+ Inhoudsopgave (klik om te openen)
Een auto of bestelbus is voor veel zzp’ers meer dan vervoer. Het voertuig brengt je naar opdrachtgevers, vervoert gereedschap en maakt het mogelijk om op meerdere locaties te werken. Dat zakelijke gebruik moet wel passen bij de autoverzekering. Een gewone particuliere polis biedt niet altijd dekking wanneer een voertuig vooral voor werkzaamheden wordt ingezet. De juiste keuze hangt af van het soort voertuig, het aantal zakelijke kilometers en de werkzaamheden die je uitvoert. Een administratief adviseur met enkele klantafspraken per week loopt andere risico’s dan een installateur die dagelijks met een volle bestelbus op pad gaat.
Wanneer heb je een zakelijke verzekering nodig?
Staat de auto op naam van de eenmanszaak, dan ligt een zakelijke autoverzekering voor de hand. Ook een privéauto kan zoveel zakelijk worden gebruikt dat de particuliere dekking niet meer past. Denk aan dagelijkse ritten naar klanten, het bezorgen van producten of vervoer van materialen. Woonwerkverkeer en af en toe een zakelijke afspraak zijn bij veel particuliere verzekeringen toegestaan. De voorwaarden verschillen wel per aanbieder. Meld daarom hoe je het voertuig gebruikt. Bij schade kijkt de verzekeraar niet alleen naar de aanrijding. Ook de opgegeven bestemming van het voertuig kan worden gecontroleerd. Een voertuig met een verzekeringsplicht moet vanaf de tenaamstelling minimaal WA verzekerd zijn. De WA dekking betaalt schade die je met de auto of bestelbus aan anderen veroorzaakt. Schade aan het eigen voertuig valt daar niet onder.
Stem de dekking af op de waarde
Bij het kiezen van een polis heb je meestal drie opties. WA is de basis. WA beperkt casco biedt vaak ook dekking bij diefstal, brand, storm en ruitschade. Een allriskverzekering kan onder de voorwaarden ook schade aan het eigen voertuig vergoeden na een ongeval dat je zelf hebt veroorzaakt. De leeftijd en dagwaarde spelen een grote rol. Voor een oude auto kan een hoge allriskpremie minder logisch zijn. Bij een jonge auto, een kostbare bestelbus of een gefinancierd voertuig kan een ruime dekking juist verstandig zijn. Wie een zakelijke autoverzekering vergelijken wil, kijkt verder dan de maandprijs. Let ook op het eigen risico, vervangend vervoer, pechhulp en de regels rond schadeherstel.
Een bestelbus heeft andere risico’s
Een bestelbus staat vaak op bouwplaatsen, bedrijventerreinen en openbare parkeerplaatsen. In de laadruimte liggen soms machines, materialen en gereedschappen met een flinke gezamenlijke waarde. Dat maakt de bus aantrekkelijk voor dieven. De autoverzekering dekt meestal het voertuig zelf. De inhoud is niet automatisch meeverzekerd. Na een inbraak kan de schade aan een deur onder de cascodekking vallen, terwijl gestolen boormachines voor eigen rekening blijven. Controleer daarom of een aparte inventarisverzekering, goederenverzekering of eigen vervoerverzekering nodig is. Bij het bestelbus verzekeren kijkt een verzekeraar naar het type bus, het gewicht, de cataloguswaarde en het gebruik. Ook het werkgebied en het jaarlijkse kilometrage kunnen de premie beïnvloeden.
Wie mag er in het voertuig rijden?
Een zzp’er zit meestal zelf achter het stuur. Toch kan een partner, medewerker of ingehuurde kracht de auto soms gebruiken. Niet iedere polis behandelt alle bestuurders hetzelfde. Vooral jonge regelmatige bestuurders kunnen invloed hebben op de premie en voorwaarden. Geef wijzigingen tijdig door. Dat geldt ook wanneer de bestelbus later voor andere werkzaamheden wordt gebruikt. Een overstap van advieswerk naar pakketbezorging verandert het risico flink. Verzekeraars kunnen voor koeriersdiensten aparte voorwaarden hanteren.
Controleer de schadevrije jaren
Schadevrije jaren bepalen voor een deel hoeveel korting je krijgt. Bij schade kan de korting dalen. Het claimen van een kleine schade is daardoor niet altijd voordelig. Bereken eerst wat de reparatie kost en hoeveel de premie na een claim kan stijgen. Bij een overstap worden schadevrije jaren meestal geregistreerd en overgenomen. Controleer of het aantal klopt. Een fout kan maandenlang een onnodig hoge premie opleveren. Ook bij meerdere voertuigen is het slim om te vragen hoe de verzekeraar met schadevrije jaren omgaat. Niet iedere aanbieder past dezelfde regeling toe op een tweede auto of bestelbus.
Kijk ook naar de inhoud en accessoires
Een bestelbus bevat vaak meer dan alleen losse gereedschappen. Denk aan ingebouwde kasten, laadapparatuur, beveiliging, reclamebelettering en navigatie. Deze onderdelen zijn niet altijd standaard tot het volledige bedrag verzekerd. Bewaar facturen en maak foto’s van kostbare aanpassingen. Dat helpt bij het vaststellen van de waarde na schade of diefstal. Controleer ook welke beveiligingseisen gelden. Een goedgekeurd slot of alarmsysteem kan verplicht zijn.
Beoordeel de polis ieder jaar opnieuw
Een eenmanszaak verandert vaak sneller dan verwacht. Je rijdt meer kilometers, koopt duurder gereedschap of neemt iemand aan. De waarde van de auto daalt ondertussen. Een verzekering die twee jaar geleden paste, kan inmiddels te ruim of juist te beperkt zijn. Controleer ieder jaar de dekking, bestuurders en verzekerde accessoires. Kijk ook naar de hoogte van het eigen risico en de voorwaarden voor vervangend vervoer. Zo blijft de verzekering aansluiten op de manier waarop de auto of bestelbus werkelijk wordt gebruikt.
In samenwerking met autoverzekering.nl
Mijnzzp.nl