke AOV gaat uit van een basisdekking met vaste voorwaarden voor iedereen. Een private verzekering kan vaak beter worden afgestemd op beroep, wachttijd en gewenste dekking.
Is de verplichte AOV voor zzp’ers al definitief ingevoerd?
Nee, er is nog geen definitief besluit genomen over de uiteindelijke inrichting. De invoering hangt nog af van politieke besluitvorming, uitvoerbaarheid en betaalbaarheid.
Waarom is deze ontwikkeling belangrijk voor zzp’ers?
De gekozen opzet bepaalt straks of je verplicht deelneemt aan een publieke regeling of mogelijk gebruik kunt maken van een private opt-out. Dat heeft directe gevolgen voor premie, dekking en keuzevrijheid.
Mijnzzp.nl