Als zzp'er kan investeren in bedrijfsmiddelen zoals voertuigen, machines of andere bedrijfsmatige benodigdheden een flinke financiële uitdaging zijn. Een veelgebruikte oplossing hiervoor is financial lease. Maar wat houdt financial lease precies in, wat zijn de voordelen en nadelen, en waar moet je rekening mee houden? In deze uitgebreide blog lees je alles over financial lease als zzp'er.
Wat is financial lease?
Financial lease is een financieringsvorm waarbij je als ondernemer eigenaar wordt van een bedrijfsmiddel, zoals een auto, bedrijfswagen of machine. Bij deze leasevorm betaal je maandelijks een vast bedrag aan aflossing en rente. Zodra alle termijnen zijn voldaan, ben je volledig eigenaar van het bedrijfsmiddel. Dit maakt financial lease een aantrekkelijke optie voor zzp'ers die eigenaarschap en spreiding van kosten willen combineren.
Financial lease zonder jaarcijfers
Als je nog geen volledige jaarcijfers hebt, kan het lastig zijn om financial lease af te sluiten. Gelukkig zijn er mogelijkheden voor zzp'ers om ook zonder jaarcijfers gebruik te maken van financial lease. Meer hierover lees je in het artikel over financial leasen als zzp'er zonder jaarcijfers.
De voordelen van financial lease voor zzp'ers
Financial lease biedt zzp'ers specifieke voordelen die aansluiten bij hun behoefte aan flexibiliteit en financiële ruimte. Hierdoor is financial lease een populaire keuze voor zelfstandigen.
Direct eigendom
Een groot voordeel van financial lease is dat je direct economisch eigenaar bent van het bedrijfsmiddel. Dit betekent dat je meteen profiteert van fiscale voordelen zoals investeringsaftrek en btw-teruggave. Daarnaast komt het bedrijfsmiddel ook direct op je balans te staan, wat interessant kan zijn bij toekomstige financieringen.
Behoud van liquiditeit
Door gebruik te maken van financial lease blijft je werkkapitaal vrij beschikbaar. Je hoeft immers niet direct een groot bedrag te investeren. De aanschaf wordt gespreid over een langere periode, waardoor je financiële ruimte behoudt voor andere zakelijke uitgaven en investeringen.
Duidelijke kostenstructuur
Financial lease kent een overzichtelijke kostenstructuur. De maandelijkse termijnen staan vooraf vast, zodat je als zzp'er exact weet waar je aan toe bent. Dit maakt het makkelijker om te budgetteren en voorkomt financiële verrassingen.
De nadelen van financial lease
Hoewel financial lease aantrekkelijk kan zijn, is het belangrijk om je bewust te zijn van mogelijke valkuilen. Dit voorkomt verrassingen achteraf en helpt je een goed geïnformeerde keuze te maken.
Rentekosten
Financial lease brengt altijd rentekosten met zich mee. Hoewel deze rente relatief laag kan zijn, betaal je op lange termijn meer dan bij directe aanschaf met eigen vermogen. Vergelijk daarom goed verschillende aanbieders en rentetarieven.
Onderhoud en verzekering
Als economisch eigenaar ben jij zelf verantwoordelijk voor onderhoud, reparaties en verzekering. Deze kosten komen dus bovenop je maandelijkse leasebedrag. Houd hier rekening mee in je begroting om verrassingen te voorkomen.
Hoe werkt financial lease voor zzp'ers?
Het aanvragen en afsluiten van financial lease verloopt in stappen die specifiek zijn afgestemd op zzp'ers. Hier lees je hoe het proces precies verloopt en waar je op moet letten.
Kredietwaardigheid controleren
Als je financial lease wilt afsluiten, zal de leasemaatschappij eerst je kredietwaardigheid beoordelen. Vaak wordt hierbij gekeken naar je jaarcijfers, banksaldo en eventuele schulden. Zorg dat je boekhouding op orde is om het proces soepel te laten verlopen.
Kies de looptijd
Je kunt meestal zelf de looptijd kiezen van de leaseovereenkomst. Kortere looptijden betekenen hogere maandbedragen, maar uiteindelijk lagere totale kosten door minder rentebetalingen. Langere looptijden maken maandelijkse kosten lager, maar verhogen de totale kosten door extra rente.
Aanbetaling en slottermijn
Bij financial lease kun je kiezen voor een aanbetaling of slottermijn om je maandelijkse kosten te verlagen. Dit is handig als je direct een deel van de kosten kunt dragen, of juist aan het einde van de looptijd een groter bedrag verwacht te kunnen betalen.
Fiscaliteit bij financial lease voor zzp'ers
Als zzp'er kun je optimaal profiteren van fiscale voordelen door financial lease te gebruiken. Hieronder vind je aanvullende informatie over fiscale aspecten die belangrijk zijn om mee te nemen in je beslissing.
Investeringsaftrek
Een belangrijk voordeel van financial lease is dat je gebruik kunt maken van de kleinschaligheidsinvesteringsaftrek (KIA). Dit fiscale voordeel verlaagt je belastbare winst aanzienlijk, waardoor je minder belasting betaalt.
Afschrijving
Daarnaast kun je het bedrijfsmiddel afschrijven. De afschrijvingen zijn fiscaal aftrekbaar en verminderen je winst, waardoor je ook hier belastingvoordeel behaalt.
BTW-aftrek
Als ondernemer kun je de btw over het leasebedrag direct terugvragen bij de Belastingdienst. Dit geeft je extra financiële ruimte en liquiditeit. Meer over deze regeling lees je op de officiële website van de Belastingdienst.
Waar je op wil letten bij het afsluiten van een financial lease
Wanneer je als zzp'er een financial lease wilt afsluiten, zijn er specifieke punten die extra aandacht verdienen. Hieronder lees je welke aspecten van belang zijn om goed in de gaten te houden.
Vergelijk aanbieders
De voorwaarden en tarieven verschillen sterk tussen verschillende aanbieders. Het loont om verschillende offertes op te vragen en goed te vergelijken. Let hierbij op rentepercentages, administratiekosten en flexibiliteit in betalingsvoorwaarden.
Voorwaarden voor vervroegde aflossing
Controleer vooraf of vervroegd aflossen mogelijk is en onder welke voorwaarden. Soms brengt vervroegd aflossen kosten met zich mee, wat je financiële vrijheid beperkt.
Controleer verborgen kosten
Let altijd op eventuele verborgen kosten zoals administratiekosten, extra verzekeringen of hoge boetes bij betalingsachterstand. Lees de voorwaarden grondig door om verrassingen te voorkomen.
Alternatieven voor financial lease
Hoewel financial lease populair is onder zzp'ers, zijn er situaties waarin andere financieringsvormen beter bij jouw onderneming passen. Hieronder lees je welke alternatieven interessant kunnen zijn.
Operational lease
Operational lease betekent dat je géén eigenaar wordt van het bedrijfsmiddel. Dit is handig als je liever geen risico wilt dragen voor onderhoud en restwaarde.
Financiering via banklening
Een traditionele banklening kan soms voordeliger zijn, vooral als je een gunstig rentetarief kunt krijgen. Hierbij heb je wel te maken met strengere voorwaarden en beoordeling door de bank.
In samenwerking met gijba.nl
Mijnzzp.nl