Team Mijnzzp

Zakelijke ongevallenverzekering

Een ongeluk zit in een klein hoekje. Dat geldt ook als je ondernemer bent. Wanneer je arbeidsongeschikt raakt, heeft dit niet alleen invloed op je dagelijks leven maar ook op je financiën. Zo’n financiële klap kun je verzachten met behulp van verzekeringen: de AOV en de ongevallenverzekering. Maar wat is het verschil hiertussen?

Als je in een situatie terechtkomt waarin je niet meer kunt werken, kunnen zowel de AOV als een zakelijke ongevallenverzekering (een deel van) de financiële schade opvangen. De verzekeringen worden nog weleens door elkaar gehaald door zzp’ers, omdat ze allebei in een vergelijkbare situatie van toepassing kunnen zijn. Toch zijn er verschillen.

AOV

De arbeidsongeschiktheidsverzekering (AOV) helpt bij inkomstenderving. Wanneer je door arbeidsongeschiktheid niet meer kunt werken, loop je inkomsten mis. Een AOV kun je afsluiten om misgelopen inkomsten als uitkering te ontvangen. Het bedrag aan uitkering zal echter altijd lager zijn dan wat je maandelijks verdiende. Deze verzekering is met name gericht op lange termijn inkomstenverlies.

Ongevallenverzekering

Een ongevallenverzekering sluit je af om hoge kosten tijdens of kort na een ongeval te dekken. Een voorbeeld hiervan is het installeren van een traplift, wanneer je na een ongeval invalide bent geworden. De focus van deze verzekering ligt op de kosten op korte termijn.

De verschillen

Tussen de verzekeringen zijn meer verschillen dan enkel welke risico’s je afdekt als zzp’er. Zo krijg je bij de AOV maandelijks een bedrag uitgekeerd, terwijl het bij een ongevallenverzekering gaat om een geldbedrag dat de verzekeraar in één keer uitkeert. Het bedrag dat je krijgt bij de ongevallenverzekering, is vastgesteld bij het afsluiten van je verzekering.

Berekening

Ook in de berekening van beide verzekeringen zit een verschil. Het bedrag dat je aan AOV ontvangt, is gebaseerd op je maandelijkse inkomen voorafgaand aan arbeidsongeschiktheid. Een arts bepaalt in hoeverre je arbeidsongeschikt bent, uitgedrukt in een percentage. Over dit percentage ontvang je een uitkering van je verzekeraar.

Bij een ongevallenverzekering werkt het anders. Hier bepaalt een verzekeraar het uit te keren bedrag op basis van het ongeval en de (letsel)schade die daarbij is ontstaan. Om vast te stellen wat de schade is, gebruikt een arts een zogeheten invaliditeitstabel. Daarin staat hoeveel procent van jouw verzekerde bedrag een verzekering uit zal keren, ingeschaald naar de ernst van de schade.

Uitkering bij ziekte

Ben je ziek geworden en hierdoor (deels) arbeidsongeschikt? De AOV zal dan uitkeren. Afhankelijk van in hoeverre je erdoor arbeidsongeschikt bent geworden, stelt een verzekeraar een maandelijks bedrag vast.

Een ongevallenverzekering - de naam zegt het eigenlijk al - keert enkel uit bij ongevallen, niet bij ziekte. Word je ziek als gevolg van een ongeval? Dan krijg je wel alsnog een uitkering.

Premiehoogte

Ook de premie die je als ondernemer betaalt verschilt. Een AOV staat bekend om hoge premies. De ongevallenverzekering is een stuk goedkoper om af te sluiten. Dat verschil is uiteraard wel te verklaren: met een ongevallenverzekering ontvang je eenmalig een bedrag, terwijl je met een AOV verzekerd bent van een uitkering over een langere periode.

In samenwerking met knab.nl

Mijnzzp.nl